Lady M。拼經濟事務所

【台北訊】
以外幣保單做為美元理財利器、子女留學或退休、移民等規劃，是財富管理理想工具。

由於近期投資市場波動劇烈，保本型商品再受到青睞。兆豐商銀服務貴賓理財客戶，透過兆豐保代與各保險公司合作，精選出台外幣、儲蓄與還本兼顧的保險專案商品，依照客戶不同的保險需求給予建議。

國泰人壽金美利美元養老保險提供客戶保險費一次躉繳，除六年期間內身故時的壽險保障外，滿期時還可一次領回生存滿期金，保本與保障兼具。

富邦人壽美利久久繳費期滿後，每年可領取一定比例的生存金，而且選擇分期繳費的終身還本保險，不但具有繳費期短、保障期長的優勢，還能預先幫自己累積一筆可觀的金額，做為自己退休金或子女教育基金的財源。對月光族或無外幣需求的客戶而言，可運用三商美邦優利年年的分期繳費、終身領取生存金的特性，幫助自己強迫儲蓄。

另外，保德信人壽也推出兩款美元保單-「美元終身壽險－利率變動型」與「美元年金給付型養老壽險－利率變動型」，也具有累積美元資金或創造退休後固定美元收入功能。

保德信人壽壽險顧問葉錦榮指出，目前美元保單因利率優勢，在費率上較台幣保單便宜二至三成，而宣告利率也高於台幣保單約1%以上，凸顯現階段美元保單強大優勢。以該公司年金給付型養老壽險為例，在現行的費率與宣告利率下，以32元為固定匯率，35歲男性若選擇65歲開始給付年金，在繳付相同保費的前提下，其65歲時的首年年金將較台幣保單多了27%。

葉錦榮說，以美元計價的傳統型保單是一長期契約，不應只看短期的利率變化，美元仍是國際間重要的貨幣，美元計價的終身壽險型商品，可提供有美元需求與保障客戶選擇，是一資產配置與分散風險的有效工具。（孫震宇）



【2010-07-02/經濟日報/B5版/財富管理】