Lady M。拼經濟事務所

◎文／國泰產險　提供

民眾投保住宅火災保險的動機，多數是基於貸款需求而將房屋設定抵押，應抵押權人(例如貸款銀行)要求而投保，往往沒有依據自身需求規劃保險，對於保險的內容亦不清楚。國泰產險針對住宅火災保險理賠時常見爭議說明如後，提供民眾在投保時的參考：

一、保險標的通常限房屋所有權狀範圍內，不包含頂樓加建處所（附加建築），或防火巷加建處所（附屬建築），此為常發生理賠爭議的因素。建議民眾如有增建加蓋區域，在規劃住宅火險保單時，可約定加保附加建築部分，以免發生保險事故時，該增建區域並無法獲得理賠。

二、投保住宅火險的建築物會自動承保建築物內動產，建築物內動產的保險金額是以建築物保險金額30％計算，但最高不超過50萬；上述保險金額若有不足時，屋主必須另行加保，否則仍受不足額理賠之限制。另珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，以及停放在屋內的車輛，皆屬於動產的不保項目。

三、建築物使用性質須作為住宅使用，當建築物使用性質變更，例如：住宅改為辦公室、早餐店等商業用途，已不在住宅火災保險單承保範圍內，因此保險期間內如有使用性質變更情形，應立即通知保險公司，避免保險事故發生時無法獲得理賠。

國泰產險火險部經理余盛源表示，民眾投保住宅火險一定要先明白自身需求，才不會在意外事故發生時驚覺保險無法理賠。