Lady M。拼經濟事務所

投資型保單是一種可同時「提供保險保障」＋「滿足投資需求」的保險商品，且具有可運用有限預算來滿足上述需求的雙重功能。

然而，有些人可能不知道該怎麼檢視自己的投資型保單投資績效，或如何善用保險公司提供的優惠機制與服務平台，來進行資產規劃，替自己節省費用成本及提升投資績效。因此透過下列3道問題，希望有助於投資型保單客戶有步驟地檢視自己的投資型保單績效。

問題1：我應該多久檢視一次投資型保單的績效?

投資型保單重視的是長期投資的理財規劃，因此不適宜也不需要過度頻繁的檢視保單績效表現，建議保戶可配合對帳單每季檢視一次投資績效即可。

事實上，如果保戶仍希望可以隨時了解基金淨值的變化，亦可透過保險公司的公開網站或連上「境外基金觀測站」即可找到需要的資訊。

問題2：我應該怎麼檢視投資型保單績效?

保戶可考慮採取以下「循序漸進」的方式進行：

(一)觀察整體市場表現：
整體市場的表現可透過參考市場大盤指數決定，比方說臺股市場就可利用臺股加權指數，且評估基金績效時，瞭解整體市場情勢變化可以幫助保戶掌握當前經濟局勢，清楚知道手上持有的基金相較於大盤表現超前或是落後?

(二)同類型基金比較：
比較完整體市場表現後，接著應檢視手上持有基金與同類型基金的表現差異如何。長期而言，所持有的基金表現是否均落在同類型基金平均報酬率前段班?長期績效差的基金就應該被轉換至其他績優標的，如果連續數季表現都在同類型基金的前段班者，即代表它的表現屬於相對優良且穩定。

(三)做好資產配置：
定期檢視對帳單時，可配合自己的風險屬性，做好資產配置，其原則為「分散投資風險」及「保持股債比重平衡」，以避免單一市場或產業發生重大波動時，影響保戶整體投資績效表現；且保戶可善用投資型保單具有一年至少四次之基金轉換免手續費之優惠，適時做好資產配置的規劃。

問題3：我該如何選擇「績效優良且表現穩定」的基金標的?

保戶在決定投資標的時，應注意下列原則：
(一)這檔基金在短中長期的績效表現：
基金短中長期表現如都落於同類型基金前段班者，即屬優質選擇。
(二)這檔基金的投資標的：
選擇標的時亦應注意其投資範圍，是否屬於當前強勢產業。
(三)這檔基金的規模大小：
規模較大的基金，除了可達到經濟規模，亦代表過去表現受投資人肯定。
(四)這檔基金的經營團隊：
投資人常忽略基金經營團隊的經驗對於基金績效表現的影響，一個擁有悠久歷史及良好口碑的經營團隊，代表其投資策略的穩健經營，方可替投資人帶來獲利之契機。

相較於單純在銀行投資基金，投資型保單擁有「投資門檻低，用小錢就可以買到多檔基金」、「一年數次基金轉換免手續費」等獨有優勢，已經有越來越多人透過投資型保單來同時滿足「保險保障」與「資產規劃」的雙重需求。為此，國泰人壽精心替保戶量身打造專屬網站－「投資理財網」，提供貼心且多元的服務，幫助保戶了解自己的風險屬性、充實理財知識、獲得基金相關訊息及設立停利停損自動通知功能，並可經由申辦線上保全變更功能，輕鬆檢視投資型保單相關資訊並完成資產規劃的目的。