Lady M。拼經濟事務所

【文／華國玉】

購買投資型保單，許多人都知道採取定期定額投資方式來分散風險，但是當面對市場漲漲跌跌，往往困擾於該何時出場？何時該獲利了結？南山人壽全新推出之商品「南山人壽優越人生變額壽險」，透過效率投資新法則，讓投資標的運作時攻守兼備，順勢搭上經濟景氣復甦的列車，正是最佳選擇。

「南山人壽優越人生變額壽險」結合壽險保障與自動轉換機制、停利機制，將保障、投資兩者完美結合，不僅提供壽險保障，滿足保障需求；在投資部分，透過「Fund輕鬆投資法』運作，結合三大特點，強調小錢也有大未來：（一）分散且持續投資，穩穩累積資產。（二）系統自動停利機制，克服人性弱點。（三）基金轉換不限公司，多樣選擇成本更低。

「南山人壽優越人生變額壽險」自15足歲至75歲皆可投保，在基金選擇時，有別於一般投資型商品，採用「Fund輕鬆投資法」，利用母子基金自動轉換機制與停利機制，搭配精選投資標的，提供效率投資。舉例來說，自2000/1/1首期投資新台幣(下同)10萬元富蘭克林全球債券基金(母基金)，每月定期轉入3000元至富蘭克林拉丁美洲基金(子基金)，設定16%為停利點，Fund輕鬆投資法的投資報酬率達66.54%（Bloomberg，2007/1/1~2010/1/5），遠高於同期間MSCI世界指數的-16.29%(Lipper，統計期間至2010/1/5)。

此項商品還具有以下特色：

1、「Fund輕鬆投資法」分散風險:結合定期定額加上精選投資標的，透過自動轉換機制與停利機制，避開投資情緒弱點，保留投資利得。

2、精選投資標的:精選母基金、子基金投資標的，鎖定明確目標，將資金作最好的投資安排。

3、加值給付並加碼回饋:自第六年起享有給付「加值給付」，保單持有愈久，累計加值給付愈高。

4、投資彈性且資金分配靈活:除定期繳費外，還可搭配市場脈動，彈性繳交定期增額保費或不定期增額保費。

【2010-03-22/聯合報/AA1版/金融新訊】