【記者／黃國棟】
金融海嘯讓許多投資人對連動債心有餘悸，金管會去年頒布新管理規範後，市場推出的四檔連動債投資型保單均強調「保本」、「保息」，希望投資大眾在瞭解商品特性與自身的風險承受度後，能有更多投資標的。
以瑞士銀行與富邦人壽合作推出的澳元連動債投資型保單為例，每年有6.15%利息報酬，且在六年到期後有保本特性。
壽險公司主管表示，市場推出的四張連動債投資型保單，包含國泰人壽兩檔、富邦人壽一檔、中泰人壽一檔，均以保本、保息為特色。現在連動債商品必須先區分「專業投資人」與「非專業投資人」兩大類，這四檔連動債投資型保單均屬「非專業投資人」可投資的標的。
國人投資連動債商品習慣提前贖回，瑞銀表示，若連動債採取「到期保本」設計，提前贖回，恐影響本金。
如果從資產配置考量，6年期商品屬中長期投資，並不適合短進短出，且這檔連動債投資型保單每年需收0.5%的手續費，一旦提前贖回解約，還要支付另一筆解約費用，即便每年有6.15%的利息收益，扣除相關手續費用後，實質報酬恐怕與投資前預期相差很大。
瑞銀說，若民眾手中握有澳元資產，且短期內動用該筆資金的機率不高，可選擇6年期的連動債商品，每筆最低交易金額為新台幣30萬元（相當於1萬澳元）。
【2010-08-19/經濟日報/B2版/理財百科】
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由專業經理人代操 不須設停利停損點 分為目標日期和目標風險型
【記者蔡靜紋／台北報導】
壽險公司推出全權委託式投資型保單，讓民眾又多出一種懶人投資術可選擇。壽險業者表示，一般連結共同基金的投資型保單，比較適合具有一定理財知識的民眾；全委式保單提供專家操盤服務，適合無暇研究或對主動投資沒興趣的人。
推出全委保單的壽險公司包括國泰、新光、三商美邦、全球、宏利、中泰等六家，依保單提供的投資策略，可分為「目標日期（target date）」與「目標風險（target risk）」兩大類。
「目標日期」的特色是股、債資產配置的比重會隨著目標日期接近自動調整，愈接近到期日，投資在保守性資產的比重愈高，適合作為退休理財的工具，國泰人壽和新光人壽提供的全委商品就屬於這一類，提供積極、穩健、保守等不同屬性的目標風險帳戶，搭配生命周期資產配置機制，讓保戶依照不同的人生階段轉換投資。
「目標風險」的特色是依投資人年齡和風險承擔能力配置資產，通常在持有期間，基金投資組合固定不變，因此保戶必須自己依據不同人生階段來適時停利，包括中泰、宏利、全球、三商美邦人壽的全委保單都屬於「目標風險」型商品。
很多民眾搞不清全委式投資型保單與一般投資型保單的差異，國泰人壽主管表示，全委保單也可以設計為壽險或年金，和一般投資型保單最大差別，在於投資標的。
一般投資型保單大多連結共同基金，保戶可以自由選擇基金，基金標的選擇也比較多；全委保單則訴求由專業經理人代操投資，協助保戶降低投資風險，所以提供的標的屬性相對較穩健、保守，選擇性也較少。
【2010-07-20/經濟日報/B1版/基金理財】
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【記者黃國棟／台北報導】
瑞士銀行昨（9）日發行第一檔非專業投資人（即一般民眾）可投資的6年期無擔保指數連結「澳元結構型債券」，並委由富邦人壽包裝成投資型保單，將於下周開賣。這是金融海嘯後，首檔提供一般投資人購買的結構債商品，也是金管會施行「境外結構型商品管理規則」後首見。
瑞銀主管強調，商品屬保本性質，投資期限六年，採澳元計價，每年最低固定利率為6.15%，遠高於現行1年期澳元定存利率3.2%水準。
金融海嘯後，連動債、結構型債券成為資產3,000萬元以上的「專業投資人」才能投資的商品，瑞士銀行指出，先前便持續研擬非專業投資人也能購買的結構型債券商品，加上之前對專業投資人推出的幾檔結構債銷售不錯，讓瑞銀決定推出非專業投資人的結構型債券。
瑞銀台灣區董事總經理趙辛哲表示，推出第一檔非專業投資人的結構型債券，並以澳元為幣別，是考量市場需要有新商品供大眾選擇，而且瑞銀已把先前金融海嘯造成的衝擊納入研發考量，因此採取「保本」特性、並以利率、匯率最具投資價值的澳元為標的。
瑞銀主管提到，若市場反應超乎預期，不排除推出第二檔、第三檔商品，這檔結構型債券雖由富邦人壽包裝成投資型保單銷售，但商品內容屬封閉型結構債券，民眾在六年的投資期間都不能贖回。
瑞銀亞洲風險管理產品銷售部董事總經理房東明則表示，這檔瑞銀指數澳元結構型債券不但符合台灣新法規要求，也能滿足投資人穩健的投資需求。
房東明認為，這檔結構型債券具有保本及收入穩定的特性，適合投資人中期投資規劃，特別是瑞銀指數連結結構型債券，在「到期日」為100%保本，採澳元計價也有助投資人享有澳幣潛在升值利益，每年最低固定利率更達6.15%。
【2010-07-10/經濟日報/A12版/金融】
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【文／林雅涵】
國華人壽於日前推出「雙鑫報喜變額萬能壽險」的投資型保單，並委由富蘭克林華美投信全權操作投資帳戶，每個月3,000元起，保戶除了享有低保費高保障外，更有專業經理人為投資帳戶把關，輕鬆投資，快樂理財。
國華人壽表示，全委型的雙鑫報喜，將保單屬性分為穩健型與積極型二類，消費者只要針對自己的投資屬性與期望目標做選擇，穩健型就選擇「全球平衡穩健組合投資帳戶」，積極型則以「新興平衡成長組合投資帳戶」為標的，之後的投資帳戶管理就交由富蘭克林華美投信專業經理人全權代操，保戶不用再擔心後續的基金轉換問題。保險專業由國華人壽服務，投資專業由富蘭克林華美投信把關，保障投資雙效合一。
國內目前受理全委代操的金融機構，大多針對VIP級客戶，投資的門檻少則200萬以上，多則千萬以上，但是投保國華人壽雙鑫報喜變額萬能壽險，每個月只要3,000元起，就有專業經理人代勞管理資產、量身訂做專屬投資組合、挑選最適合的基金，並依照市場狀況隨時幫忙調整投資組合，以及做好資產配置，讓保戶的投資在追求高報酬的同時也能管控風險。
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【文／蔡靜紋】
隨著大陸等新興市場崛起，國際原物料行情需求居高不下，帶動原物料投資熱。對一般民眾而言，共同基金是切入原物料基金最簡速的投資工具，其實投資型保單也可提供保戶連結投資原物料基金，且一年可享有四次甚至無限次的基金標的免費轉換權。
相較直接投資基金，透過投資型保單投資基金的好處有三，第一是投資門檻低，一檔共同基金定期定額投資每月至少3,000元，但透過投資型保單最低只要1,000元，便可從數百檔基金中，挑選一檔以上的基金當標的。
其次是投資型保單提供每年一定次數的基金轉換免費，每次可省下數百元；第三是投資型保單可滿足有投資及保障需求的民眾，透過變額萬能壽險，可將部分資金用於購買保障，部分資金用於投資帳戶。
近幾年保險公司為了吸引民眾購買投資型保單，競相提高基金免費轉換次數，從原本「一年四次」免費的基本配備，讓客戶每兩個月或每季，重新檢視投資，一路加碼到「一年六次」或「一年12次」，英國保誠人壽、中國人壽等部分業者更提供「無限次」，讓保戶愛怎麼轉就怎麼轉，以增加資產配置的靈活度。
保險專家提醒，基金免費轉換次數固然是愈多愈好，但除非是對市場有極佳判斷能力，可以做短線波段操作的投資人，否則透過基金累積資產，最好還是透過定期定額投資方式；定期定額的績效彰顯有賴長期投資，換言之，只要選定表現穩健的基金，就不必經常更換投資標的。
壽險業者提醒，選購投資型保單時，除注意基金免費轉換次數，因投資型保單的費用收取結構較複雜，同時得搞懂保單費用率的收取方式。一般來說，依保單費用收取時點，可分為前收型、後收型兩種。
前收型保單自投保起，便從每次繳交的保費中收取一筆保費費用，費用率大約是3%；後收型保單則是初期不收，後期再開始收。兩者各有利弊，前收型因已陸續收取費用，若保戶想解約，解約費用較低，甚至不收解約費用，反之，後收型的解約費用較高。
【2010-06-26/經濟日報/S03版/保險人生】
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三商美邦人壽為貼近客戶的需求，特別針對現在市場上投資者對於資產配置的不確定性、「追高殺低」的人性弱點，推出業界第一張結合全委代操、自動轉換、停利機制的投資型商品「世紀精選變額萬能終身壽險」，讓投資可以輕鬆擁有專家的幫忙，並且把賺到的錢都留下來。
「三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險」委由復華投信的專業經理人來進行投資，客戶只要針對自己的風險屬性選擇投資標的，專業經理人就會依照您的風險承受度來建構基金組合。目前以投顧全委帳戶的行情，最低門檻需500萬才能進行投資，但現在只需要小額資金，就可以享受有錢人的專利。
除此之外，只要在保戶投保時依其風險適性做好設定，即可協助其嚴格執行「自動轉換（彈性理財）」與「停利（轉攻為守）」的紀律投資，「自動轉換機制」每月定期定額投資，透過分散投資時點，達到降低平均成本的目標，而「停利機制」讓您不會因為捨不得贖回而錯失賺錢的機會，只要善用兩種機制，就可幫保戶鎖住獲利，控制下檔風險，讓您可以輕鬆對抗市場的不確定性。
「三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險」藉由復華團隊的專業掌舵，讓您簡簡單單進行投資，不用再為眾說紛紜的市場消息迷惑，除了全委代操外，再配合自動轉換與停利機制，實現財富的夢想。
（項家麟）
【2010-06-13/經濟日報/B7版/金融活動】
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【經濟日報╱記者／李淑慧】
連動債保單將捲土重來，對投資人來說，因為相關規定嚴格，讓連動債保單設計相對保守，收益率可能也不如銀行所銷售的商品，但也較安全。不過，即使連動債保單已是相對安全的商品，保戶購買之後，還是要注意所需承擔的風險。
金融海嘯爆發後，銀行與連動債投資人之間的糾紛至今尚未平息，但壽險業銷售的連動債保單，因為都是到期100%保本，加上全都沒有雷曼兄弟所發行的商品，在金融海嘯中全身而退，毫髮無傷。
不過，保險業掃到銀行業連動債的颱風尾，因為連結的商品同樣叫做「連動債」，去年被金管會要求全面停售，讓業者新契約保費收入大受影響。
事實上，保險局對於連動債保單，早就已經有嚴格的規定，包括：連動債發行機構在台灣必須要有據點、信評等級要AA-以上、必須要100%保本、不得銷售不保本或部分保本商品、年期要六年以上。
面對連動債保單將捲土重來，投資人要注意幾個風險：
首先是提前贖回的流動性風險。因連動式債券流動性較差，債券的實際交易價格可能會與債券本身的資產價值產生顯著價差，投資人若在保單滿期前提前解約，可能會產生本金的損失。
第二是信用風險，投資人需承擔債券發行機構的信用風險，例如雷曼兄弟，在金融海嘯前，沒有人預期這家國際級的投資銀行竟然會倒閉，其所發行的連動債，也都成為廢紙。
第三是匯率風險。連動債券保單連結的連動債券都以外幣計價，若因匯率的大幅波動而產生的匯兌損失或利得，需由投資人自行承擔。
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【文／華國玉】
購買投資型保單，許多人都知道採取定期定額投資方式來分散風險，但是當面對市場漲漲跌跌，往往困擾於該何時出場？何時該獲利了結？南山人壽全新推出之商品「南山人壽優越人生變額壽險」，透過效率投資新法則，讓投資標的運作時攻守兼備，順勢搭上經濟景氣復甦的列車，正是最佳選擇。
「南山人壽優越人生變額壽險」結合壽險保障與自動轉換機制、停利機制，將保障、投資兩者完美結合，不僅提供壽險保障，滿足保障需求；在投資部分，透過「Fund輕鬆投資法』運作，結合三大特點，強調小錢也有大未來：（一）分散且持續投資，穩穩累積資產。（二）系統自動停利機制，克服人性弱點。（三）基金轉換不限公司，多樣選擇成本更低。
「南山人壽優越人生變額壽險」自15足歲至75歲皆可投保，在基金選擇時，有別於一般投資型商品，採用「Fund輕鬆投資法」，利用母子基金自動轉換機制與停利機制，搭配精選投資標的，提供效率投資。舉例來說，自2000/1/1首期投資新台幣(下同)10萬元富蘭克林全球債券基金(母基金)，每月定期轉入3000元至富蘭克林拉丁美洲基金(子基金)，設定16%為停利點，Fund輕鬆投資法的投資報酬率達66.54%（Bloomberg，2007/1/1~2010/1/5），遠高於同期間MSCI世界指數的-16.29%(Lipper，統計期間至2010/1/5)。
此項商品還具有以下特色：
1、「Fund輕鬆投資法」分散風險:結合定期定額加上精選投資標的，透過自動轉換機制與停利機制，避開投資情緒弱點，保留投資利得。
2、精選投資標的:精選母基金、子基金投資標的，鎖定明確目標，將資金作最好的投資安排。
3、加值給付並加碼回饋:自第六年起享有給付「加值給付」，保單持有愈久，累計加值給付愈高。
4、投資彈性且資金分配靈活:除定期繳費外，還可搭配市場脈動，彈性繳交定期增額保費或不定期增額保費。
【2010-03-22/聯合報/AA1版/金融新訊】
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【記者李麗秋】
【台北訊】國泰人壽官網11月份起全新改版，新版官網強調以客戶需求為導向，擴展線上自動化服務功能，並強化商品情報及資訊導航，讓客戶使用更便利。
國泰人壽官方網站每月有近30萬名保戶上網查詢保單資料、流量超過210萬瀏覽人次，目前申請會員人數超過60萬人，堪稱台灣服務最多保戶的保險網站。
國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥表示，保險是長期的商品服務，然而，大多數民眾投保後往往疏於檢視自己的保單相關權益，加上近年來投資型保單熱賣，客戶卻因未了解自己風險屬性，競逐高報酬而忽略其隱含風險，造成投資嚴重損失。因此，國泰人壽網站提供最具價值的兩項服務即是「保單校正系統」和領先業界的「投資理財網」。
國泰人壽為最早於網路上提供「保單校正系統」的壽險公司，使保戶能夠快速檢視自己保單的總保障及缺口，隨時調整自己的保障內容；而新版「投資理財網」提供最完善的線上投資配置工具，每月再提供客戶7家基金公司，高達50份的專業研究報告，並可依保戶投保的商品，即時查詢其鏈結基金的績效表現，讓國泰保戶能依個人風險屬性及經濟趨勢，配合即時的「線上保單變更」快速調整投資配置。
同時為回饋保戶，即日起至98年12月31日舉辦開站活動「萬點挑戰尋寶去」，邀請新舊會員參加尋寶遊戲，最高有機會獲得泰贈點5萬點！詳情可參閱國泰人壽網站：www.cathaylife.com.tw。
【2009-11-30/聯合晚報/B1版/金融理財】
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海外所得課稅進入倒數，基金族怎麼辦 想節稅 先買投資保單 【記者蔡靜紋／台北報導】
海外所得納入最低稅負課稅進入倒數最後一個月，壽險業者表示，基金族在年底前如果先投保一張投資型保單，等於拿到海外基金的「免稅入場券」。
根據財政部賦稅署的解釋，投資型保單所得課稅規定僅適用2010年1月1日以後新訂的保險契約，換言之，國內已經購買投資型保單的500萬人的既有保單不會有影響，今年底前投保亦不列入課稅範圍。
海外基金所得計算則與保險商品大不相同，根據賦稅署解釋，海外基金不管是2010年1月1日前、後申購，均需扣除成本及手續費後計算所得；但今年底前買進的申購成本，可在「原始取得成本」或「今年12月31日淨值」兩者間取其高者計算。
如果基金公司無法提供原始的申購成本，則海外基金的所得額應以實際成交價的20%計算，相當稅捐機關認定投資人一定有20%報酬率。
壽險業者表示，國內遺產稅已降到10%，但綜合所得稅率最高達40%，海外所得則會面臨20%稅率，資產部位較大或收入較豐的族群應該思考如何創造稅免資產。
以買海外基金來說，未來直接申購將面臨所得課稅；但透過投資型保單，裡面有上百檔基金可供連結投資，只要在今年底前買到一張「舊」保單，等於預約一個節稅帳戶。
壽險業者表示，最低稅負制對富人影響較大，對一般所得的民眾影響不大，保險業者指出，市面投資型保單琳瑯滿目，如以節稅角度來看，目前最適合投保的保單是「變額萬能壽險」，主要是這類保單具備保費可彈性繳交的功能。
壽險業者建議，現在手邊資金不多的投資人，每個月可定期定額1,000元即可，等到手頭較寬裕再單筆投入或提高定期定額資金。
【2009-12-02/經濟日報/B2版/理財百科】
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塔羅占卜 (3)