目前分類:貨幣外匯 (42)

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到銀行辦事,聽到行員在向存款戶介紹外幣優惠定存的商品,好像滿吸引人的。利息比定存高好幾倍,又不要手續費,操作期間又短,只要簽個字把戶頭的錢轉過去就可以了。

金融風暴後全球吹降息風,銀行利率頻創新低,結合外幣與選擇權組合的雙元貨幣定存,利息收益率可超過10%,巨幅的利差讓一般民眾趨之若鶩。這種號稱可以保本、保息的商品,真正適合保守的定存族嗎?

保本?保息?先分清楚!

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撰文者:胡健蘭

美國從2009年4月起,先是出口轉強、接著內需消費回溫,第4季開始,美元終於止跌反彈。接下來,歐洲債信風暴爆發,美元指數連漲6個月,直到2010年6月稍見回檔,接下來,美元還能繼續走強嗎?下半年除了美元,還有哪些貨幣可望展現強勢呢?

市場一動盪 資金就往美元跑!

市場一動盪 資金就往美元跑!

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【記者賴昭穎/台北報導】
外商銀行展開搶錢大作戰,爭相推出定存加碼方案吸引民眾存款,其中以星展銀行的方案最誘人,3個月期的美元加碼到年息3%,加碼幅度高達2.7%,申請期限到9月30日。

各家外銀這次推出的雙幣定存加碼方案的特色,是提供兩組幣別組合讓客戶選擇,可各自選出一種幣別承作定存,而其中一筆定存可享利率加碼優惠。

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【聯合晚報╱記者嚴珮華記錄整理】

問:近日人民幣看升,帶動亞幣升值,新台幣升很大,請教相對於新台幣升值下,有何貨幣是目前可以投資的?

元大銀行資深副總吳鴻麟答:國際熱錢前仆後繼,新台幣匯率大幅波動,想投資外幣該如何布局,才能同時賺到利息與匯差?匯率為相對的概念,倘若美元走弱,部分貨幣就可能相對升值,而牽動資金重新分配的效果,衍生出多元化的投資契機。

目前外幣投資人多數選擇利息較高的貨幣操作,一來可賺取該貨幣較高的存款利息,二來若該外幣較具升值潛力,即可同時享受匯差利差兩頭賺。但如果台幣的升值速度大於所換外幣對美金的升值幅度時,反而會有匯差損失。舉例來說,台幣兌美元今年約升值1.4%,歐元兌美元今年約貶值4.9%,如今年年初以台幣換入歐元(當時約45.73台幣換1元歐元),至4月14日為止,歐元兌台幣的匯價只剩42.91,即造成匯差上的虧損。因此欲轉換的幣別必須比台幣強勢,未來才不致產生損失。

此外,一般常見投資的外幣有美元、歐元、英鎊、日圓、加幣、澳幣、紐幣及南非幣。今年第一季以來,美元對各主要貨幣均走升(美元指數自77.15上揚至最高82.06),歐元受到希臘債信影響,年初歐元兌美元匯價自1.44下滑至最低1.3276;英鎊受到財政及政治問題影響,亦自年初的1.6200下跌至最低1.4820。加幣、澳幣、紐幣、南非幣等則因商品價格及油價高漲,匯價相對抗跌,甚至還對美元升值

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〔記者范家瑜/台北報導〕今年初以來,市場持續炒作人民幣升值題材,其他亞洲貨幣包括新台幣、韓元、星幣與泰銖等已經率先勁揚,不過人民幣兌美元匯率還釘在6.82,匯銀人士指出,人民幣升值是市場炒匯的藉口,加上台灣兌換人民幣的成本太高,此時搶進風險太大。 

由於各界指控中國操縱匯率,今年市場陸續傳出人民幣將走向升值,尤其美國官方積極介入下,更讓人民幣今年將大幅升值的傳聞不斷,同步激勵亞洲主要貨幣的一波升值走勢,近一個月亞洲主要貨幣兌美元皆呈現升值,其中韓元近一個月升幅高達2%,星幣也有1.66%,泰國雖然受到暴動衝擊,泰銖兌美元仍升值0.22%,新台幣近一個月升幅則為0.9%,不過人民幣升幅僅0.01%,且仍維持在6.82的匯價,變動可說微乎其微。 

雖然各界期望人民幣升值的聲音此起彼落,不過匯銀人士表示,中國官方擔憂許多出口商可能因此破產,因此一再重申人民幣禁不起進一步的升值。 

匯銀人士也認為,雖然中國面對國外要求升值的龐大壓力,但是國內的政治壓力也不能小看,一廂情願認為人民幣匯率將會鬆動是很危險的事情。 

中國國家主席胡錦濤曾於日前指出,中國將穩步實施有管理的浮動匯率制度,各國也應該保持宏觀經濟政策的持續性和穩定性,以鞏固世界經濟的復甦基礎。此番談話也被市場解讀中國並不會立即放棄「人民幣釘住美元」的機制,因此人民幣將大幅升值恐將是市場過度期待。 

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工商時報【記者高佳菁/台北報導】 

今年有留、遊學計畫者,現是換匯好時機。匯銀主管表示,台幣近期匯率相對美、英、歐元等國際貨幣強,若要出國計畫,現可分批換匯,如果打算到美國者,可先換整體預算的5成,至於其他國家則至少也要先換三分之一。

台銀、北富銀與土銀等主要承辦教育的留學貸款銀指出,截至第1季止,申辦學貸的案件並不多,以承辦件數最多的台銀,今年只做20餘件,金額約3,200萬元,台銀指出,可能因留學高峰期尚未到來。 

不過,今年計畫到美國留學者有福了,近期來台幣相對其他國際貨幣相對強勢,尤其是對美元,雖然昨天大貶1.02角,不過,現美元兌台幣仍在31.5元以下,昨收盤在31.492元,相較於近期高點32.8~33元來說,台幣匯率漲了約4.10%。 

匯銀主管說,以結匯100萬台幣來說,相對於近期高點32.8元來看,可多賺1,250美元,若以現美元1年期定存0.6%來看,等於要存6年半才可賺到1,250美元 

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伍忠賢
專欄作者伍忠賢,政治大學企管博士。現為真理大學財金系助理教授、上市電子公司獨立董事。曾經歷聯華食品財務經理等職,已出版53本書。

4月份,老闆最關心的財經時事是「營所稅17%案」,而財務人員最注意的是台幣(兌美元)匯率升值,眼看著31元即將來臨。人民幣匯率也是「大約在五月」就會升值5%。出口公司將遭受匯兌損失,怎麼辦?以下是三個避險招數。

上策:匯損分攤條款

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【經濟日報╱記者黃欣/台北報導】

民眾以往投資雙元貨幣,只能在幾種貨幣間選擇,最近有外商銀行推出新的雙元貨幣商品,除了保證保障八成的投資本金,也將黃金納入商品選擇組合;但民眾投資如出現虧損,因為只保障八成本金,還是有可能損失20%的本金。

花旗最近相繼推出「保值型外幣優利組合帳戶」及「保值型黃金組合型帳戶」,訴求在雙元貨幣商品加入保本概念,投資人在商品期滿時,保證能領取投資本金八成的相對貨幣,對穩健型投資人來說,比投資不保本的雙元貨幣更具保障。

花旗零售銀行事業群負責人李芸表示,本次推出的「保值型」帳戶,提供投資人多種貨幣選擇,承作天期也很靈活,最重要的是納入保本八成的概念,可降低投資人因匯率大幅波動造成的損失。

李芸表示,「保值型外幣優利組合帳戶」是外幣定存加上售出選擇權及買入選擇權。也就是投資人選擇兩種貨幣與承作天期,並設定基準匯率,待期滿後,若是匯率低於設定值,則投資人必須拿回原本的幣別,反之則拿到另一種對做的貨幣。

李芸解釋,過去若匯率波動過大,投資人手中貨幣會被轉換,產生匯損金額可能相當高;保障本金八成的設計,是和投資人約定「觸發匯率」,也就是當匯率波動超過該價位時,就會自動停損,讓投資人的本金能維持在原本的八成,適合穩健型投資人。

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記者藍鈞達/專題報導

新台幣升值幅度大,出國遊學、旅遊,要用何種方式付款才划算,銀行主管建議,出國前先研究匯率走勢,再決定要用現金、信用卡還是旅行支票。

與去年同季相比,各地旅遊行程報價都漲了一成以上,因此,除團費與稅金外,其他費用能省則省。銀行主管表示,觀察匯率走勢,如果新台幣是往升值方向前進,出國可多使用信用卡付款,回台後再繳款,屆時可省下一筆匯差。

舉例來說,小吳過年後情人節與女友出國度假,買個一萬美元的禮物送女友。如果商家用2月14日的新台幣匯率31.7元來請款,等於要新台幣31萬7,000元(不加計換匯手續費等);如果商家遲到2月底才請款,當時匯率是30.95元,結果只要30萬9,500元,當場整整省下7,500元。

銀行主管建議,出國前先研究一週內的新台幣走勢,如果研判升值機會大,可多以刷卡方式付款,否則就用現金付;但需注意,如果刷卡幣別不是美元,換算會經過兩道程序,簡單來說,換算後賺到的匯差,不一定等於新台幣走升幅度

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【經濟日報╱記者葉慧心/台北報導】

多家台資銀行陸續透過香港開辦人民幣業務,但現行法令規定下,台灣民眾還無法成為國銀香港分行的「座上賓」。富邦銀行(香港)主管表示,根據香港法規,持有香港身分證才能開立人民幣帳戶;至於企業戶必須是與大陸地區有實質貿易往來,且要憑交易相關文件申請開設跨境貿易人民幣帳戶。

目前包括台灣銀行、華南銀行、國泰世華銀行、彰銀、上海商銀、台企銀、土銀及合庫,香港分行都陸續辦理人民幣業務。銀行主管指出,台灣在香港、九龍設有分行的銀行共有19家,因政策開放,未來都可獲准開辦人民幣業務,主要業務範圍涵蓋個人存款、兌換、匯款及跨境貿易人民幣結算業務。

但因香港對人民幣業務往來對象有嚴格限制,銀行分析,目前國銀香港分行的企業法人客戶以港澳企業為主,中國人民銀行也提供各國銀香港分行包括廣東、上海等內地在內,500家試點企業的參考名單,企業如果想申請開設人民幣帳戶,必須先與這張名單上的企業有業務往來證明。

至於一般台灣民眾若持台灣護照到香港銀行,更是完全沒辦法開立人民幣帳戶。就算台灣民眾有香港身分證,可至香港開戶,根據規定,人民幣帳戶僅可匯出到大陸「同名」帳戶,且每日限額人民幣8萬元。

一家台資銀行香港分行主管舉例,他先前曾用台灣護照在深圳開設人民幣帳戶,之後在香港是以港幣匯款至大陸這個帳戶,再透過網路自行兌換成人民幣投資理財。

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【時報-台北電】現在是投資人開始分批布局外幣資產部位的時點,匯銀主管表示,在新台幣兌美元匯率已來到1美元兌31.8~31.9元間,若投資人想增加外幣資產部位,以目前台幣兌主要貨幣來看,買紐幣最ok,至於歐元則可以再等一下,而澳幣仍偏貴一點,暫不宜進場。

匯銀主管指出,對於想持有外幣者,只要台幣匯率來到1美元兌31.8元以下,就可進場分批布局,至於買哪些外幣較划算,以台幣兌主要貨幣來看,現是進場買紐幣的時點。

匯銀主管進一步分析,近期紐幣兌台幣的匯率約在1紐幣兌22~23.6元之間,而目前的匯率約在22.48元,以近期匯率的波動來看,22.48元算是偏低,因此,空手者可少量布局。 

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今年全球景氣復甦,各國政府紛紛採取刺激政策退場機制,各國央行也面臨貨幣政策是否應該調整的問題,這也是影響今年金融市場的主要因素之一。

歐美日等先進國家因為彼此情況不同,對貨幣政策的調整態度也不一致。歐洲央行雖然標榜其貨幣政策的獨立自主性,但在經濟復甦腳步疲弱以及希臘財政危機引發政府債信問題的拖累下,勉強推出量化政策的退場時間表,但今年內升息機率不高。

日本經濟表現雖然較歐洲為佳,日本央行4月初將公布的短觀報告也將顯示企業信心明顯好轉,但通縮陰霾籠罩,又擔心長期公債利率上升增添日圓升值壓力,因此在3月份的貨幣政策會議中,日本央行再度加碼其量化目標,從10兆日圓擴增至20兆日圓,與歐洲央行貨幣政策走向大相徑庭。

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【經濟日報╱文/黃欣】

美國聯準會(Fed)上周如市場預期,維持目前低利不變,市場對景氣復甦前景的疑慮使美元再度走弱,其他非美元貨幣走強,合庫授審部高級專員張聰益以及批踢踢實業坊(PTT)外匯板板主RobinsonCano因而都有可觀的匯兌收益進帳。

張聰益上周布局以英鎊與南非幣表現最搶眼,匯兌報酬因而達251.7美元;Cano押寶的加元和瑞士法郎同樣獲利不俗,匯兌報酬合計達257.03美元,單周投資報酬超越張聰益。

結算比賽至今的利息與匯兌收益,張聰益以總資產10萬742.4美元,領先Cano的9萬9,543.67美元。

張聰益本周配置為歐元與紐元7天期定存各1萬美元;英鎊與日圓7天期定存則各5,000美元,剩下7萬都放在美元7天期定存,採穩健布局

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【聯合晚報╱記者嚴珮華整理】

美國華爾街公認的證券分析之父班傑明.葛拉漢曾說過的一句名言:「把投資當成在做生意是最聰明的。」如何將小錢變大錢,花點心思瞭解及運用各式金融商品來管理財富,亦為大家無時不刻所關切的重要課題。此次我們為讀者邀請元大銀行擔任我們的理財會客室的顧問,讓讀者如VIP般,回答讀者的理財問題。

元大銀行成立於民國81年2月,於民國91年8月加入元大金控集團。十餘年來堅持以滿足客戶需求為導向,配合金融自由化與國際化的潮流,全力打造全方位的銀行。元大銀行以專業之財富管理團隊,秉持專業穩健的經營原則,協助客戶做最有效率之資產配置,提供加值且可信賴之服務,幫助客戶完成擁抱財富的夢想。

 

問:台灣可購買的外幣有哪些?現階段買什麼外幣比較好呢?

元大銀行財富管理資深副總經理吳鴻麟答:新台幣存款利率直直落,短期內新台幣升息可能性又不高的情況下,眼見中國、澳洲、馬來西亞、巴西等陸續升息或調升存準率的動作,顯示外幣升息先鳴槍起跑。如果讀者不想只放在新台幣,但又不願意承擔太大風險的投資人,外幣理財是最適合的理財方式與工具,為自己的存款創造另一種輕鬆賺取利息的契機。

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【記者黃欣/台北報導】

隨著兩岸金融開放,匯款到大陸時間大幅縮短,匯款用途限制也愈來愈少,銀行主管指出,看準兩岸匯款商機,各家銀行除加快匯款速度,民眾如果是銀行財管客戶,還可以主動向銀行詢問是否有跨國匯款優惠,減少匯款成本。

各銀行對匯款到大陸的規定不同,除了網路匯款與臨櫃匯款的手續費會有差異,部分銀行英文匯款與中文匯款手續費也不一樣。普遍來說,網路匯款費用通常比到銀行臨櫃辦理低。

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伍忠賢
專欄作者伍忠賢,政治大學企管博士。現為真理大學財金系助理教授、上市電子公司獨立董事。曾經歷聯華食品財務經理等職,已出版53本書。

2月24日,大學開學了,經歷2008、2009年的「畢業即失業」,這二年選修我課(本文以「國際財務管理」為對象,)的學生既多又好學。底下是從課堂來回答二個問題。

一、利差交易(carry trade)

台灣銀行一年期定期存款利率1%(為省事,四捨五入,真正是1.0085%),美國的花旗銀行0.65%,站在美國人角度,以100萬元為基礎,錢存台幣存款可以多賺3500元。

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【記者藍鈞達/台北報導】
澳洲2日再度調升官方利率,全球央行升息預備起跑,銀行強打外幣存款加碼,主打紐、澳元,希望鎖住外幣資金成本,包括台銀、台企銀都推出新一波加碼活動,最高達1個百分點。

根據中央銀行資料,去年底外幣存款餘額創下2.41兆元的歷史新高,1月卻快速下滑近百億元。銀行主管表示,元月新台幣持續升值,造成許多外幣投資人脫手。不過,現在全球利率正處於低檔,是銀行鎖住成本的好時機,因此祭出利率加碼,網羅客源。

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【時報記者任珮云台北報導】央行今公布98年9月底外匯存底為3,322.39億美元,再創歷史新高,較上月增加68.22億美元。

9月外匯存底增加主要因素:1. 歐元、日圓等主要貨幣對美元升值,以該等幣別持有之外匯折成美元後,金額增加。2.外匯存底投資運用收益。


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【記者葉慧心/專題報導】

美元儲備貨幣地位出現鬆動,市場唱衰美元之聲,對於三成以上的資金都重押在國外投資部位的壽險業來說,長線「護產」布局重要性升高,資產配置及避險操作會不會出現「急轉彎」?

儘管金融海嘯讓國外資本市場受傷不輕,壽險業為了提高資金收益,現階段國外投資仍是資產配置的優先選項。

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34號公報效應 業者恐須付出昂貴避險成本 金管會將討論以提存匯損準備金調節

【記者李淑慧/台北報導】

新台幣近期劇烈波動,可能嚴重衝擊壽險業和電子業財報。壽險業者指出,依34號公報須在財報揭露匯兌損益,近一個月新台幣升值近7角,全體壽險業海外資產2.68兆元如沒有避險,一個月匯兌損失就達590億元。

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