Lady M。拼經濟事務所

【記者／黃國棟】
金融海嘯讓許多投資人對連動債心有餘悸，金管會去年頒布新管理規範後，市場推出的四檔連動債投資型保單均強調「保本」、「保息」，希望投資大眾在瞭解商品特性與自身的風險承受度後，能有更多投資標的。

以瑞士銀行與富邦人壽合作推出的澳元連動債投資型保單為例，每年有6.15%利息報酬，且在六年到期後有保本特性。

由專業經理人代操 不須設停利停損點 分為目標日期和目標風險型

【記者蔡靜紋／台北報導】
壽險公司推出全權委託式投資型保單，讓民眾又多出一種懶人投資術可選擇。壽險業者表示，一般連結共同基金的投資型保單，比較適合具有一定理財知識的民眾；全委式保單提供專家操盤服務，適合無暇研究或對主動投資沒興趣的人。

【記者黃國棟／台北報導】
瑞士銀行昨（9）日發行第一檔非專業投資人（即一般民眾）可投資的6年期無擔保指數連結「澳元結構型債券」，並委由富邦人壽包裝成投資型保單，將於下周開賣。這是金融海嘯後，首檔提供一般投資人購買的結構債商品，也是金管會施行「境外結構型商品管理規則」後首見。

瑞銀主管強調，商品屬保本性質，投資期限六年，採澳元計價，每年最低固定利率為6.15%，遠高於現行1年期澳元定存利率3.2%水準。

【文／林雅涵】
國華人壽於日前推出「雙鑫報喜變額萬能壽險」的投資型保單，並委由富蘭克林華美投信全權操作投資帳戶，每個月3,000元起，保戶除了享有低保費高保障外，更有專業經理人為投資帳戶把關，輕鬆投資，快樂理財。

國華人壽表示，全委型的雙鑫報喜，將保單屬性分為穩健型與積極型二類，消費者只要針對自己的投資屬性與期望目標做選擇，穩健型就選擇「全球平衡穩健組合投資帳戶」，積極型則以「新興平衡成長組合投資帳戶」為標的，之後的投資帳戶管理就交由富蘭克林華美投信專業經理人全權代操，保戶不用再擔心後續的基金轉換問題。保險專業由國華人壽服務，投資專業由富蘭克林華美投信把關，保障投資雙效合一。

【文／蔡靜紋】
隨著大陸等新興市場崛起，國際原物料行情需求居高不下，帶動原物料投資熱。對一般民眾而言，共同基金是切入原物料基金最簡速的投資工具，其實投資型保單也可提供保戶連結投資原物料基金，且一年可享有四次甚至無限次的基金標的免費轉換權。

相較直接投資基金，透過投資型保單投資基金的好處有三，第一是投資門檻低，一檔共同基金定期定額投資每月至少3,000元，但透過投資型保單最低只要1,000元，便可從數百檔基金中，挑選一檔以上的基金當標的。

三商美邦人壽為貼近客戶的需求，特別針對現在市場上投資者對於資產配置的不確定性、「追高殺低」的人性弱點，推出業界第一張結合全委代操、自動轉換、停利機制的投資型商品「世紀精選變額萬能終身壽險」，讓投資可以輕鬆擁有專家的幫忙，並且把賺到的錢都留下來。

「三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險」委由復華投信的專業經理人來進行投資，客戶只要針對自己的風險屬性選擇投資標的，專業經理人就會依照您的風險承受度來建構基金組合。目前以投顧全委帳戶的行情，最低門檻需500萬才能進行投資，但現在只需要小額資金，就可以享受有錢人的專利。

除此之外，只要在保戶投保時依其風險適性做好設定，即可協助其嚴格執行「自動轉換（彈性理財）」與「停利（轉攻為守）」的紀律投資，「自動轉換機制」每月定期定額投資，透過分散投資時點，達到降低平均成本的目標，而「停利機制」讓您不會因為捨不得贖回而錯失賺錢的機會，只要善用兩種機制，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風險，讓您可以輕鬆對抗市場的不確定性。

【文／華國玉】

購買投資型保單，許多人都知道採取定期定額投資方式來分散風險，但是當面對市場漲漲跌跌，往往困擾於該何時出場？何時該獲利了結？南山人壽全新推出之商品「南山人壽優越人生變額壽險」，透過效率投資新法則，讓投資標的運作時攻守兼備，順勢搭上經濟景氣復甦的列車，正是最佳選擇。

「南山人壽優越人生變額壽險」結合壽險保障與自動轉換機制、停利機制，將保障、投資兩者完美結合，不僅提供壽險保障，滿足保障需求；在投資部分，透過「Fund輕鬆投資法』運作，結合三大特點，強調小錢也有大未來：（一）分散且持續投資，穩穩累積資產。（二）系統自動停利機制，克服人性弱點。（三）基金轉換不限公司，多樣選擇成本更低。

【記者李麗秋】
【台北訊】國泰人壽官網11月份起全新改版，新版官網強調以客戶需求為導向，擴展線上自動化服務功能，並強化商品情報及資訊導航，讓客戶使用更便利。

國泰人壽官方網站每月有近30萬名保戶上網查詢保單資料、流量超過210萬瀏覽人次，目前申請會員人數超過60萬人，堪稱台灣服務最多保戶的保險網站。

海外所得課稅進入倒數，基金族怎麼辦 想節稅 先買投資保單

【記者蔡靜紋／台北報導】
海外所得納入最低稅負課稅進入倒數最後一個月，壽險業者表示，基金族在年底前如果先投保一張投資型保單，等於拿到海外基金的「免稅入場券」。

根據財政部賦稅署的解釋，投資型保單所得課稅規定僅適用2010年1月1日以後新訂的保險契約，換言之，國內已經購買投資型保單的500萬人的既有保單不會有影響，今年底前投保亦不列入課稅範圍。

【記者葉憶如/台北報導】
保險商品也瘋「定時定額」風潮！金融海嘯後各種疑慮嚴重衝擊民眾對投資新商品意願，國內投資型保單銷售急凍，不過聰明的業者想出透過「長期投資加上定期定額」妙招，不僅較一般個人壽險便宜二成左右的低價位，且只要定期定額投資超過6年，幾乎穩賺不賠的低風險，同時有機會享有倍數保障額度，希望吸引社會新鮮人的目光，並重新挽回保戶對投資型保單的信心。

一般「定期定額」投資是基金公司強打的流行用語，不過最近新光人壽強推「豐利年年」變額萬能壽險商品，也強打「定期定額微笑曲線的好處」，透過固定時間小額繳費，民眾不用擔心何時才是絕佳買入時機，而且只要繳超過六年即有99.17%獲利機率，風險低，可降低保戶對投資型保單的疑慮，同時又享受比一般壽險更便宜的折扣與保障加倍，一舉數得，近來已在市場上獲得迴響，帶動新光同型保單上月銷售量成長近10倍。

上半年統計出爐；投保前先看業務員證件、了解商品功能。

【記者邱金蘭／台北報導】
金管會昨（13）日公布今年上半年保險申訴統計，保險申訴案件爭議類型以「招攬糾紛」最多，險種則以「投資型保單」比重最高，消費者投保前，最好先要求看業務員登錄證並了解保險商品功能，以避免紛爭。

與傳統型保險在本質上並無不同海外一年賺100萬元以上才課稅

【記者吳孟庭/台北報導】
美國商會今天中午召開記者會，重申反對投資型保單課稅的立場，強調投資型保險與傳統型保險在本質上並無不同，因此不應該單獨被課稅。投資型保單課稅放大投資獲利的部分，而忽略保單本身對人身保障的部分。

【記者賴昭穎／台北報導】

美國商會昨天跳出來反對政府明年對投資型保單課稅，但財政部賦稅署官員表示，課稅是行政院賦稅改革委員會的決議，行政院已同意投資型保單的「投資收益」部分，明年元月起要課徵綜合所得稅，財政部最快本月底就會發布解釋令宣布。

不過，投資型保單是否能如期在明年元月起課稅，最近又有變數。財政部官員透露，保險業者透過金管會，爭取課稅延後到民國100年實施，因為明年要做恐怕來不及。保險業者強調，一旦投資型保單要課稅，保險公司必須幫保戶計算投資損益，必須重新更改作業系統，現在只剩幾個月的時間，作業來不及。

投資型保單是一種可同時「提供保險保障」＋「滿足投資需求」的保險商品，且具有可運用有限預算來滿足上述需求的雙重功能。

然而，有些人可能不知道該怎麼檢視自己的投資型保單投資績效，或如何善用保險公司提供的優惠機制與服務平台，來進行資產規劃，替自己節省費用成本及提升投資績效。因此透過下列3道問題，希望有助於投資型保單客戶有步驟地檢視自己的投資型保單績效。

問題1：我應該多久檢視一次投資型保單的績效?

投資型保單重視的是長期投資的理財規劃，因此不適宜也不需要過度頻繁的檢視保單績效表現，建議保戶可配合對帳單每季檢視一次投資績效即可。

事實上，如果保戶仍希望可以隨時了解基金淨值的變化，亦可透過保險公司的公開網站或連上「境外基金觀測站」即可找到需要的資訊。

【記者葉慧心／台北報導】

少子化趨勢加上教師所得即將課稅，讓現代夫子的「鐵飯碗」開始生銹，最近不少壽險業者鎖定教師族為目標客群，設計專屬保單。保險業者指出，教師保險規劃應從保障出發，購買足夠的壽險搭配醫療險、重大疾病險及癌症險等健康險種。

少子化讓學童數量銳減，老師的「客源」持續流失。根據內政部統計，2008年出生嬰兒僅19.8萬人，不到20年前小學入學新生人數的一半。 今年6月行政院通過「所得稅法修正草案」則刪除軍教薪資所得免稅優惠，預計99年起實施，讓老師收入變相減少。