【台北訊】
AIA友邦人壽推出安心貸房貸定期壽險，除基本身故、全殘保險金外，搭乘大眾運輸與重大傷殘也有保障，最特別的是遺族生活扶助金，理賠時家人可連續半年、每月領取保額1% ，不僅不用擔心房貸，還有一筆固定金額安頓生活。
舉例來說，30歲年輕爸爸向銀行申請15年、300萬元房貸，同時投保友邦人壽300萬元平準型房貸壽險，躉繳保費11萬9,700元，保障期間如不幸身故，300萬元身故保險金清償銀行房貸後，如有餘款，將向指定受益人支付餘款，連續半年、每月再支付3萬元。
小市民奮鬥多年就希望能買到房子，精挑細選斤斤計較房貸利率，但忽略可為房貸買保障，如經濟支柱發生不幸，房貸無法繼續正常支付，房子將被法拍，對家人而言更是雪上加霜。
房貸壽險在歐美已相當普遍，台灣近年來也已受到消費者重視，相較於保障內容較陽春的一般定期壽險，房貸壽險通常結合其他險種的附約，可提供消費者更完善的保障。友邦人壽房貸壽險可洽詢永豐銀行、中國信託、兆豐銀行、板信銀行等全省各分行。
（孫震宇）
【2010-11-16/經濟日報/A21版/理財天地】
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【記者蔡靜紋／台北報導】
過去壽險保單與醫療險保單只能互為搭配，提供民眾不同的保障，現在有保險公司推出「二合一」的終身壽險保單，讓壽險在必要時變身醫療險，只要時間一到民眾與保險公司約定的時間，終身壽險便可將保額提撥為醫療給付金。
經建會最新推估，在少子化趨勢、人類壽命普遍延長下，50年後一個人將扶養超過一個人。尤其，占老年大宗花費的醫療費將成為家庭重擔。保德信人壽首席壽險顧問林瑤芳建議，民眾在規劃壽險保障時，也該儘早準備老年醫療費用。
多數民眾在規劃醫療險時，會考慮市面上終身醫療險商品。
純醫療險 理賠額度有限制
林瑤芳指出，醫療保障規劃重點在於，理賠額度是否足夠應付實際病房及其他醫療支出。雖然終身醫療險可使用在人生的任何時間點，但有額度上的限制，面對少子化及老年化的問題，未來恐將承受額度用完的風險。
保德信人壽今年5月推出新型態保單「醫療型終身壽險」，獲得金管會核准六個月專賣期。
彈性給付 55歲可開始提撥
該保單最大特色是，雖然是終身壽險保單，被保險人最早可從55歲開始，從保額中提撥出醫療給付金額。
保單的給付項目除一般壽險保單的「身故、全殘保險金及全殘扶助保險金」外，也包括「每日病房、加護病房、手術及門診」等醫療費用。
鑑於年紀愈大，醫療費用需求愈高，以及未來物價上漲等因素，保單還設計被保險人從80歲起，醫療保險金可以依給付基準的三倍計算。
以每日住院病房費用為例，每日按保險金額的0.1%計算，若投保100萬元，則可獲每日1,000元補助，但80歲起，乘以三倍，變成3,000元。
保德信人壽指出，主要投保族群以30幾歲及兒童族群居多，前者是因為家庭責任變重，開始有壽險規劃的需求，後者則是考慮年紀小時投保，保費較便宜。由於保單給付項目比傳統壽險多，保費也比較貴。以30歲男性投保100萬元、20年期繳費，每年需繳保費達3萬5,630元，比傳統型的壽險保單年繳約2萬8,000元還高。
【2010-08-23/經濟日報/B1版/基金理財】
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【記者葉慧心、藍鈞達／台北報導】
金融海嘯讓民眾風險意識提高，替房貸投保房貸壽險的人數也較過去增加，銀行主管指出，投保房貸壽險後，家中主要經濟來源如因重大事故無法再償還貸款，保險給付可用來清償房貸餘額，讓辛苦買下的房子不致落入被拍賣的命運。
近年民眾借房貸並搭配投保房貸壽險成為新風潮，永豐銀、中信銀、華銀、彰銀及上海商銀都積極開發房貸壽險業務。
合庫人壽最近積極與合庫搭配，辦理房貸壽險業務，希望在年底前能拿下合庫新房貸案件三成的業務，挑戰房貸壽險市場龍頭寶座。
合庫住宅抵押放款餘額近6,000億元，每年新增房貸案約萬件。合庫人壽總經理王伯莉指出，合庫與法國巴黎保險集團控股公司合資的合庫人壽積極搶攻房貸壽險業務，平均每十件新房貸戶便有一件會加買房貸壽險。
王伯莉指出，房貸客戶加保房貸壽險後，萬一借款人發生重大事故而無力償還貸款，可由保險公司墊付房貸，不致發生房子遭到查封、法拍的情況；對銀行來說，則可降低房貸授信風險，甚至把相關成本反映在降低投保房貸壽險客戶的貸款利率方面。
合庫人壽預計，今年底前房貸壽險滲透率將由10%拉高到30%。以合庫每個月承作新房貸業務約100多億元來看，合庫人壽若能拿下其中三成業務，每月房貸壽險業務保額便可從十幾億元拉高到三、四十億元，一年下來可承作四、五百億元房貸壽險。
【2010-08-19/經濟日報/B1版/基金理財】
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「不怕一萬，只怕萬一」，從八八風災到國道走山意外都一再說明意外風險無所不在。根據衛生署98年死因調查統計，平均每天有20人因意外傷害失去寶貴生命，近20年意外事故在國人十大死因亦是年年名列榜上，因此民眾增添意外保障是必要的。
市面上銷售的意外險多數僅續保至75歲，而且職業危險程度高者另需支付較多的保費。國泰人壽推出的「平安保本終身保險」除了提供終身意外死殘保障及80歲前之意外醫療保障，在各年齡、性別、職業類別(第1~4類)都屬同一費率，不論有無發生意外事故，保費皆領得回來。考量近年仰賴大眾運輸工具及假日出遊的人越來越多，本商品亦針對水陸及航空大眾運輸交通意外事故加倍給付。
國泰人壽「平安保本終身保險」主要特色如下：
1. 限期繳費、終身意外保障--繳費20年，終身享有意外身故及殘廢保障。
2. 大眾運輸交通意外保障加倍--水陸及航空大眾運輸交通意外之身故、殘廢保障分別提高至3~5倍。
3. 兼顧保障與儲蓄--繳費期間非意外身故或致成第一級殘廢者，以「應繳年繳化保險費總額」給付保險金；滿期仍生存時可領1.03倍「應繳年繳化保險費總額」。
4. 意外醫療保障--享有重大燒燙傷保障(終身給付一次)，並提供傷害醫療日額及加護病房、燒燙傷病房保障至80歲止。(市面上銷售的意外險多數僅續保至75歲)
以35歲男生為例，投保「國泰人壽平安保本終身保險」保額100萬，繳費20年期，每年保費3.8萬元：
1. 一般意外身故保障100萬元、水陸交通意外身故保障額外增加200萬元、航空交通意外身故保障則額外增加400萬元。
2. 重大燒燙傷保障25萬元。
3. 因意外傷害住院保障每日1000元，若住進加護病房或燒燙傷病房則每日再增加2000元。
4. 繳費期滿可領滿期金78.28萬元。
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能提高壽險保障 又能提供相當於年金架構費率 提高投資效益
【台北訊】
第一金人壽推出「富貴人生」專案，費用率為1.8％~2％之變額萬能壽險，讓民眾從購買保單的第一年開始，就能充分享有壽險保障與投資理財兼具的好處，不必擔心保險成本吃掉太多投資資金。
第一金人壽總經理林元輝表示，一般投資型保單可分為兩大類，一是具有壽險保障部位的變額萬能壽險，另一是單純為年金平台的變額年金險。
前者因有壽險保障，所以保戶繳交的保費中，有部分需作為壽險成本扣除，前五年總保費費用率高達130~150％，扣除後所餘資金才會投入至投資帳戶進行投資，但民眾因此可享有較充足的保障額度，故較適合既想投資但現有保障額度偏低的民眾、或剛進社會工作的年輕族群選擇。
至於變額年金商品，由於本身不具有壽險保障，所以其保費費用率相較較低，平均僅約13％左右，因此民眾投保後大部份的資金都能直接進行投資，但其缺點為如保戶於投保期間不幸身故，則只能領回身故時的保單帳戶價值，相對較缺乏保障效果，因此較適合利用投資型保單進行投資理財及退休規劃的人。
為同時滿足有效率投資、又想擁有充足壽險保障的消費者，第一金人壽「富貴人生」專案擷取了上述兩種投資型保單的優點，既能提高民眾的壽險保障部位，又能提供相當於年金架構的費率，前一至三年的保費費用率僅2％，第四保單年度開始更再調降至1.8％，適合保額較低、預算較少的年輕族群，以及想要兼顧保障及投資的其他族群。
只要每月定期定額投入2000—3000元，就可同時擁有壽險保障及投資效益，比起購買一般變額萬能壽險商品、甚至部分變額年金商品，有較多的資金投入投資，且提供100檔以上投資標的選擇，每一保單年度六次免費轉換投資標的之次數，是想要提早投資理財、累積退休金的新選擇。（李佳濟）
【2010-07-29/經濟日報/C1版/保險天地】
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【記者李順德／台北報導】
政治人物投資壽險、養老險保單，已成一股新趨勢。監察院最新一期財產申報，國民黨立委林鴻池申報投資壽險、養老險金額，高達兩千七百萬元，堪稱民意代表的翹楚。
但別以為投資壽險兩千七百多萬，就領先所有公職人員，衛生署副署長張上淳，所申報投資終身險、年金險、養老險等，金額達三千四百多萬元，才是真正的「壽險王」。
除了林鴻池，國民黨立委張慶忠，申報壽險保單也有一千八百二十萬，國民黨立委黃昭順與立法院秘書長林錫山，也分別申報一千三百六十八萬與一千三百萬壽險保單；立法院副院長曾永權則偏好「終身壽險」，約九百九十萬元。
民進黨立委葉宜津申報了近九百萬元的壽險保單，郭玟成妻子林宛蓉申報了六百二十多萬的終身險，邱議瑩申報兩百多萬的壽險保單。
行政部門方面，過去一年馬英九總統申報投資壽險、養老險，被保險人包括夫人周美青、女兒馬元中、馬唯中等，共申報四百九十一萬元。
而副總統蕭萬長也申報了九百多萬元的養老險與壽險，行政院長吳敦義更增列了一千零九十九萬的人壽保單；青輔會主委王昱婷所投資的保單，從郵局的六年保險到醫療險、意外險、壽險等，總額約一千七百多萬元。
【2010-07-26/聯合報/A4版/要聞】
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【文／蔣超雄】
中華郵政公司為提供保戶更多樣保險商品選擇，今年正式推出「郵政簡易人壽美利人生利率變動型保險」新商品，最大特色在「當市場宣告利率平均值大於保單預定利率時，投保人可以享受投保金額增加的好處，而在利率下跌時，保障也不會縮水」。
美麗人生利率變動型保險繳費期間可分為10年期及20年期2種，保險期間與繳費期間相同，10年期投保年齡為16歲至60歲，20年期投保年齡為16歲至50歲，投保金額最低新台幣10萬元，最高新台幣300萬元，保戶可依個人的經濟條件及需求，選擇適合的繳費年期投保，規劃自己的美麗人生。
詳洽各地郵局或中華郵政客服專線：0800-700365。
【2010-07-17/聯合報/C8版/生活新訊】
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【記者孫中英／台北報導】
目前市售增額壽險愛比「增值比率」，例如標榜保額一年即可增值3%到5%，而且不少公司都是「複利」增值。擔心財務槓桿風險過高，金管會將管制增額壽險的增值比率不得高於保單預定利率。
不少保守理財族透過保單理財，增額壽險標榜增值比率可抗通膨，更是熱賣商品。舉例來說，假設A先生在30歲買一張增額保單，保額30萬元，估計年繳保費達11.6萬元，但保額一年以5%複利增值，當A先生110歲時，保費還沒有破千萬，但保額高達1,012萬元，「增額（保額長大）」速度驚人。
保險局認為，增額壽險提供的增值比率越高，會造成「保單價值準備金」（簡稱保價金，是保戶所繳保費扣掉費用先存在保險公司，未來在保單解約或到期時，拿來給付給保戶）在短期內大量累積。
例如保戶只要買增額保單5、6年，因增值比率高，此時保價金很可能已超過保戶所繳保費。保戶若選擇此時解約，拿到的保單「解約金」（保價金扣除部分費用）會高過已繳保費，等於買了高增值比率的增額保單後，不用等到老，「解約先賺」，不符保險原意。
金管會保險局將修改「人身保險商品應注意事事項」，明定未來增額壽險的增值比率不得高過保單的預定利率，目前保單預定利率在2到2.75%之間，代表以後增額壽險的增值比率最高只有2.75%。
這項規定最快第3季、最慢年底實施，多家銷售增額保單的公司，近期都開始停賣「高增值比率」保單，也掀起搶購熱潮，增額保單賣最多的宏泰人壽已停掉2張增額險，其中一張繳費期滿5%複利增值的保單，停賣前銷售額破10億元。
南山及富邦人壽都各有一張3%複利增值的保單，富邦也規畫要停售，國泰一張5%複利增值的保單已停售，國泰已推新增額保單，但增值比率下壓到2.25%。
【2010-07-16/聯合報/AA1版/財經．教育】 新、舊款增額保單 差很大
【記者孫中英／台北報導】
金管會嚴管增額保單，但增額壽險的增值比率一低，保單魅力就全失，新、舊款增額保單「差很大」。
假設一張舊款高增值率的增額壽險保單，在繳費期間是3%複利增值、繳費期滿是5%複利增值，王小光（化名）若在30歲時買10萬元保額，他50歲時這張保單的保額已高達89.5萬元，保額長大快9倍。
但同樣條件買一張增值比率壓低到2.25%的增額保單，同樣到50歲，這張保單的保額只增加到15.8萬元，20年來保額只多5萬多元。
從保費投資報酬率來看，新、舊款增額險也有差；若以舊款為例，王小光每年保費支出3.6萬多元，繳費20年後，總繳保費73.3萬多元，但20年期滿，王小光若做保單解約，卻可拿到近90萬元的解約金，等於賺到16萬多元。但若是新保單，王小光每年保費只需繳6,500多元，繳費20年總繳保費13萬多元，與15.8萬元間，只差2萬多元。
【2010-07-16/聯合報/AA1版/財經．教育】
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【記者邱金蘭／台北報導】
立法院昨（23）日協商保險法修正案，針對兒童保單新規範達成共識，從現行14歲以下兒童保單死亡給付上限200萬元，改為15歲以下兒童保單死亡給付無效，只能加計利息退還保費。新的兒童保單，未來保費將有調降空間。
這項修正案完成協商後，預計最快明年1月初有機會進入三讀。
兒童保單問題爭議多年，但立委對是否應全面禁止兒童保單死亡給付的意見相當紛歧。為使修正案儘速完成立法，立法院昨天進行法案協商，針對協商版本達成共識，後續將進行二、三讀程序。
據了解，協商版本內容，跟6月初財委會審查通過的版本大致相同，僅針對「心神喪失或精神耗弱者」的文字修正。
現行保險法第107條規定，14歲以下兒童保單及以「心神喪失或精神耗弱者」為被保險人的保單，死亡給付上限為200萬元（喪葬費）。
昨天協商通過版本，兒童保單部分，改為15歲以下兒童保單死亡給付無效，只能加計利息退還保費，或返還投資型保險專設帳簿的帳戶價值。利息計算則由主管機關另定。
金管會官員表示，每家保險公司利率不同，但未來這項利息應該會比郵局定存利率高。
至於以「心神喪失或精神耗弱者」為被保險人的保單，死亡給付從原本200萬元的喪葬費上限，改為遺產稅喪葬費扣除額的一半（目前為55.5萬元）。「心神喪失或精神耗弱者」文字，則比照刑法用詞，改為「精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者」。
目前兒童保單保費收入一年約一、兩百億元，投保人數至前年底為252萬人。業者指出，兒童保單死亡給付無效，只能退還保費，有助防堵道德風險。
【2009-12-24/經濟日報/B1版/基金理財】
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【記者／李淑慧】
具有固定利率特質的傳統壽險保單，明年還可能比今年更貴。面對傳統保單價格「驚驚漲」，精打細算的保戶最好改買利率變動型壽險或投資型保單。
七、八年前，壽險保單的預定利率還在6%以上，之後利率急速下滑，現在只剩下2%到3%，明年起更可能只剩下1%到2%。這七、八年來，傳統保單貴了二、三倍，意謂保戶要付出更多的錢，才能擁有相同的保障。
保險具有安定社會的功能，尤其是傳統壽險保單採用固定利率、也固定給付金額，投資風險都由保險公司自行負責，保戶在還本期或發生事故時，可以拿到的還本金、理賠金都固定，因此，傳統保單一向是保守型保戶最依賴的商品。
但現在傳統壽險保單貴到令人買不下手，市場也快速萎縮。保險公司紛紛尋找出路，其中利率會隨著市場利率浮動調整的利率變動型商品應運而生。這類商品現在的宣告利率雖然低，未來若市場利率調高，宣告利率有可能跟著調高，較適合低利率時代投資。
【2009-10-20/經濟日報/B1版/基金理財】
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塔羅占卜 (3)