【記者／李淑慧】
大多數民眾都曾接到保險或銀行業者打電話推銷保單，為確保民眾權益，金管會要求，保險公司如果透過電話行銷賣保險，應至少給民眾三天審閱期。
民眾購買保險一般有十天契約撤銷期。也就是投保後如果想反悔，可在投保後十天內向保險公司撤銷契約，保險公司必須無條件退返保費。
至於審閱期是全新規定，且只有電話行銷才有。主要是電話行銷過程中，保險公司業務員透過電話說明保單內容，和民眾溝通過程中可能「雞同鴨講」，如果沒給民眾看清楚保單條款就在電話上成交，恐將出現糾紛。
消保會要求下，金管會修改規定，今年9月開始，電話行銷一定要給保戶三天審閱期。
且壽險公司電話行銷人員透過電話向民眾說明保單內容後，必須將契約條款內容傳真、郵寄、網路或用電子郵件提供民眾，且至少給三天審閱期。
為要確認保戶完成審閱，保險公司必須請民眾在契約條款內容或聲明書簽名確認；或者以外撥電話錄音方式向民眾確認。
且為免產生糾紛，保險業透過電話行銷保單，過程經民眾同意，必須全程錄音並存檔。
【2010-11-16/經濟日報/B4版/理財百科】
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【記者藍鈞達、蔡靜紋／台北報導】
成立不到四個月的合庫人壽，保費收入8月已突破200億元，達資本額的十倍，合庫人壽總經理王伯莉昨（18）日表示，今年保費收入至少可達300億元，預計二、三年後便可損益兩平，創下國內壽險業最快獲利紀錄。
針對近期不動產交投熱絡，合庫人壽也鎖定大台北地區自用投資都適合的物件，王伯莉表示，合庫人壽開業時間還不長，可運用資金約160億元，初期投資上限設定在壽險資金的5%（約8億元），陸續加碼。
合庫人壽也看好台股，並已投資超過10億元，王伯莉表示，合庫人壽本業經營順利，若投資能再有效挹注獲利，將可加速公司損益兩平。
合庫人壽至11日止的累計保費收入236億元，平均每月保費收入都逾60億元，其中六成以上來自利變型年金；金管會要求壽險業者必須降溫銷售短年期利變型保單，王伯莉說，停止銷售利變型保單將影響業績二至三成，但隨其他商品陸續上架，利變型商品占比已逐漸下降。
王伯莉表示，未來合庫人壽將以銷售投資型保單、房貸壽險及長年期保障型商品填補。王伯莉指出，合庫人壽未來二、三年應該都不必辦理增資，但考量長期資本適足率（RBC）水準，商品策略將訂為「投資型保單、利變保單、保障型保單」各占三分之一。
有別同屬法國巴黎集團的法國巴黎人壽，合庫人壽不僅投資台股，也計劃買進不動產。
合庫人壽現在主要的投資標的是公債等穩定度較高的商品，但王伯莉評估，都會地區房地產價格支撐力道夠，因此合庫人壽尋找標的以北市為主，也不會錯過外縣市好的標的。
保險業投資投資不動產上限為可運用資金的30%，推算合庫人壽至少有近50億元額度可投資不動產。
王伯莉指出，不會一開始就投注重金，會逐步加碼，合庫人壽現在租用合庫東台北分行上面樓層辦公，為了長久經營，也不排除購買自用總部。
據了解，合庫下閒置資產很多，也不排除由合庫人壽接手，開發利用或再售後回租給合庫，市場人士指出，合庫土地部分位於精華區，如果和合庫人壽聯合選地購地，甚至擴大開發，將可搭上這波房市熱潮。
【2010-08-19/經濟日報/A19版/金融】
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相中標的多為商辦大樓；鎖定搶標慶豐銀總行及台北金融中心，與新壽、台壽保等別苗頭。
【記者蔡靜紋／台北報導】
國泰人壽昨（6）日通過將在83億元的額度內，購置全省精華地區不動產，據了解，除內湖商辦，國壽近期也將投標慶豐銀行總行大樓，及位於敦化北路與南京東路交叉路口的台北金融中心。
存保公司近期將標售慶豐銀行不動產，攪動房地產市場一池春水，大型壽險公司最近陸續取得董事會授權投標。
對於董事會授權的83億元額度，國泰人壽副總經理林昭廷表示，「已經有一些標的，才授權董事會。」他表示，目前相中的標的以商辦大樓為主，但不願進一步透露確切的目標。
不動產業者表示，近期台北地區優質標的不少，首先是下周將登場的存保公司標售慶豐銀行不動產，11日招標的物件中以位於台北火車站附近南陽街的慶豐銀行總行大樓最受注意，18 日招標的物件則以台北金融大樓賣相最佳。
據了解，這二大物件已吸引國泰人壽、新光人壽、富邦人壽、台灣人壽等四大壽險買家摩拳擦掌，其中國壽、台壽保陸續經董事會授權。
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【記者洪凱音／台北報導】
壽險公會理事長賴本隊昨（26）日表示，40號公報實施後，保險公司對商品的結構概念可能改變，預估傳統、長年期的壽險保單將式微，消費者選擇可能減少。
傳統壽險多是長達20年期的長期商品，壽險公司須依照短期利率提存準備金，以壽險公司提存準備率約2%來看，賴本隊認為，未來變化太大，壽險公司在無法完全掌控利率走勢的情況下，可能不敢發行長年期保單。舉例來說，如果壽險公司承諾消費者保單的保證利率為5%，當市場利率降為3%、4%，業者就必須增提準備金，才能達到給予消費者的承諾；這類商品發行時間愈長，利率不確定因素就會愈多。
賴本隊表示，如果壽險公司降低長期、傳統型壽險保單的比重，就會轉向發展短期保單，例如養老險、投資型保單等理財型商品，對消費者來說，可選擇的商品將會減少。
台灣保險業會計處理預定民國100年陸續採行40號公報相關規定，保險契約的會計處理皆依據保險主管機關指示的處理原則，相關負債、收入、費用等處理必須與國際接軌。賴本隊認為，台灣可等2015年日本、美國會計準則接軌後再跟進，以減少摸索時間。
【2010-07-27/經濟日報/B2版/理財百科】
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【記者蔡靜紋／台北報導】
新光金旗下新壽與其大股東日本第一生命相互保險公司關係更緊密，從過去投資關係進化為夥伴關係。新壽引進第一生命技轉的新保單「安康人生」將於本周三（14日）上市，是國內首張定期壽險與重大疾病險「二合一」保單，屬創新保單，擁有金管會核定的六個月獨賣期。
新光金最新年報統計，至4月20日止，第一生命持有新光金股權達11.84%，高於新光三越的4.8%、新勝公司的4.28%，是新光金最大單一法人股東，影響力僅次於吳火獅、林登山與洪文棟等三大家族。
第一生命是日本第二大壽險公司，原本是以保戶為主體的共同會社型態，直至今年首季才辦理股票首次公開發行（IPO），成功集資1.01兆日圓（逾110億美元、逾新台幣3,520億元），為日本長期低迷的IPO市場注入強心針。
新光集團與第一生命往來已近半個世紀，早在新壽創立時，副董事長吳家錄即受命到日本見習壽險公司運作、保單設計，後來新壽重點栽培的經理人，包括現任金控總經理許澎等均曾到第一生命見習；第一生命在台辦公室也設在新光摩天大樓。
雙方往來情誼，還可以看到第一生命對新光金的力挺，新光金2006年時曾辦過一次總額70億元的私募現增，當時就是由第一生命全數認購，2008年底全球金融海嘯動盪之際，新光金再辦私募增資，新壽同時間發行戊種特別股，第一生命總計認購80億元的私募增資及戊種特別股，成為新光金安度金融海嘯的重要投資夥伴。
如今，新壽為解決利差損問題，決定加強銷售利潤較高的傳統保單，第一生命去年起全力協助新壽開發新商品。新壽主管表示，日本社會的高齡化比台灣嚴重，第一生命因應高齡化經濟的獲利模式頗有心得，新壽有意透過第一生命提供的經驗值計算方式，降低保費、開發新型態商品，以提升保單競爭力。
新壽主管指出，雙方合作有三大方向，一是引進第一生命傳統壽險、退休商品的設計概念，二是引進行銷模式，協助業務員更精準的找出客戶，三是日本也是長壽國家，亦長期處於低利率環境，透過第一生命經驗，改善新壽的利差損。
【2010-07-11/經濟日報/A11版/未來一周】
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【台北訊】
康健人壽宣布自7月1日起聘任朱立明擔任康健人壽台灣分公司總經理，此項人事異動案將函送金管會，待金管會核准後始正式生效。
康健人壽現任總經理漢格蘭（Graeme Hannah）已於台灣分公司服務6年，總公司決定為漢格蘭規劃信諾集團內其他新的挑戰及機會，因此漢格蘭於6月30日自現有職位卸任，並由朱立明擔任康健人壽台灣分公司總經理一職。
朱立明於1988年即取得美國精算協會的正會員，在壽險業的經驗超過28年，擁有豐富的產業知識，在加入康健人壽之前曾經在紐約人壽公司服務長達17年，先後擔任台灣公司執行長及總裁職位。康健人壽將借重他在壽險業的豐富經歷及策略領導長才，幫助康健的顧客擁有更健康、更幸福、更有保障的未來，同時帶領康健人壽經營團隊再創業務高峰。
（謝淑慧）
【2010-07-05/經濟日報/C1版/金融活動】
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【記者孫中英／台北報導】
金管會考慮開放保險業赴大陸投資不動產，不過，保險業投資大陸不動產必須有一定比率提供自家大陸分支機構使用，預期新措施開放後，對已在大陸設點的國泰、新光與台壽，以及即將登陸的富邦產險，較有利。
由於在台灣投資管道太少，且保險公司挾龐大資金投資不動產，又會被外界批評是在「炒地皮」，包括國泰人壽等大型公司一直爭取，希望開放業者赴大陸投資房地產。
金管會保險局官員昨天表示，官方研擬開放保險業者赴大陸投資房地產，保險公司必須登陸設立「資產管理公司」，再由保險母公司投資資產管理公司，透過資產管理公司購買的大陸不動產，購入的不動產，應有一定比率供業者在當地分支機構來承租或使用。
【2010-07-01/聯合報/AA2版/股市‧基金】
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防業務員挪用 「客票」也不能收 金管會鼓勵 多用轉帳、匯款、信用卡支付
【記者孫中英／台北報導】
保戶注意了，7月1日起，繳交超過5萬元的保費，不能再用現金和支票繳付，金管會鼓勵消費者多用轉帳、匯款、信用卡繳保費；低於5萬元以下保費仍可用現金或支票支付，但保戶要記得向業務人員索取收據。
金管會保險局日前發文給各保險公司，規定最新的保險公司代收保費注意事項，規定以上重要事項。
金管會保險局解釋，超過5萬元保費屬於大額支付，過去曾發生因為保戶信任業務人員，將一大筆現金交給業務人員，卻遭業務人員不當挪用；因此，7月起，保戶在繳交「單張保單」（包括主、附約）當期保費時，若超過5萬元，不能用現金，也不能開支票給付。
針對支票繳保費，7月起也有新規定，就是若保戶繳交低於5萬元以下保費時，雖還是可以用支票繳交，但保險公司不能收「客票」，也就是說，開票者一定要是保單的「被保險人或要保人（繳保費者）」本人，不能是他人。
保險局解釋，現在有些保戶是繳現金給業務或保險經代人員，但保險經代人員先將保費挪做他用，等到繳保費期限前，才用「自己的名義」開票，即所謂的「客票」來幫客戶繳費，這種方式7月起也不准再發生。
不過，壽險業者表示，至少7成左右的保戶現在繳交保費，多已透過信用卡、轉帳或匯款，因為透過信用卡或轉帳，還會有至少1%的保費折讓，甚至有銀行還願意提供信用卡紅利點數，因此用現金方式繳保費並不划算。
【2010-06-30/聯合報/AA3版/財經】
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【記者葉慧心／台北報導】
興農人壽昨（28）日股東會通過更名「朝陽人壽」，今年並將私募現金增資1億股，預計募集2億元，將授權董事會在未來一年內洽特定人認購。
興農人壽去年底總資產只有240億餘元，興農人壽協理林昌雄表示，新團隊及董事認為更名對公司會有較好的發展，股東會通過更名案後，將報請主管機關核准再辦理。
興農人壽去年才以每股3元折價辦理3億元現金增資，今年股東會再通過辦理1億股現金增資，董事會暫訂每股發行價格為2元。興農人壽指出，去年前三季資金運用收益率達11.55%、全年則為10.7%；去年稅後虧損1.14億元，也較前年虧損金額11.15億元大幅減少。
鑑於國際經濟預測機構報告普遍看好今年經濟成長率將優於去年，興農人壽全力朝向轉虧為盈方向努力，首季稅前盈餘約5,900萬元，稅後純益4,300萬元，每股稅後純益約0.15元，比去（2009）年同期大幅成長400%，為近幾年來最好的成績。
財務投資方面，興農人壽近期已將投資部門劃分為「金融資產管理部」及「不動產資產管理部」，透過專業分工，創造更穩定多元的投資利益。興農人壽預期，今年金融市場變化已不像金融海嘯時期劇烈，投資操作較好掌控、績效也會較平穩。
【2010-06-29/經濟日報/A17版/金融】
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【記者羅兩莎／台北報導】
國票金控昨天舉行股東常會，在炮聲隆隆中通過以1.125億美元併購大都會人壽案，並通過發放0.2元現金、0.65元股票股利，合計0.85 元股利。
國票金控因併購大都會人壽一事引爆內鬨，以董事長洪三雄為首的洪派主張合併，以耐斯集團陳哲芳為主陳派卻強烈反對，5月中旬，洪派利用董事會中席次優勢通過「解任董監事案」，企圖在這次股東會中將陳派3席董事與3席監察人「掃地出門」。
不過洪派動輒將意見不合的董監事解任，引起官方關切與不滿，金管會認為洪派「濫權」下令撤回解任提案，在官方壓力下，洪派董事趕在國票金股東會召開前夕撤回解任案。
昨天「差點被解任」的董事、監察人出席股東會，但股東會一開始即爆發肢體碰撞衝突，氣氛有點緊張；之後在小股東猛烈炮轟聲中，股東會表決通過98年盈餘分配案，及以1.125億美元併購拜會人壽案。
【2010-06-26/聯合報/AA2版/股市．基金】
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塔羅占卜 (3)