首張自行車保單 上路
責任險、傷害險、竊盜險全包 年保費1,295元至6,000多元不等
【記者洪凱音／台北報導】
自行車近年來成為國人最熱門的休閒運動，產險業者設計國內第一張自行車保單，將自行車責任險、傷害險、碰撞與竊盜等損失全部納入，解決國內上百萬人次的單車族買不到保障的問題。
首賣自行車保單的泰安產險總經理陳嘉文表示，國內一年機車的銷售量約60萬輛，隨假日休閒風、環保風的盛行，自行車去年的銷售量突破百萬大關，平均每個家庭有1.8輛自行車，顯示自行車普及率不亞於機車。
由於機車可投保強制險、任意險等保障，龐大自行車族卻沒有任何保障，該公司因而興起研發自行車保險。
由於自行車輕便且單價不高，被保險人必須與意外險一起購買，依保額不同，年保費從1,295元至6,000多元不等。
自行車保險主要保障是「責任保險」，泰安產險表示，如同政府規定汽機車車主投保「強制汽機車責任保險」一樣，騎車上路不慎撞傷他人或撞壞物品，可能衍生自行車主的賠償責任，就可由保險公司來分擔。
舉例來說，日前有林姓高二學生，騎自行車未靠右行駛，造成後方超車的機車騎士碰撞、骨折，並休養九個月，進而向林姓高中學生求償77萬元，這類損失就是「自行車責任保險」的承保範圍。
第二類保障是「自行車傷害保險」，主要是保障騎自行車常見的外傷、骨折、住院、甚至重殘、身故等，來強化自行車的專屬保障，被保險人可選擇150萬元至600萬元不等的保額。
由於國人仍有七成以上騎自行車未戴安全帽，為提倡交通安全觀念，泰安產險考慮針對單車族配戴安全帽所發生的事故，自動增加給付額度，以鼓勵單車族配戴安全裝備。
由於日本自行車竊盜險已逐漸普及，美亞產險也積極研擬自行車失竊險的可行性，而泰安產險目前是提供2,000元的失竊限額保障。
【2010-08-31/經濟日報/B2版/理財百科】
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【蔡穎青】
因產官學界近來大力宣傳，加上國人風險意識提高，產險業積極推出新商品下，今年產險業已擺脫往年陰霾，首度出現成長。
實際觀察數據顯示，產險提供的保費較具競爭力，國人在投保時可多參考比較，或洽各產險公司諮詢，相信好康優惠就在其中，不但可節省荷包，保障更一項都不少。
富邦產險總經理陳燦煌就表示，保險公司的真正價值，除了損失賠償，還有防範未然，尤其在金融局勢多變的情況之下，提供保戶風險控管更為重要。對於企業客戶，透過損害防阻部門的專業服務，協助評估每項業務風險，提供客戶深入且專業的風險評估報告，使保戶享有完整的風險管理解決方案。
各家業者也創新的推出各種貼心服務，如「周末服務不打烊」、「30分鐘內抵達現場服務」、「理賠簡訊服務」、「小額賠款臨櫃給付」等，不但提升服務品質，擴大服務範疇，豐富的優質服務與精確的風險控管，贏得消費者信賴。
假日開車出遊 增額車險保障倍增
一般民眾喜歡在假日帶全家到處趴趴走，因此，「假日」通常是用車的高峰期，相對風險也比較集中，華南產險張鳴文副總經理建議可投保適用於汽車第三人責任險、駕駛人傷害險及乘客險等的「假日型增額保險」，讓這些喜歡在假日出遊的車主繳少少的保費，就可提升全家人的保障。
保費部份，舉例來說，以財損20萬、每人體傷200萬、每次事故400萬，假日期間保險金額增加一倍（100%）為例，男性一年保費只要多加272元、女性為245元，就能獲得「第三人責任險」全年假日財損40萬、每人體傷400萬、每次事故800萬的高額保障！
車險向來佔產險營收最大宗，目前各家產險對此動作頻頻，如第一產險針對汽車險及機車險，推出好康優惠措施，在駕駛人傷害險、任意險部分，也提供直接通路優惠。
微型保險上路 造福弱勢族群
「微型保險」新上路，產險業具競爭力據金管會保險局訂定的「微型保險」規定，初期僅限壽險與傷害險，最高保額達30萬元，保費相較同類型的一般保單最多便宜六成。目前的微型保單中，以30萬元保額，保費大都在132至270元，其中，泰安產險的團體傷害險最有競爭力，第一職類經濟弱勢者，只要132元。目前，金管會已核准12張微型保險，但只有九大族群可購買，包括低收入戶、原住民、漁民及社會福利機構服務對象、特殊境遇的家庭成員與身心障礙者等。由於微型保險僅有30 萬元保額，如果民眾的經濟能力好轉，應再加購一般商業險，以提高自身保障。
住宅火災保險 加速災後重建
現在的住宅大樓裡，因法令規定需設置許多消防安全設備，常見的設備包括滅火器、消防栓、自動撒水設備等，但民眾常會產生許多疑問，例如滅火器該多久更換一次？撒水頭會不會很容易漏水？真的有滅火效果嗎？
國泰產險損防經理阮建富表示，一般民眾對於滅火器的保養應特別小心，藥劑每三年應更換一次，更換時要選擇有信譽的消防檢修公司；另外統計住宅火災九成以上可由撒水系統來撲滅，但民眾常因疏於保養消防幫浦，或怕水損而將消防閥門關閉，火災時反而造成更大的財產損失。
專家建議，社區大樓針對消防安全設備應定期委託專業機構進行檢修保養，以確保意外發生時能發揮防災功能、保障居家環境安全。此外民眾也可藉由投保住宅火災保險，在災後則可加速復原重建，彌補因災害造成的損失。
跨國企業保單 保障海外投資
兩岸簽署EFCA後，台商往返兩岸將更為頻繁，為加強對台商跨國企業的服務，「Chartis 美亞產險」推出「企業全球通護照－主控性跨國保單」，以「台灣出單、全球納保」的模式，讓台商在企業總部即可掌握全球海外事業體的保險內容，做好保險規劃。美亞產險總經理蔡漢凌指出，「Chartis美亞產險」主控式跨國保險，單單2009年全球400億美元的業務中，國際業務達40億美元。
台灣子公司服務的國際業務保單共有近70張，保險內容包括：商業火險、責任保險、貨物運輸等險種，保費收入逾千萬美元，其中電子業、批發零售業、耐久物品製造業，將為主控式跨國保險的重點發展產業。
旅行平安保險 保障全家安心出遊
放暑假有不少新鮮人趁著這段時間規劃短期遊學之旅，也有父母計畫帶小朋友出國遊玩，出門前最重要是要記得投保旅遊保險，若預算許可還可選擇加保旅遊不便險、附加傷害醫療險、海外突發疾病健康保險，讓每一趟旅程只留開心，不留擔心。
台壽保產險建議計畫在暑期出國遊學的同學們，別忘了投保旅行平安保險，並附加傷害醫療及海外突發疾病醫療，為自身打造一個自己安心、家人放心的遊學之旅。台壽保產險目前推出的「樂遨遊專案」，保障計畫除11項旅遊不便的保障外，還提供最高1,000萬意外身故或殘廢保障。
臺灣產物保險也表示，以公司目前所推出的旅遊綜合保險為例，保障範圍包括旅行平安保險、旅遊責任保險、旅遊不便保險、緊急處理費用、傷害醫療保險、海外疾病醫療等六大項目，每日最低保額保費不到100元，建議民眾在行程規劃時別忘了保險保障，上網多比較、找尋符合自身需求的商品。
另外，最近氣溫不斷飆升屢創新高，戶外的遊樂器材表面溫度動輒高達60~70度以上，活潑好動的小朋友在下課後跟著同伴們遊玩時，如果沒有父母在身旁看管注意，可能遭受意外燙傷的風險。
針對此種情形，各家業者也紛紛推出新商品，如明台產物的「元氣六兒童專案」，針對15足歲以下孩童包裝有殘廢保險、傷害醫療保險、重大燒燙傷及燒燙傷病房等多項傷害住院日額保險專案，內容相當優惠充實，民眾也可多打聽、參考。
整體來看，今年的產險業熱鬧非凡，相信在各家業者積極搶市的動作下，今年底，我國產險業一定可以交出一張漂亮的成績單，朝1,100億產值邁進。
【2010-08-10/經濟日報/AA3版/保險大觀】
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相信車主都有這樣的經驗，在買車、驗車或換發行照時，監理單位會要求車主提供強制險投保證明。強制險到底是什麼？有沒有其他需要注意的事項？
國泰產險車險部經理孫騰敏表示，強制險是政府為使交通事故受害者，能夠迅速獲得基本保障，而於民國85年完成立法、於民國87年起實行的一項政策性保險。為保障交通事故受害者及維持強制保險的有效性，車主於投保強制險後，需符合下列情形之一，才可以要求終止強制保險契約：
1. 汽(機)車牌照已繳銷或因吊銷、註銷、停駛且牌照已向監理單位辦理繳存。
2. 汽(機)車報廢。
3. 汽(機)車因過戶且新車主已投保強制險致發生重複投保。
由於強制險賠付之範圍有限，僅給付受害者最基本的賠款金額(分傷害、殘廢以及死亡三部份)，對於車禍受害者的財物損失以及工作損失皆無賠償；另依現行法院判賠經驗，車禍死亡案件之平均賠款金額達450萬之多，扣除強制險160萬賠款後，平均加害者仍需負擔290萬之理賠金額，對於一般民眾來說，是一筆相當大的負擔。國泰產險建議民眾應加保任意第三人責任保險，加強體傷及財損兩部分保障，投保金額以每人傷害300萬元、事故總和無限額以及財損保額30萬元為基本投保建議。
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【記者洪凱音／台北報導】
由於台灣集合式住宅風行，加上地下室機械停車場、電梯設計複雜，即使家住二樓以上，也可能遇上颱風、豪雨造成的淹水；產險公司表示，二樓以上的住戶附加「颱風洪水險」，保險費率與一樓相比，可省下一半，因此投保前一定要將住宅樓層主動告知產險公司。
台灣已進入颱風季，產險公司提醒，不論住家或企業，都應及早做好防颱準備，才能將損害降到最低。
美亞產險協理楊哲豪表示，房屋二樓以上的淹水機率低，按照風險精算後，保費可較一樓減半；但台灣集合式與大樓住宅盛行，假設一樓、地下室公共設施因颱風淹水受損，住戶必須依照持分比重分擔修復費用，若有「颱風洪水險」保障，只要修復費用在保額以內，就可將風險轉嫁保險公司。
值得注意的是，台灣不少中小型企業、家族企業也可能與住宅混合，目前保額30億元以下的企業，投保颱風洪水險的比重約一成，第一保建議，若廠房、辦公室超過兩個樓層，投保商業火險時，可將財產分割計算，二樓以上樓層的保費同樣可享優惠，以降低整體保費支出。
「颱風洪水險」屬於附加型保障，住戶必須以住宅火險為主險，才能再要求產險公司附加，主要是火險內容規定「天災」為不予理賠的除外項目，附加颱風洪水險的保障，才可理賠颱風、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水造成的損失。
楊哲豪說，「颱風洪水險」的保費，除了與住家樓層有關，還牽涉到房屋座落縣市與建築物結構等，以鋼筋水泥造的房子、保額100萬元、住家一樓為例，颱風最常侵襲的基隆、宜蘭、花蓮、台東等縣市保費最貴，年保費為2,667元。
由於颱風洪水險可能僅家住低漥地區的民眾才有意願投保，因此產險公司對於區域性的選擇相當敏感，各家都有不同的核保機制。
【2010-07-15/經濟日報/B2版/理財百科】
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【記者洪凱音／台北報導】
根據統計，近年來「醫事審議委員會醫事鑑定小組」每年完成的醫療糾紛鑑定案平均達430件，但是收入優渥的醫師，投保「醫師業務責任險」的比重僅一成，且平均保額不到100萬元，若發生死亡醫療糾紛，責任險的保額明顯不足。
錠嵂保經市場部襄理邱宏良表示，去年國內共有5.45萬名執業醫師（含中醫等），但投保「醫師業務責任險」的件數僅5,824件，換言之，僅有一成醫師投保保險，平均保費則為1萬2,029元。
產險公司主管解釋，近年國人醫事求償意識提高，產險公司承做相關業務意願不高，加上有100萬元、200萬元的保額限制，對獨立承擔風險的醫師沒有誘因；且多數醫生為了不影響聲譽，遇到醫療糾紛時多數私下和解，保險實質效應不大。
從醫師責任險投保比率、保額皆偏低的情況看來，錠嵂保經建議，除加強醫生投保專業責任險的觀念，也考慮透過金錢型保險金信託的模式，防範日漸升高的職業風險。
此外，不同科別的醫生，保費也有很大的差異。邱宏良分析，以每件平均年繳保費1萬2,029元來看，牙醫師、中醫師可以買到300萬元的保障，外科醫師連100萬元的保額都買不到；如果是風險更高的婦產科醫師，要投保100萬元的醫師責任險，保費更高達2.5萬元。
醫師投保「業務責任險」，是承保醫師執業時，如遇到體傷、死亡等醫療糾紛，依法應負的賠償金或相關費用，只要在保額範圍內，便可獲得保險保障。
一般國外醫師投保的金額以100萬美元至200萬美元（新台幣3,200萬元至6,400萬元）居多，比國內醫師的保額多出30倍以上。
國內產險公司除了醫師業務責任險，相關保險還包括護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險和醫院綜合責任保險等，以保障國人醫療品質。
【2010-07-09/經濟日報/B1版/基金理財】
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台灣屬海島型氣候國家，每年5到10月常受到梅雨、颱風季節影響，2000年象神、2001年納莉到 去年8月的莫拉克，無不挾帶豪雨肆虐台灣，造成嚴重災情。國泰產險提供車主朋友們一些簡易應變方式，減少愛車遭受到泡水災難的侵襲：
一、 立體停車場：高樓層停車場是躲避水患侵襲之最優先選擇，且盡可能停放越高越好。
二、 立體停車塔：雖無法確定停放樓層高度，但可為次要選擇。缺點是水患超過一層樓高後，機械化機件及電器設備停擺需較長時間修護，較為不方便。
三、 高架道路橋樑：注意須停放於政府開放區域，在不影響交通之前提下靠邊停放。
四、 河堤頂道路：將車輛停放堤頂道路並注意停車四周環境有無招牌或大樹等倒塌物，除非河面溢堤、潰堤，否則應該安全。
五、 未淹過水的高處地方：周遭有哪些地方在最近大水患未遭受土石流侵襲及地勢較高點，並注意停車四周環境有無招牌或大樹、圍牆等易倒塌物品。
六、 DIY制高點：水患來襲一時仍無法找到制高點，可先將車移到較高騎樓或較高路段，並找尋磚頭或可代用墊高器具（例棧板、鐵櫃），利用後車箱內千斤頂逐輪頂高車身，墊高車輪或底盤。並用塑膠袋在排氣管口密封，防止水進入排氣管。（例8塊磚頭平躺高40公分再加上原有車輛高度距離地面約有60－70公分高，足以應付小淹水）。
國泰產險車險部經理孫騰敏表示，車輛因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水所致之毀損部分屬於車體險的不保事項，必須再附加颱風洪水險，車主可視車輛使用習慣及居家地理環境等因素調整任意險的保障內容，以確保愛車有充份的保障。對本商品有任何詢問，請洽國泰產險免費服務電話：0800-036-599 網址：www.cathay-ins.com.tw
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【記者謝蕙蓮／台北報導】
沒有投保強制汽車責任險的民眾，未來罰款將可比照一般交通罰款，最多分18期繳納，但每期繳納的金額不得低於500 元。
交通部草擬完成「違反強制汽車責任保險事件罰鍰分期繳納辦法」草案，下周一和金融監督管理委員會開會討論。交通部路政司副司長陳彥伯表示，會盡快趕在一、兩個月內完成，會銜金管會共同發布實施。
路政司統計，去年沒有投保強制汽車責任險，被監理單位或警方攔檢件數，高達9萬9000多件；到去年底沒有繳納罰款結案的件數，也多達約5萬件。
路政司監理科長林福山表示，民眾如果沒有依法投保強制汽車責任險，依法汽車可罰3000元以上1萬5000元以下，機車罰1500元以上3000元以下；未投保肇事，罰款提高為6000元以上3萬元以下，車輛牌照也會被扣留。
交通部的裁罰基準，針對未投保強制汽車責任險肇事，不同車種也明訂罰款標準，機車罰6000元到1萬2000元，自小客罰8000元至2萬元，大型車及營業小客車罰1萬到3萬元。
【2010-06-18/聯合晚報/A14版/生活】
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業者推出全方位風險管理，比如綁架險、私人收藏保險等，富爸富媽們可安心當孝子…
【文／蔡靜紋】
在「望子成龍、望女成鳳」企盼下，不少父母甘心放下工作陪子女到國外讀書，但長時間出國難免擔心家中財物安全。產險業者表示，為保全住宅財物，應考慮投保竊盜險或火險，但應注意承保及理賠金額限制，若是超高資產族群，可考慮外商產險公司的「富人保單」。
富邦產險資深協理陳維格表示，保障住宅財產的安全，可分為火險及竊盜險，一般而言，火險可同時承保不動產及動產，但貴重物品在除外不保範圍，珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，以及停放在屋內的車輛，皆屬於動產不保項目。
而竊盜險只保動產，不承保不動產；動產方面包括貴重物品，但僅限額承保，且通常保額不高。以富邦產險保單為例，單一動產以1萬元為理賠上限，且前提是屋主必須向警局報案。
國泰產險指出，投保住宅火險的建築物會自動承保建築物內動產，建築物內動產的保險金額是以建築物保險金額30%計算，最高不超過50萬元，若保險金額不足，屋主必須另行加保。
國泰產險主管進一步指出，有些業者推出藝術品保險，但必須個案審視是否承接；不過，因為家庭中的貴重財物、保管等較難認定，道德風險也較高，所以雖有業者推出相關保險，承保的情況其實不多。
看準國人的財富增長，美亞產險近期打算仿效國外，引進一種全新保單「私人客戶保障計畫」（俗稱「富人保單」），預計下半年向金管會送件。
美亞產險指出，私人客戶保障計劃採用全方位個人風險管理概念，針對高資產人士及家庭設計，甚至是有「綁架險」有需求的客戶，為其居家財物、藝術品、私人收藏等，提供廣泛的保險整合服務。
美亞產險透露，美國不少有錢人幫自己的豪宅投保，當年加州發生大火，美亞產險馬上出動專屬救火車搶救豪宅；還曾經有一位新加坡籍客戶投保，有回全家至西藏旅遊，客戶卻心臟病發，美亞產險立即出動專屬飛機及醫療團隊到西藏。
【2010-06-19/經濟日報/S03版/保險人生】
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數月前冰島火山爆發事件癱瘓歐洲機場，歷時數天才得以疏散滯留旅客。對於原本歡喜出遊的旅客來說，事後發現因此衍生的班機延誤、提早結束行程等旅遊損失，投保的旅平險不一定能賠，更是雪上加霜！
民眾出國普遍會投保旅平險，但對保障內容卻不見得瞭解，以這次冰島火山事件來說，若旅客行前有購買的保險內容包含「旅遊不便」項目時，將可獲得多項補償。國泰產險核保經理林志強表示，以國泰產險旅遊綜合保險為例，旅遊不便項目包括：行李延誤、班機延誤、氣候影響致改降非原定機場、提早結束海外旅程、額外住宿費用、劫機補償、食物中毒慰問金及旅行文件重置費用補償等多項保障，而針對冰島火山事件所造成的各項延誤，滯留旅客依狀況可申請下列補償項目：(實際理賠需視個案狀況及投保內容而定)
＊承保項目：
1、班機延誤補償
2、氣候影響致改降非原定機場
3、提早結束海外旅程
＊補償金額：
1、(定額) 4,500元/次
2、(定額) 4,500元/次
3、(定額) 10,000元
在申請理賠時，只需檢附航空公司開立的證明及單據即可向投保之保險公司提出申請。另外，如旅客已登機因故延遲抵達而非被保險人所能控制者，保險契約亦有自動延長之相關規定。建議旅客應參酌所購買之旅平險條款內容，若須延長保期時，一定要在旅程結束前提出申請。
暑期旅遊旺季即將來臨，國泰產險建議民眾出遊前記得購買旅遊相關保險，保障內容最好能同時包含意外、醫療及旅遊不便險，以保障突發因素造成旅行中的損失。
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產險健康險 新鮮人投保首選
【記者／洪凱音】
產險健康險和壽險的健康險一樣，當被保險人於保險契約有效期間內，因疾病或傷害需住院診療時，保險公司將依照契約約定，給付「醫療費用」、「醫療照護」或「特定傷病」等保險金。
相較壽險的健康，產險業販售的健康險特色是不必綁壽險主約，且採一年一保，保費相較壽險便宜，年保費預算可控制在數千元，有助投保人依人生不同階段調整保障內容；變數則是保險公司不保證提供續保。
目前因健保財務日益窘迫，健保不給付項目持續增加，例如新型療法、醫材及藥品，可能都不在全民健保給付範圍，這讓民眾就醫自費負擔愈來愈沈重。
如需住院，住院醫療費用加上看護費、手術費，以及病人或照顧家屬而沒辦法工作，產生的薪資損失，經常造成家庭沉重負擔，也讓健康險成為民眾尋求更多醫療費用補貼的重要管道。
產險公司推出的健康險設計，多數是針對現行健保制度的不足，提供住院醫療保險金、住院看顧保險金、外科手術保險金、意外傷害身故殘廢給付或意外傷害全殘給付等保障，以填補全民健保「病床差額」、「薪資損失」、「昂貴藥品」以及「新型療法」等四大缺口。
從保費的角度來看，產險健康險較壽險便宜許多，同樣保障內容的保單，保費約比壽險便宜一半以上，對被保險人來說，省下來的錢可轉投資基金、股票或做其他資產配置，增加個人資產運用的靈活度。
正因如此，產險健康險鎖定的族群，多是社會新鮮人、學生或經濟較弱的族群，適合規劃成為人生「第一張」醫療保單，待經濟能力較佳時，再補足終身壽險、長期看護等長年期保險。
若一般上班族已有壽險基本保障，當結婚成家後，保障也需求增加，當考量全家同時購買終身醫療險的開銷過高，則可考量投保產險業的1年期健康險，當作第二張加值保單使用。
由於產險健康險採一年一約，被保險人可依不同年齡、家庭需求，每年適度調整保障、金額，對被保險人的彈性調整空間相當大。
產險健康險的另一個特點是「免主約」，且不必體檢，投保程序相當簡便，因此投保的門檻相當低，年保費預算可控制在2,000元至5,000元。當理賠狀況發生時，也可免收據，申請理賠只要檢附診斷證明書，就能快速給付。不少產險公司會再針對部分項目加倍給付，例如外科手術保險金，最高可能給付500%，或是長期住院醫療兩倍給付。以長期住院醫療兩倍給付為例，只要被保險人住院診療超過一定期限，例如逾一個月，自第31日起的住院醫療保險金，便以日額兩倍給付，避免投保人因沉重的醫療費用造成經濟負擔。
富邦產險資深協理陳維格表示，產險業者銷售的健康保險，保費較壽險便宜，醫療險保障也很完整，對薪水不到3萬元的社會新鮮人來說，可以考慮作為人生第一張醫療險保單。
產險健康險通常會再分基本型、加值型，被保險人可依自己的預算調整，全年度的保費以不超過年薪的十分之一為考量。
至於已投保壽險保單的人，陳維格建議，可以審視手上保單的醫療保障是否足夠，投保金額不足者，可考慮選擇產險健康險作為第二張加值保單，每年再適度調節保障金額。
【2010-06-18/經濟日報/B2版/理財百科】
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塔羅占卜 (3)