Lady M。拼經濟事務所

【住展房屋網/台北報導】

房價高漲，對於想在台北購屋的年輕人來說，夢想似乎愈來愈遙遠，於是銀行擬推出吸引年輕族群的房貸專案，將房貸騎術從目前的20年，延長至法定的30年，甚至想要推出40年期的房貸。

對收入不豐的年輕人來說，買房是沈重的負擔，銀行主管指出，年輕人如果想買屋，又想減少每月房貸支出，只要符合資格，可考慮向銀行辦理30年期的房貸，以降低每月付款壓力。

銀行主管指出，35歲以內的青年族群，房貸天期與方案選擇彈性更大，甚至有機會拉長房貸年限到40年期，讓每月薪資除了支付房貸，還可騰出更多資金理財或消費。

目前市場房貸商品多設計為20年期，銀行主管表示，國人只要配偶、未成年子女名下沒有房產，憑稅捐機關證明辦理首購，就可以要求銀行把還款期拉長至30年。

銀行主管指出，多數房貸族會在七、八年內把房貸還清，但對薪資較低的年輕族群來說，快速攤還房貸本息的壓力很大，拉長貸款時間儘管會讓總體利息支出變高，卻是確保每月都可以還得出錢的務實方法。

以安泰銀推出的房貸為例，契約以20年期為主，但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金。即房貸到期後，剩下未攤還的的本金與利息，房貸戶可選擇再續約十年或20年，最長等於可貸40年；房貸戶也可續不同天期如七年、15年的約，或不續約，直接付清。

安泰銀稱這種房貸為汽球型房貸，因為還款的彈性空間大，對年輕族群來說，可「以時間換取空間」，拉長還款年限來降低期付金壓力。

住展房屋網總監陳韻如表示，30年期房貸其特點是降低每月支付房貸的壓力；但以一般房貸為例，每100萬元貸款，以2.5%利率、20年期計算，每月繳約5300元，20年總繳127.2萬元；若為30年期貸款，每月月繳3951元，30年總繳142.2萬元。

也就是說，房貸延長10年，每月房貸差額約1350元，每100萬房貸的還款總額增加15萬，是否真能因此減輕房貸負擔，承貸戶需自行評估。

陳韻如指出，其實目前年輕族群購屋的最大門檻，並非來自於每月房貸，最主要還是因為缺乏自備款，自備款動輒2-3成，至少都要上百萬，而現在年輕人的消費習性大多傾向少儲蓄，因此籌措自備款通常就會發生問題。陳韻如建議年輕人，應該趁早養成儲蓄好習慣，累積自己的購屋實力，若能計畫性儲蓄擁有自備款，這種性格下，相信要支付每月房貸，也不會有太大的問題。

2010.4.16