【記者孫中英／台北報導】
買美元保單不再遙不可及，主要壽險公司新出爐的美元傳統壽險保單都壓低投保的「最低保額」例如國泰人壽美元保單最低保額已從5,000美元（新台幣16萬元）降到3,000美元（新台幣9.6萬元），一年只要花新台幣3萬多元就能買到一張。
除了美元保單的保額愈來愈親民，美元壽險保單也開始拚「增額比率」，包括國壽、南山及台灣人壽都推出美元增額險，且保額增值比率都是一口氣增值到投保人「百歲」以上，讓美元保單也可成為抗通膨保單。
國壽表示，過去美元保單比較適合「外幣投資者或移民人士」，有大量外幣需求者購買，現在美元保單已是一般國人的理財規畫工具，在美元保單日益普遍且選擇增多的情況下，美元保單會更適合一般民眾購買。國壽指出，過去美元保單多是10年、20年期，因此「保額」門檻較高，但現在不少美元保單都是6年期，基本保額門檻因而降低。例如國泰就將美元保單最低保額從5,000美元降到3,000美元，南山只要2,000美元（新台幣6.4萬元）。
國壽指出，美元保單的「預定利率」普遍在3.75%以上，因此在同樣條件下，買美元保單會比買新台幣保單便宜一到三成，美元保單的保額降低後，保費自然會更低。以國壽的美元保單為例，35歲男性投保3,000美元保額，一年保費約1,173美元，換算新台幣約3.7萬元，比許多新台幣保單便宜。
壽險公司也推「增額型」美元保單，讓美元保單具「抗通膨特色」，例如國壽增額美元保單，每年基本保額以20%單利遞增到109歲，南山「複利5%」增值到99歲。
【2010-08-19/經濟日報/B2版/理財百科】
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【記者／葉慧心】
因歐洲主權債信疑慮，近期歐元貶值壓力重，美元匯價則轉強，美元保單跟著變搶手。對於已持有美元資產或長期有美元需求的人，美元保單可成為資產配置的一部份。
近年國人在理財規劃上，愈來愈重視外幣資產配置，除了可以購買海外基金、投資型保單等，外幣保單逐漸成為海外資產配置的熱門標的。
在金融海嘯爆發後，美元在國際間地位一度受到質疑，不過，在各國外匯存底中，美元部位仍維持在六成左右，仍為全世界高度流通的貨幣，短期內很難被其他貨幣取代。
近來央行升息，但台灣利率仍屬低檔水準，因美元存款利率仍高於新台幣，目前購買美元保單，保費比新台幣保單便宜二成左右，是市場銷售一大優勢。
根據經驗顯示，美元資產長期投資報酬率始終高於新台幣。在當前經濟情勢劇烈變動，美元保單優勢將更凸顯。
壽險業者建議，在國外就業、經商，或者為子女留學基金準備、退休移民規劃等有美元需求的人，不妨善用外幣傳統型保單，作為分散資產配產的工具。
以年金給付型養老壽險為例，業者估算，在現行費率及宣告利率下，以32元為固定匯率，35歲男性若選擇65歲開始給付年金，在繳付相同保費下，65歲時的首年年金，將比新台幣保單多出二、三成。
業者也提醒，美元計價的傳統型保單，因為是長期保險契約，不應只看短期利率變化；且在投保美元保單前，除了要檢視自身有無投保外幣保單需求外，更要注意匯率風險的影響，並清楚外幣收付時，透過銀行匯款可能產生的相關費用，可避免日後發生爭議。
【2010-07-06/經濟日報/B2版/理財百科】
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【台北訊】
以外幣保單做為美元理財利器、子女留學或退休、移民等規劃，是財富管理理想工具。
由於近期投資市場波動劇烈，保本型商品再受到青睞。兆豐商銀服務貴賓理財客戶，透過兆豐保代與各保險公司合作，精選出台外幣、儲蓄與還本兼顧的保險專案商品，依照客戶不同的保險需求給予建議。
國泰人壽金美利美元養老保險提供客戶保險費一次躉繳，除六年期間內身故時的壽險保障外，滿期時還可一次領回生存滿期金，保本與保障兼具。
富邦人壽美利久久繳費期滿後，每年可領取一定比例的生存金，而且選擇分期繳費的終身還本保險，不但具有繳費期短、保障期長的優勢，還能預先幫自己累積一筆可觀的金額，做為自己退休金或子女教育基金的財源。對月光族或無外幣需求的客戶而言，可運用三商美邦優利年年的分期繳費、終身領取生存金的特性，幫助自己強迫儲蓄。
另外，保德信人壽也推出兩款美元保單-「美元終身壽險－利率變動型」與「美元年金給付型養老壽險－利率變動型」，也具有累積美元資金或創造退休後固定美元收入功能。
保德信人壽壽險顧問葉錦榮指出，目前美元保單因利率優勢，在費率上較台幣保單便宜二至三成，而宣告利率也高於台幣保單約1%以上，凸顯現階段美元保單強大優勢。以該公司年金給付型養老壽險為例，在現行的費率與宣告利率下，以32元為固定匯率，35歲男性若選擇65歲開始給付年金，在繳付相同保費的前提下，其65歲時的首年年金將較台幣保單多了27%。
葉錦榮說，以美元計價的傳統型保單是一長期契約，不應只看短期的利率變化，美元仍是國際間重要的貨幣，美元計價的終身壽險型商品，可提供有美元需求與保障客戶選擇，是一資產配置與分散風險的有效工具。（孫震宇）
【2010-07-02/經濟日報/B5版/財富管理】
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【記者／洪凱音】
外幣保單的定義，是指不論保費、保險金、保單借款和費用等，都是用外幣計價，保單預定利率也以外幣利率計算。外幣保單由於是外幣收付，當外幣利率處於高檔時，消費者購買外幣保單會相對便宜；當繳費期滿後，可年年領取生存保險金，活愈久就領愈多。
一般來說，外幣保單的投保金額最低1萬美元（約新台幣32.5萬元）、最高100萬美元（約新台幣3,250萬元），且投保人須年滿15歲。外幣保單適合需要多元配置資產、未來退休後有移民規劃，或計畫讓子女出國深造的人。
目前國內大型壽險公司幾乎都已開發出全系列傳統外幣保單商品，國泰、富邦、新光及南山人壽更提供美元、澳元雙元貨幣保單，外幣保單的內容從養老險、終身壽險、利變型保險及萬能壽險都有。
外幣計價的傳統保單，通常會提供2年、6年以及10年等多種繳費期間，讓被保險人彈性選擇。投保主要利益包括生存保險金，於繳費期間屆滿起至保險年齡達111歲前，每年按投保金額一定比重給付，以8%或9%居多。
至於外幣保單的身故保險金、喪葬費用保險金或完全殘廢保險金等，則依被保險人於契約有效期間內身故或完全殘廢等級程度之一者，於契約效力即行終止時，按最大值方式給付。
以繳費期間內為例，標準體的標準保險費費率，以年繳保險費總和的1.02倍計算；若是身故或完全殘廢診斷確定時，則按保單當年度末的保單價值準備金計算。
若是繳費期滿，身故或完全殘廢診斷確定時，按照當時的保險金額給付，若標準體的標準保險費費率計算，為年繳保險費總和的1.02倍，則需扣除已領的生存保險金。
被保險人於契約有效期間且保險年齡到達111歲仍生存時，還可領回「祝壽保險金」，領取給付金額可選擇保險金額，或保險年齡到達110歲的保單當年度末保單價值準備金數值最大者。
還本型的終身外幣保單較適合有儲存退休金計畫的退休族群投保，這類族群共通點是擁有穩定、高品質退休生活，甚至有進一步遺產贈與規畫，尤其這類保險給付可免納所得稅、贈與稅、遺產稅，資產移轉的效果相當顯著。
外幣保單除了有匯兌風險，還有外幣所屬國家外幣的政治風險，可能受該國大選、戰爭等因素，而讓保險權益受影響。
另外，外幣所屬國家的經濟，包括經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率政策，也是投保外幣保單前，不容忽視的議題。
由於外幣保單相關款項收付皆為相同外幣，保險公司會與保戶事先約定收付方式，且以外匯存款戶存撥。
保戶繳付外幣保費、中途解約及受益人領取外幣保險給付時，其交易過程可能需經過匯款銀行、國外中間行及收款銀行，保戶應在投保前了解交易過程可能衍生的各項匯款費用，以免發生爭議。
【2010-06-22/經濟日報/B2版/理財百科】
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【台北訊】
國內唯一的國營人壽保險公司-台銀人壽，20日推出「璀璨珍藏美元外幣養老保險」美元保單，以限量的方式由臺灣銀行獨家銷售，主要目標客戶是銀行財富管理已持有美元或美元定存即將到期的客戶。
該商品主要特色為投保手續簡便，客戶以美元一次繳付保費，即可擁有兼具保障與儲蓄功能的保險規劃。
以40歲保戶投保「璀璨珍藏美元外幣養老保險」6年期，保額10萬美元為例，只需一次繳交8萬3,680美元 （不分性別），被保險人於保險期間即可享有10萬美元的保險保障，期滿時領回10萬美元的滿期保險金，若選擇10年期的話，只需繳付7萬2,880美元的躉繳保費。
台銀人壽建議，雖然美元仍是國人接受度與持有比例最高的外幣，購買外幣保單時，仍須留意匯率風險，避免因時間、匯率的不同而產生匯兌上的差異。
此外，客戶投保時應結合未來的外幣需求，透過領取確定金額的滿期保險金，實現將來出國旅遊、海外置產、移民或累積子女留學資金的資產配置與理財目標，創造保險理財的最大效益。
（陳碧雲）
【2010-04-21/經濟日報/C1版/金融活動】
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國泰人壽澳利多萬能養老保險簡介
善用外幣保單，資產規畫多元化
◎文／國泰人壽 商品行銷企劃科
因應國人對投資工具的選擇有逐漸國際化趨勢，為提供具澳幣需求的客戶在理財規劃時有更多元的選擇，國泰人壽在近期推出「國泰人壽澳利多萬能養老保險」。
國泰人壽數理部黃景祿經理表示，本商品透過宣告利率來累積保單價值，可同時滿足理財及壽險保障的雙重需求，另外，每個保單年度還可享有第一次部分提領免收解約費用(保單價值準備金的5％以內)，使資金運用更加靈活。
中國信託商業銀行曾清傳副總經理表示，本商品依宣告利率累積保單價值，且宣告利率於第3保單年度前不得低於4％，對持有澳幣的客戶而言，不失為進可攻退可守的選擇。
以35歲的男性投保6年期、保額10萬元澳幣的「國泰人壽澳利多萬能養老保險」為例，躉繳澳幣10萬元，假設6年宣告利率皆為4.93％，且自始未曾辦理部分提領及保險單借款，6年滿期後，可領回澳幣130,984元，提供已持有澳幣現金或未來有出國、移民計畫的民眾，一個優質的選擇。有相關需求的同仁可洽國泰人壽服務人員投保辦理。
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【記者孫中英／台北報導】
外幣傳統型保單，目前仍是美元一枝獨秀。金管會保險局已經在今年初就開放壽險公司可發行澳幣、歐元的外幣傳統型保單，但迄今沒有保險業者推出。
由於美元匯兌走弱，利差也薄，目前1年期美元存款利率約0.7%，新台幣1年期存款利率還有0.9%，美元的匯差加利差獲利已經不多，導致外幣投資人紛紛選擇澳幣、紐幣等高匯差、高利差貨幣；但在保單市場，還是只有美元保單可以選擇。
壽險業者指出，不是保險公司不願開發除美元之外的外幣保單，而是澳幣的匯兌波動比較大，對保單來說，外幣的匯率變化大，不容易鎖定投資報酬率，而歐元則是利率太低，目前歐元1年期存款利率才0.4%，這麼低的利率的保單，保費一定很貴。
國泰人壽指出，目前美元匯率的確比較弱，若未來有出國留學或移民需求，可先在此時買美元傳統保單，提早開始累積外幣資產；目前美元傳統保單，已經開發出躉繳養老險、終身還本險等，供保戶選擇。
富邦人壽也指出，近5年國人赴美留學者還是最多，建議到異鄉求學的遊子及旅居海外的僑民，可透過外幣保單規畫保障和固定資金運用。
【2009-10-21/聯合報/AA2版/股市．基金】 cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(249)
塔羅占卜 (3)