Lady M。拼經濟事務所

【記者黃國棟／台北報導】
金管會公布銀行保代通路限制銷售1年期利變型年金險後，壽險公會、保險經紀人公會與保險代理人公會近期已開會協商，將提高保障型保單銷售比重，從現行不到10%提高至10%以上。

銀行保代主管表示，1年期或3年期利變型年金險，一直是銀行通路銷售的主力保險商品，由於商品特性近似1年期定存，深受投資大眾認同，常創下一個月銷售數十億元的業績。

【記者蔡靜紋／台北報導】
短繳型分紅保單成為高資產族群新歡，先前市場大多以繳費6年期商品為主力，近來出現繳費期僅2年或3年的新商品，保費不便宜，但高還本又兼具每年分紅的特性，吸引不少高資產族群青睞。

目前市場上推出的短繳期終身還本型分紅保單有兩張，一是台灣人壽的「金喜年年終身保險」，繳費期間為兩年；一是保誠人壽近日在銀行通路推出的「富貴長紅終身保險」，繳費期間為三年。

【記者葉慧心／台北報導】
利率變動型年金恐將開始退燒。壽險龍頭國泰人壽近期開始踩剎車、逐漸縮減利變年金業務；配合金管會正在研訂保費計算新標準，「吸金」性質濃厚的險種，保費將打折計算，此一政策動向，勢必牽動壽險公司未來業務重心。

利率跌到谷底，壽險公司以利變型年金、短年期養老險等商品，接收從銀行存款外移的資金，像國泰人壽及富邦人壽等，積極透過銀行通路銷售利變年金等商品，這種類定存商品保費收入占比皆高達五成左右，成為衝高新契約保費收入的利器。

【記者／洪凱音】
利變型年金是指在累積期間內，依保險公司每期宣告利率計算年金保單帳戶價值的保單，當宣告利率愈高，保單價值準備金累積也會愈快。

利變型年金的特色是可讓資產穩健增長，且因保證給付年金，被保險人可以活到老、領到老，老年生活不會出現保險金縮水的疑慮。

【台北訊】
針對高資產族群對資產規劃的需求，保誠人壽在渣打國際商業銀行推出新的美式分紅保單「保誠人壽金好康終身保險」，繳費6年、保障終身至111歲，且自第2保單周年日起，有機會每年領取年度紅利；繳費期滿當年度開始領取基本保額5%的生存保險金，且每5年調升5%，共可領20年，總計可領回基本保額2.5倍的生存保險金。

保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，愈來愈多民眾會透過銀行提供整體資產配置的建議，並選擇保險商品作為穩健的理財工具。以去年為例，該銀行保險通路的首年度新契約保費收入 (FYP)較前年成長128%。其中，具有儲蓄功能、又能透過分紅機制對抗通膨的分紅保單，最受穩健投資族群的青睞，有超過八成的業績都是來自於分紅保單。

「保誠人壽金好康終身保險」適合有閒置資金的高資產族群，作為退休儲蓄及累積子女教育金的工具。若能在子女年幼利用每年220萬免稅的贈與額度為子女購買保單，不僅可以趁早規劃資產移轉，子女還可享受保單終身分紅的效益。

「保誠人壽金好康終身保險」繳費年期為6年，除享有終身保障外，屆滿第6保單周年日起，每年皆可領取基本保額5%的生存保險金，每5年增加5%，連續領20年，最多共可領取基本保險金額的2.5倍。此外，該商品除了自屆滿第2保單周年日起，視公司經營績效每年有機會領取「年度紅利」外，繳費期滿後，若被保險人身故、完全殘廢或解約時，將額外給付一筆「長青紅利（長青解約紅利）」。

【記者孫中英／台北報導】
準備退休生活，要提早開始。現年43歲的中國人壽宇豐通訊處處經理林富美，10多年來幫自己和家人共買了162張保單，大多數都是儲蓄險。現在她一年可領回還本金155萬元，退休後，一年約可領回300萬元，退休生活已有保障。

林富美幫自己和老公、女兒共買了162張保單，光聽到這個數字，就令人吃驚，除了少數是全家人的醫療保單外，將近150張是儲蓄險、還本險、分紅險保單。林富美說，她不買股票，一有錢就拿來買保險，此舉讓她的資產經歷金融風暴，幾乎沒縮水。

想讓子女出國留學提升競爭力，卻又擔心龐大的留學費用嗎？想和家人一同出國旅遊，卻煩惱未來的旅遊基金造成負擔嗎？國泰人壽「添美年年美元終身保險」幫您提早累積外幣資金，除了享有逐年遞增的保額，繳費期滿後的生存保險金也隨之遞增，協助您完成未來的夢想。

教育部統計資料顯示，留美學生人數從94年的兩萬五千人提升到97的兩萬九千餘人，代表未來期望能夠擁有更寬廣的國際觀而計畫讓小孩出國留學的父母親們也逐漸增加。從現在開始慢慢累積以後所需要的留學費用，也是現階段望子成龍、望女成鳳的家長們所需要面臨的課題。

而根據交通部觀光局統計，國人每年出國人數自94年起即突破了八百萬人次，而且平均每人每次出國平均消費支出也達到了48,834元(約1,547美元)。顯示國人已將出國旅遊視為休閒生活的重要項目之一，但是每次旅遊的費用也成為不小的負擔。

國泰人壽特別針對學校教職員的退休需求推出專屬商品—添利年年終身保險，不但保障每年複利增值不縮水，生存金每10年也會遞增一次，搭配原有的公保養老給付、學校教職員退休金一起規劃，就不用擔心通膨侵蝕退休生活！

一般人在準備退休金時往往忽略一個很重要的風險—通貨膨脹。通貨膨脹對退休規劃的影響有多大？假設一位30歲男性，規劃60歲退休(30年後)，依行政院主計處統計，民國97年平均每人每月消費支出為17,548元，近五年(民國93~97年)平均通貨膨脹率約1.96%，若以2%的通貨膨脹率計算，則60歲時平均每人每月消費支出約31,786元！假設要過20年的退休生活且60歲後利率水準為1.5%，則60歲時需準備退休金總額約800萬元！

國泰人壽特別針對學校教職員的退休需求推出專屬商品—添利年年終身保險，其主要特色如下：

【台北訊】

為滿足社會大眾對於壽險保障、還本及退休規劃等需求，中華郵政公司提供民眾多樣化保險商品選擇，精心規劃「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」新商品，即日起推出銷售，詳情可洽各地郵局或中華郵政客服專線0800-700-365。

「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」為定期繳費終身保險，繳費期間分10年期及20年期二種，10年付費者投保年齡為16歲至60歲，20年付費者投保年齡為16歲至50歲，保戶可依個人的經濟條件及需求，選擇適合自己的繳費年期；投保金額最低新台幣10萬元。

保額6%複利增值保障足，年金給付退休好規劃

◎文／國泰人壽　營業企劃部商品行銷企劃科

金融風暴以來市場利率不斷下滑，其中銀行二年定期儲蓄存款利率也降低至0.86％左右，面臨當前市場環境，該如何輕鬆做好理財規劃？國泰人壽推出的添富年年終身保險，投保後滿一年即可每年領取生存金，同時享有20年之逐年遞增保障，可有效抵抗通膨，更是退休理財的最佳投資工具。

滿周年開始還本 領回保額的10% 期滿到95歲 每年領回保額20% 壽險業加強商品備戰

【記者孫中英／台北報導】
郵局昨天宣布推出新保單，主打「年年還本」，最高保額50萬元，因郵局在全台灣據點超過1千多個，新保單讓壽險業如臨大敵，加強提供養老險商品備戰。

調查指出，上班族平均六十一到六十五歲退休，退休之後，每個月生活費三萬八千多元，如果退休之後，還可以活二十年，退休金必須一千萬才夠！退休準備愈早愈好，四十歲的上班族，如果花二十年準備，每年投資報酬率百分之十，每個月要存一萬三千元；如果已經五十歲了，只有十年準備，每個月要存四萬八千萬，萬一投報率只有百分之二，每個月要存三萬八，才能有理想的退休金！（張雅惠報導）

退休基金協會理事長邱顯比算過一般公務員擔任公職三十年之後退休，退休金是原本月薪的「所得替代率」，也只有四到五成，勉強維持基本生活所需；如果要有舒適的退休生活，替代率要拉高到七成；如果能到七成以上，則是非常舒適的退休生活，連鐵飯碗的公務員都必須自己準備兩到三成的退休金，何況飯碗隨時不保的一般上班族！

富蘭克林投顧副總羅尤美算過，如果要累積一千萬，平均每年投資報酬率百分之十，如果只有五年的準備期，每個月要存十二點八萬，十年準備期，每個月要存四萬八，二十年準備期，每個月要存一萬三；如果平均每年投報率只有百分之二，即便有二十年準備期，每個月金額加倍到三萬八。