Lady M。拼經濟事務所

【記者蔡靜紋／台北報導】
房貸利率目前已處歷史低點，但不少銀行、壽險公司仍搶推公教優惠房貸專案來爭取優質客戶。銀行業者表示，以現行利率水準，公教人員房貸利率平均可較一般上班優惠0.2個百分點，且貸款成數有機會拉到最高的八成五。

近期房市交易再度回溫，由於政府提供的2,000億元優惠房貸用完後已確定不續辦，銀行建議有購屋貸款需求的民眾可多利用自身職業，向銀行爭取較優惠的貸款條件。

目前推出公教優惠房貸的銀行有中國信託、台北富邦、國泰世華、台銀和兆豐銀等，壽險公司則有保誠人壽等；商品型態均為指數型房貸，即依利率依指標利率加碼浮動計息，隨銀行間存款利率升降調整，並分為一段式房貸和階段式房貸兩大類。

市面房貸商品很多，中國信託主管建議，民眾可以先試算各種房貸商品，再考慮本身的還款能力。一般來說，單一利率適合每月收入有限、支出固定，且短期內不計畫提前還款的客戶；階段式利率則適合有提前還款打算者。

若同樣是20年才還清所有房貸，階段式利率商品的所繳總利息將略高於一段式利率商品，因為階段式的利率架構大多設計為前低後高，較適合還款能力強、可提前還款的民眾。

以貸款500萬為例，若單一利率為2%，階段利率前二年為1.8%，第三年起為2.2%，不考慮升降息，則一段式利率前兩年每月本息為2萬5,294元，階段式的本息為2萬4,823元，後者負擔較輕。

【2009-10-20/經濟日報/B4版/理財百科】