【記者黃國棟／台北報導】
金管會公布銀行保代通路限制銷售1年期利變型年金險後，壽險公會、保險經紀人公會與保險代理人公會近期已開會協商，將提高保障型保單銷售比重，從現行不到10%提高至10%以上。
銀行保代主管表示，1年期或3年期利變型年金險，一直是銀行通路銷售的主力保險商品，由於商品特性近似1年期定存，深受投資大眾認同，常創下一個月銷售數十億元的業績。
保險公司主管指出，1年期利變型年金險會在銀行通路大行其道，一方面是投資報酬高於定存利息，另一方面也可解決銀行爛頭寸，因此包含大型金控、大型公股行庫都以短年期利變型年金險為銀行保代通路主力商品。
但最近金管會限制銷售短年期利變型年金險，並發文壽險公會、保險經紀人公會、保險代理人公會，要求降低短年期利變型年金險銷售，同時明文規範要提高保障型商品比重至10%以上。
銀行保代主管說，目前保障型商品在銀保通路銷售比重不到10%，這是因為受限保障型保單需提供醫療、理賠等後續服務，且商品內容也比短年期利變型年金險複雜，對銀行理財顧問、理財專員而言，必須再加強保險專業。保障型保單，包含終身壽險、醫療險與意外險，特別是醫療險的保障內容與理賠服務攸關民眾投保權益，儘管產險公司已推出1年期健康險商品，但涉及核保、理賠等相關作業程序，讓銀行保代業者認為金管會訂出的是高難度目標。
但銀行保代主管說，提高保障型保險商品後，銀行的財富管理業務將可增加中低資產的客戶群，對銀行而言仍有利基。
【2010-07-16/經濟日報/B2版/理財百科】
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【記者蔡靜紋／台北報導】
短繳型分紅保單成為高資產族群新歡，先前市場大多以繳費6年期商品為主力，近來出現繳費期僅2年或3年的新商品，保費不便宜，但高還本又兼具每年分紅的特性，吸引不少高資產族群青睞。
目前市場上推出的短繳期終身還本型分紅保單有兩張，一是台灣人壽的「金喜年年終身保險」，繳費期間為兩年；一是保誠人壽近日在銀行通路推出的「富貴長紅終身保險」，繳費期間為三年。
保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，分紅保單可以長期參與保險公司的紅利分配，近來景氣好轉、利率上揚，分紅保單特有的分紅機制，在有利的市場環境下，保戶有機會獲得更多的紅利，適合做為資產配置中穩健的理財工具。
以保誠的商品為例，鎖定高資產族群的儲蓄習慣與金流規劃，只要繳交三年保費，第二保單周年日起每年可享分紅，保費繳費期滿後，終身可領基本保額的5%生存保險金，活到老、領到老。
若被保險人不幸身故時，則按身故當時的「保險金額」、「保單價值準備金」以及「應已繳總保費」取最大者給付身故保險金；因身故金高於已總繳保費，可做為節稅的資產移轉之用，而保障期間的還本金及紅利金則可做為生存期間的生活費用。
舉例來說，40歲的林先生投保基本保額100 萬元，繳費期間三年，在扣除保費超過100萬元可享有保費1%折扣以及透過金融機構轉帳享有1%折扣後，林先生每年須年繳保費約117.29 萬元，累積3年下來約繳349.54萬元。
自第二保單周年日起，林先生每年有機會領取年度紅利，其42歲繳費期滿當年度起，每屆保單周年日，都可領取5萬元生存還本金。
假設以分紅4%預估，至第四保單周年日時，解約金、還本金加上年度紅利已超過總繳保費；但若不解約，至第六保單周年日時，當年度末累積解約金已達307.1萬元，而過去幾年內也領回20萬元的還本金及18.6萬元紅利，已超過總繳保費28.69萬元，時間愈久，金額差異愈大。
【2010-07-06/經濟日報/B1版/基金理財】
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【記者葉慧心／台北報導】
利率變動型年金恐將開始退燒。壽險龍頭國泰人壽近期開始踩剎車、逐漸縮減利變年金業務；配合金管會正在研訂保費計算新標準，「吸金」性質濃厚的險種，保費將打折計算，此一政策動向，勢必牽動壽險公司未來業務重心。
利率跌到谷底，壽險公司以利變型年金、短年期養老險等商品，接收從銀行存款外移的資金，像國泰人壽及富邦人壽等，積極透過銀行通路銷售利變年金等商品，這種類定存商品保費收入占比皆高達五成左右，成為衝高新契約保費收入的利器。
保險局與保險事業發展中心正在研擬保費計算新標準，據悉，主要是根據保費繳交期間、作保費折算，例如利變年金1年期商品，保費就只計算十分之一。
這項新措施一旦實施，對於躉繳保費收入比重愈高的壽險公司，衝擊較大。
國泰人壽昨（29）日舉行記者會，公布取得ISO10002國際認證資格。總經理張發得會後表示，國壽正在調整利變年金策略，6月占比降了很多。該公司利變年金業務主要是跟銀行通路合作，不能馬上斷掉，所以採漸進做法，會儘量提供其他好產品給客戶，慢慢將利變年金保費比重引導下降；也將1年期利變年金、逐漸轉移到2年期、3年期，把時間拉長一點。
富邦人壽則認為，各公司有各自的策略，客戶對利變年金仍有需求，目前暫不考慮踩剎車。
針對保費可能實施新計算標準，張發得坦承，因部分保費要打折計算，國壽市占率會有下降壓力；不過，這樣做對市場穩健經營有幫助。
富邦人壽則認為，市占率定義沒有絕對標準，只要把數字攤開來，每家公司自己去算就好了。
升息後，國壽是否會調整股票、房地產投資配置？張發得說：「我們每月都隨時在做些因應。」其中，房地產投資仍會朝拉高到可用資金10%目標努力。他認為，不動產投資得按部就班，不是急就章，看市場有無適當標的再伺機進場。
【2010-06-30/經濟日報/B2版/理財百科】
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【記者／洪凱音】
利變型年金是指在累積期間內，依保險公司每期宣告利率計算年金保單帳戶價值的保單，當宣告利率愈高，保單價值準備金累積也會愈快。
利變型年金的特色是可讓資產穩健增長，且因保證給付年金，被保險人可以活到老、領到老，老年生活不會出現保險金縮水的疑慮。
利變型年金的保費最低1萬元、最高3,000萬元，投保年齡則從零到70歲，適合風險承受度較低、追求穩健獲利的民眾。
利變型年金的好處則包括可強迫儲蓄、提前累積退休金；如果投保人出現短期資金需求，資金也可保有高靈活度。
高資產、高所得者，可透過利變型年金合理節稅；講求資金穩定性的族群則適合透過購買利變型年金，當做退休金規劃。至於高年齡層、因身體狀況而無法投保壽險的族群，也可考慮購買利變型年金。
利率變動型年金保險的投保利益，主要可分年金保單帳戶價值的累積期間，及年金的給付期間。
累積期間內，利變型年金是依宣告利率計算保單帳戶價值；宣告利率是依利變年金的可運用資金的投資組合收益，扣除相關費用，並參考當時市場利率水準訂定，且不得為負數。被保險人可於保險公司網站上，得知每月公布的宣告利率。
投保利變年金的保戶，將投入保費扣除附加費用後，便可依投保當月的宣告利率，以日單利年複利的方式，計算當年度的保單帳戶價值。
若被保險人於累積期間內身故，則保險公司會依當時年金保單帳戶價值，返還給身故的受益人；但年金累積期間不得低於十年。
至於年金給付期間收益，則是依年金給付開始日，依當時的年金帳戶價值扣除保單借款及其應付利息後，按當時預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額，讓被保險人活到老、領到老。
如果被保險人於保證期間（即自年金給付日起保證給付年金的期間）內身故，保險公司仍會按年金金額給付年金給身故受益人；但若保證期間屆滿，被保險人於保證期間過後才身故，則契約效力會終止。
利率變動型年金保險，特色是繳費彈性，且附加費用率可能為零，即投入的保費有可能不必扣除任何附加費用，就直接按宣告利率計算帳戶價值。
但購買利變型年金後，解約時可能有解約費用率，若於第二年以後解約，則可能降為零；所謂解約費用率，即在第一保單年度內，如保戶有資金運用的需求，而需提領保價或解約時，則按提領金額的一定比率（例如0.5%）收取解約費用。
一般來說，自第二年保單年度起，就不需再收取任何解約費用，屆時被保險人的資金，將能更靈活運用。
利變型年金的宣告利率可能隨經濟環境波動，保險公司不負保證最低宣告利率的責任；富邦人壽指出，宣告利率並非固定利率，會隨保險公司定期宣告的數據而改變，宣告利率的下限可能因市場利率偏低，導致沒有最低保證。
此外，若被保險人在累積期間身故，身故受益人所領取的帳戶價值算是保單價值準備金返還，不算在壽險保障的身故給付，因此無法享有壽險給付的稅賦優惠，即受益人所領取的帳戶價值仍需課稅。
【2010-06-23/經濟日報/B2版/理財百科】 cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(177)
【台北訊】
針對高資產族群對資產規劃的需求，保誠人壽在渣打國際商業銀行推出新的美式分紅保單「保誠人壽金好康終身保險」，繳費6年、保障終身至111歲，且自第2保單周年日起，有機會每年領取年度紅利；繳費期滿當年度開始領取基本保額5%的生存保險金，且每5年調升5%，共可領20年，總計可領回基本保額2.5倍的生存保險金。
保誠人壽銀行保險通路長張錡和表示，愈來愈多民眾會透過銀行提供整體資產配置的建議，並選擇保險商品作為穩健的理財工具。以去年為例，該銀行保險通路的首年度新契約保費收入 (FYP)較前年成長128%。其中，具有儲蓄功能、又能透過分紅機制對抗通膨的分紅保單，最受穩健投資族群的青睞，有超過八成的業績都是來自於分紅保單。
「保誠人壽金好康終身保險」適合有閒置資金的高資產族群，作為退休儲蓄及累積子女教育金的工具。若能在子女年幼利用每年220萬免稅的贈與額度為子女購買保單，不僅可以趁早規劃資產移轉，子女還可享受保單終身分紅的效益。
「保誠人壽金好康終身保險」繳費年期為6年，除享有終身保障外，屆滿第6保單周年日起，每年皆可領取基本保額5%的生存保險金，每5年增加5%，連續領20年，最多共可領取基本保險金額的2.5倍。此外，該商品除了自屆滿第2保單周年日起，視公司經營績效每年有機會領取「年度紅利」外，繳費期滿後，若被保險人身故、完全殘廢或解約時，將額外給付一筆「長青紅利（長青解約紅利）」。
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【記者孫中英／台北報導】
準備退休生活，要提早開始。現年43歲的中國人壽宇豐通訊處處經理林富美，10多年來幫自己和家人共買了162張保單，大多數都是儲蓄險。現在她一年可領回還本金155萬元，退休後，一年約可領回300萬元，退休生活已有保障。
林富美幫自己和老公、女兒共買了162張保單，光聽到這個數字，就令人吃驚，除了少數是全家人的醫療保單外，將近150張是儲蓄險、還本險、分紅險保單。林富美說，她不買股票，一有錢就拿來買保險，此舉讓她的資產經歷金融風暴，幾乎沒縮水。
林富美原先是房地產仲介，後來才加入保險業，她說自己個性保守，不喜歡賠錢，股票會隨市場變化大起大落，風險太大。買保險既可以理財，風險又低，只要存夠一筆錢，她就買保單。
目前銀行一年期定存利率不到1%，但早期的儲蓄險，因保單預定利率較高（約6到8%），保費較便宜，還本報酬率也較高。
林富美手中多張還本儲蓄險，有較高的還本金額，幾乎都是在民國85到91年間買進。每張保單的還本金額，較高的有一年13萬元，其他則在1萬或3萬、5萬之間，因為保單張數高達100多張，近幾年還本金加總高達155萬元。
現在即使低利率，林富美照樣買保單，雖然保費已經較幾年前貴了幾倍，但她說，自己從事保險業，一看保單就知道購買後的報酬高低。這兩年買較多的是分紅保單，因為只要壽險公司經營好，投資操作得宜，分紅保單的預定利率就算低到只有2%多，一年的分紅還本率一樣可以有5到6%，仍然比存款利率好得多。
但儲蓄還本險強調儲蓄特質，保費一定比一般純保障型壽險貴，林富美一年保費也高達100多萬元，因部分保單較早開始購買，10或20年繳費期滿後不用再繳保費，如果是終身還本險，還可終身每年或每隔幾年領還本金。林富美說，她和老公應可過個不錯的退休生活。
【2009-10-19/聯合報/AA1版/財經．教育】
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想讓子女出國留學提升競爭力，卻又擔心龐大的留學費用嗎？想和家人一同出國旅遊，卻煩惱未來的旅遊基金造成負擔嗎？國泰人壽「添美年年美元終身保險」幫您提早累積外幣資金，除了享有逐年遞增的保額，繳費期滿後的生存保險金也隨之遞增，協助您完成未來的夢想。
教育部統計資料顯示，留美學生人數從94年的兩萬五千人提升到97的兩萬九千餘人，代表未來期望能夠擁有更寬廣的國際觀而計畫讓小孩出國留學的父母親們也逐漸增加。從現在開始慢慢累積以後所需要的留學費用，也是現階段望子成龍、望女成鳳的家長們所需要面臨的課題。
而根據交通部觀光局統計，國人每年出國人數自94年起即突破了八百萬人次，而且平均每人每次出國平均消費支出也達到了48,834元(約1,547美元)。顯示國人已將出國旅遊視為休閒生活的重要項目之一，但是每次旅遊的費用也成為不小的負擔。
國泰人壽為了解決社會大眾的煩惱，針對未來有外幣需求的族群推出了「添美年年美元終身保險」，其主要特色如下：
特色一、美元計價：收付皆以美元計價，對於未來有外幣需求客戶，可以提早開始累積，將來可以輕鬆面對子女留學、海外旅遊等需求。
特色二、保額遞增：「當年度保額」以保額的3%單利遞增，不必擔心未來因為責任增加或是金融風暴影響而導致保障不足，讓家人更安心！
特色三、生存保險金遞增：「生存保險金」自繳費期滿後開始領取當年度保額的6%到終身，由於當年度保額遞增的關係，每年的生存保險金也隨之遞增。藉由強迫儲蓄累積未來外幣資金，以協助完成夢想！
若以35歲男性為例，投保國泰人壽「添美年年美元終身保險」20年期保額5萬美元，年繳保費為6,150美元，保額除了逐年3%單利遞增之外，自繳費期滿後開始領取的生存保險金，也從第一次所領取的4,900美元逐年遞增至最高的9,750美元。對於想讓子女出國留學的父母親而言，不只能夠預先儲存留學相關費用，也能夠當作未來退休後每年出國的旅遊基金，與家人一同完成海外旅遊的夢想！
本商品除了透過國泰人壽通路外，也開放給國泰世華商業銀行以及大眾商業銀行同步銷售，讓客戶能夠享有更便利的投保管道以及更完善的服務品質。
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國泰人壽特別針對學校教職員的退休需求推出專屬商品—添利年年終身保險，不但保障每年複利增值不縮水，生存金每10年也會遞增一次，搭配原有的公保養老給付、學校教職員退休金一起規劃，就不用擔心通膨侵蝕退休生活！
一般人在準備退休金時往往忽略一個很重要的風險—通貨膨脹。通貨膨脹對退休規劃的影響有多大？假設一位30歲男性，規劃60歲退休(30年後)，依行政院主計處統計，民國97年平均每人每月消費支出為17,548元，近五年(民國93~97年)平均通貨膨脹率約1.96%，若以2%的通貨膨脹率計算，則60歲時平均每人每月消費支出約31,786元！假設要過20年的退休生活且60歲後利率水準為1.5%，則60歲時需準備退休金總額約800萬元！
國泰人壽特別針對學校教職員的退休需求推出專屬商品—添利年年終身保險，其主要特色如下：
1. 保額增值不縮水
保額每年以2%複利遞增，不用擔心未來保障是否會因通貨膨脹而縮水。
2. 保費拿回不吃虧
身故保險金為「當年度保額」、「保單價值準備金」、「應繳年繳化保費扣除應領年金」三者之中選擇金額最高者給付；且若於繳費期間身故，還可退還未到期保費，至少讓每筆保險費都拿得回來。
3. 生存金每10年遞增抗通膨
生存保險金自60歲起開始每年領取保額10%，每10年遞增一次，使其具有對抗通貨膨脹的功能，讓您在做退休規劃時既方便又安心。
國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥建議，當教職員們在做退休規劃時，可利用添利年年終身保險與公保養老給付、學校教職員退休金一起規劃。以30歲男性為例，投保「國泰人壽添利年年終身保險」繳費20年期、保額45萬，每月保費約5,000元，自60歲開始領取，每10年遞增一次，每年領取金額自45,000元開始遞增，最高至90,000元，可作為補強政府退休金之用，提供對抗通膨侵蝕的功能。
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【台北訊】
為滿足社會大眾對於壽險保障、還本及退休規劃等需求，中華郵政公司提供民眾多樣化保險商品選擇，精心規劃「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」新商品，即日起推出銷售，詳情可洽各地郵局或中華郵政客服專線0800-700-365。
「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」為定期繳費終身保險，繳費期間分10年期及20年期二種，10年付費者投保年齡為16歲至60歲，20年付費者投保年齡為16歲至50歲，保戶可依個人的經濟條件及需求，選擇適合自己的繳費年期；投保金額最低新台幣10萬元。
中華郵政公司表示，保險期間自保單生效日至被保險人保險年齡達96歲之保單週年日止，繳費期間內，每年領回保額的10%，繳費期滿後（含繳費期滿當次）至95歲之保單週年日，每年領回保額的20%，可做為教育及退休基金，並於保險年齡達96歲之保單週年日給付保險金額作為「祝壽保險金」。
（孫震宇）
【2009-10-05/經濟日報/C8版/理財天地】
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保額6%複利增值保障足，年金給付退休好規劃
◎文／國泰人壽 營業企劃部商品行銷企劃科
金融風暴以來市場利率不斷下滑，其中銀行二年定期儲蓄存款利率也降低至0.86％左右，面臨當前市場環境，該如何輕鬆做好理財規劃？國泰人壽推出的添富年年終身保險，投保後滿一年即可每年領取生存金，同時享有20年之逐年遞增保障，可有效抵抗通膨，更是退休理財的最佳投資工具。
商品特色
國泰人壽添富年年保單的主要特色如下：
1.身故保障增值不縮水：
20保單年度內每年基本保額6％複利增值，不用擔心未來保障是否會規劃不足。且身故保險金至少為應繳年繳化保險費的1.1倍扣除應領年金，每筆保險費都拿得回來。
2.生存金彈性運用好規劃：
投保滿一年即可每年領生存金，第1～19次為基本保額的4%；第20次以後加倍為基本保額的8％，不論是犒賞自己或是退休規劃均可靈活運用。
兼具保障及儲蓄
以40歲男性為例，投保「國泰人壽添富年年終身保險」繳費20年期、保額60萬，每個月保費約1萬元，就可以兼具保障及儲蓄。
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塔羅占卜 (3)