【記者孫中英／台北報導】
外商壽險公司大整併！繼歐系壽險公司如ING安泰與英國保誠人壽連續出售之後，美系壽險公司也陸續傳出求售消息，南山人壽出售案近期內可能定案，另外，市場傳出美商大都會國際人壽也要找財顧公司準備出售，美商安達保險集團（ACE）在台灣的安達保險及中泰人壽也傳出將合併為一家公司。
美國大都會人壽在2006年底全面結束在台灣壽險顧問銷售通路，不再透過業務人員行銷保險，只透過電話及銀行保險行銷保單，大都會人壽市占規模因而縮小。不過，大都會美國總公司在金融海嘯中，受傷並不重，外傳大都會人壽要賣，是總公司總體策略考量。
但大都會人壽總經理孟子文昨天強調，他沒有聽說過公司要出售。
相關人士說，大都會人壽近來經營雖不錯，但不管是歐系或美系壽險公司未來都要面臨IFRS4（40號公報）實施後，保單責任準備金大幅提列問題，也讓這些歐美保險公司重新思考在亞洲的投資策略。
另外，美商安達保險集團在台灣設立3家保險公司，包括屬產險的安達北美洲產物，還有專門經營健康險的安達保險及中泰人壽。相關人士說，安達保險集團已考慮整合安達保險及中泰人壽，提高經營效率。
【2009-10-04/聯合報/AA2版/股市．基金】
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張金鶚：業者出價明顯過頭 市場可炒作 但消費者不必受影響
【記者游智文/台北報導】
新光人壽昨天以高出底價2.71倍搶下中正區重慶南路土地，市場一片樂觀，不過政大教授張金鶚提醒，市場藉此炒作無可厚非，但消費者用不到這種產品，不應受到影響，追價買進。
張金鶚表示，新壽是壽險業者，資金處理比較特別，昨天出高價搶標，有其特殊性，不應視為市場普遍現象。
他說，就他來看，新光人壽昨天出的價格，明顯是過頭了，事實上，其他建商、壽險業者投標金額也都有一段距離，新壽顯然對市場有些過度期待。
張金鶚強調，目前房市基本面是不好的，就如他在本周三內政部房地產景氣動向調查記者會所說的，失業率依舊在攀升，經濟成長也未明顯回升，再加上交屋潮隱憂、空置率提高等，房市呈低迷藍燈將是長期現象。
他認為，目前市場現在主要是由消息面所帶動的樂觀氣氛，但這種情況一定會反轉，只是何時的問題。面對建商、壽險業這波搶地風，他說，市場藉此題材炒作房價，無可厚非，但是消費者用不到這種高地價所推的產品，不應受到影響。
【2009-10-02/聯合晚報/A2版/話題】
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南山人壽牽手上海商銀 推出保障型房貸專案 讓客戶貸得安心 給家人住得溫馨
【台北訊】
房貸利率降低，民眾購屋意願升高，但一般人規劃保險計畫時，多只著重子女教育、日常生活、醫療、養老等費用的保障，但事實上，大額且長期的負擔，特別是房貸更是影響家人未來生活品質與尊嚴的重大變數。
近年來，房貸壽險漸漸為房貸客戶所重視與青睞，但也發現造成房屋貸款無法正常償還的原因，除一般的身故及全殘以外，若不幸罹患癌症，或因疾病或意外導致重大殘廢時，龐大的生活費用或醫療費用，可能造成房貸戶本人或其家庭無法承受的重擔，進而放棄繼續繳付房貸。
南山人壽指出，房貸壽險是配合房貸戶向銀行申請房貸時，同時購買定期壽險，一旦房貸戶在房貸償還期間發生疾病或意外導致身故或全殘時，保險公司會將理賠金優先清償貸款餘額，而償還後倘若仍有剩餘金額將直接給付給受益人，做為往後的生活費用。
房貸壽險的種類可分為平準型、遞減型與遞減加值型，其中，平準型是指保障期間內，保額維持固定，適合經濟較充裕或貸款期間要有較高的保障需求的房貸戶；遞減型則是保額隨著貸款餘額逐年減少，所以保費相對較低。遞減加值型商品則是兼具遞減型保費低廉的特色，保戶還可在有限預算內將省下來的保費規劃醫療險保障。
南山人壽與上海商銀合作推出結合「第一次罹患癌症」及「疾病及意外重大傷殘」保障的「上海銀行幸福傳家保障型房貸專案」，提供房貸客戶人性化、客製化的房貸商品組合，依據客戶的預算與保障需求，自行決定選擇保額固定或保額遞減的保險商品，為房貸的債務買一份保險，讓自己貸得安心，給家人住得溫馨。
以30歲男性，保額300萬元，保險期間20年為例，投保遞減加值型的「南山人壽家安心定期壽險」，躉繳保費為新台幣13萬200元；選擇平準型的「南山人壽家好康定期壽險」躉繳保費為新台幣17萬6,700元；若投保遞減型的「南山人壽好家在定期壽險」躉繳保費只需繳交新台幣8萬5,200元，民眾可以根據自己的預算及需求，選擇適合的房貸壽險。
（孫震宇）
【2009-10-05/經濟日報/C8版/理財天地】
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【台北訊】
為滿足社會大眾對於壽險保障、還本及退休規劃等需求，中華郵政公司提供民眾多樣化保險商品選擇，精心規劃「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」新商品，即日起推出銷售，詳情可洽各地郵局或中華郵政客服專線0800-700-365。
「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」為定期繳費終身保險，繳費期間分10年期及20年期二種，10年付費者投保年齡為16歲至60歲，20年付費者投保年齡為16歲至50歲，保戶可依個人的經濟條件及需求，選擇適合自己的繳費年期；投保金額最低新台幣10萬元。
中華郵政公司表示，保險期間自保單生效日至被保險人保險年齡達96歲之保單週年日止，繳費期間內，每年領回保額的10%，繳費期滿後（含繳費期滿當次）至95歲之保單週年日，每年領回保額的20%，可做為教育及退休基金，並於保險年齡達96歲之保單週年日給付保險金額作為「祝壽保險金」。
（孫震宇）
【2009-10-05/經濟日報/C8版/理財天地】
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9月買超前20大上市股 金融證券占六檔 元大、新光、中信、國泰金漲幅逾13%
【記者蕭志忠／台北報導】
金融證券類股第四季兩岸金融監理合作備忘錄（MOU）的行情可望加速發酵，外資9月在台股買超前20大的上市股中，金融證券股即包辦六檔，外資搶先布局卡位「金融MOU列車」相當明顯。
元大金（2885）、新光金（2888）、中信金（2891）、國泰金（2882）四大金控股更是外資9月買超前四大，漲幅都逾13%，領先大盤的8%漲幅。
外資9月大幅買超台股1,421億元，創下今年以來單月買超最高紀錄。分析外資買超台股原因，主要是美元偏弱勢，資金向包括台股等亞股移動，外資既可賺取台股的資本利得，也可獲得台幣升值的收益。
金鼎投顧觀察指出，外資9月買超前20大標的股，前四檔為元大金（2885）、新光金（2888）、中信金（2891）、國泰金（2882 ）；統一證、台新金也入列。主要是外資對於兩岸MOU簽訂抱有正面期待；過去金控證券股的股價受到壓抑，在有MOU題材下，未來潛在獲利的想像空間較大。
外資買超前20大的其他類股中，則有具重建題材，及受惠兩岸擴大內需、公共工程建設需求的台泥、亞泥等；國際研究機構近來看好半導體景氣復甦，搭配政府祭出「晶圓廠年底登陸」利多的旺宏、矽品、台積電等；及NB前景長線看好的宏碁、緯創等NB族群。
外資9月在台股買超的前20大，股價表現也明顯反映「外資買超概念」行情，14檔漲幅優於大盤的8.58%漲幅；六檔金融證券股漲勢更為凌厲，台新金漲幅逾28%、統一證逾22%、元大金近17%、國泰金約16%、新光金及中信金都逾13%。顯示外資卡位金融證券股的效益相當明顯。
法人指出，金融類股今年漲勢相對落後大盤，但外資持股比重卻由去年高峰的23.4%躍升到今年的24.11%，成為持股比重增加的極少數「非電子股」；若以「量先價行」概念觀察，有其重大意義，代表外資加碼布局金融保險類股，是要搶搭金融MOU行情列車。
【2009-10-05/經濟日報/C2版/市場脈動】
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【時報記者任珮云台北報導】央行今公布98年9月底外匯存底為3,322.39億美元，再創歷史新高，較上月增加68.22億美元。
9月外匯存底增加主要因素：1. 歐元、日圓等主要貨幣對美元升值，以該等幣別持有之外匯折成美元後，金額增加。2.外匯存底投資運用收益。
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【鉅亨網記者陳慧琳 台北】 去年金融海嘯全球股市遭殃，悠關勞工權益的勞退 基金與勞保基金嚴重虧損，不過，勞退基金今(2009)年 大豐收， 5月開始彌平虧損，現在還賺錢，根據勞退監 理委員會最新公布資料顯示，截至 8月底，勞退新舊制基金規模9086億餘元，合計賺了759億7618萬元，投資 報酬率8.8796%。勞退基金之所以「鹹魚翻身」，除了整體市況好轉外，最主要是抱了宏達電、鴻海、中鋼、聯發科、台積電、台灣50等權值股。
勞退基金監理委員會統計，到今年8月底，勞退新制基金規模達新台幣4270億元，舊制基金4815億元，合計 規模超過9000億元，去年因金融海嘯，舊制基金虧428 億元，而去年 7月才開始運作的新制基金，一進場操作 就遇到金融海嘯，虧了177億元，新舊勞退基金去年共虧 605億元；不過今年隨著市場止跌反彈，不但完全彌平去年大虧，還倒賺 154億餘元，也遠高於法定最低保證收益。
截至 8月，勞退基金合計獲利達到759億餘元，其中 舊制基金獲利456億餘元 (投資報酬率9.65%)，新制基金 獲利303億餘元 (投資報酬率7.93%)，雙雙彌平去年虧損 。
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【記者黃英傑】
看好全球極具成長潛力的大中華經濟圈，國泰投信與中港兩地規模最大的華夏基金管理集團之香港華夏基金管理公司攜手合作，申請募集「國泰中港台基金」，已接獲金管會核准募集，募集規模上限100億元，預計11月9日開募。
國泰中港台基金將專注於投資中國，香港及台灣股市，鎖定兩岸三地具戰略優勢及長期高度成長股票為核心持股。國泰中港台基金經理人陳士心表示，所有人都很清楚，無論是台灣或香港，都已經和中國經濟緊緊綁在一起，形成一個大中華經濟圈，即使在金融海嘯衝擊之下，中國經濟成長仍舊一枝獨秀，根據IMF統計，2008全球經濟成長率3.1%，其中已開發國家如美國和歐洲的成長率僅0.8%，相對地中國9%成長率格外亮眼，而台灣與香港則是中國經濟實力的最直接受惠者。
英國經濟學人雜誌預估，中國經濟實力將率領全球於下半年復甦，除了因為中國有3億人口龐大消費力、世界第一的1.95兆美元外匯存底之外，中國國務院推行的4兆人民幣振興經濟方案，後續成效將陸續發酵，預估2009年將有高達8%的GDP成長率。
中國的成長潛力，已經是所有人都能看到的商機，但在台灣的民眾要如何選對目標參與這一波商機？國泰中港台基金有60%以上的投資標的聚焦在中港台三地，並且由真正熟悉中國市場的在地投資專家提供投資顧問服務，更能抓得住優質中國企業的脈動，是投資中國市場不可或缺的投資標的。
【2009-10-03/經濟日報/D2版/直航商機】
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【記者葉慧心／專題報導】
美元儲備貨幣地位出現鬆動，市場唱衰美元之聲，對於三成以上的資金都重押在國外投資部位的壽險業來說，長線「護產」布局重要性升高，資產配置及避險操作會不會出現「急轉彎」？
儘管金融海嘯讓國外資本市場受傷不輕，壽險業為了提高資金收益，現階段國外投資仍是資產配置的優先選項。
據悉，龍頭國泰人壽近來考慮提高傳統避險比重，或者調整持有資產的幣別，讓美元比重不要太高。
調整持有幣別
新光人壽副董事長吳家錄日前公開建議政府放寬壽險資金運用管道，包括鼓吹開放壽險公司可以投資黃金，以及政府發行愛台建設公債，引導壽險業避開美元長線看貶的潛在投資風險。
他急著為龐大的壽險資金尋找新出路，私下憂心地說：「錢一直放在外國，以後萬一變成『壁紙』，有什麼用？」
此外，主管機關近期研擬保險業「錢進大陸」的開放政策。壽險業高層認為，美元幣別強弱動向，短期仍很難講，但若要抽回美元資產部位，總要有較佳的替代選擇。如果大陸投資管道能夠早日打開，壽險公司就很容易把一些資產配置在強勢貨幣的工具上。
期待開放大陸
在資產配置上，壽險業者皆主張政策愈開放愈好。一家大型壽險公司主管表示，畢竟法令更加開放，可以讓保險公司在做好風險控管情況下，擁有更大的彈性應變空間。
根據保險事業發展中心統計，截至今年7月底，整體壽險業資金規模約8.67兆元，其中國外投資部位2.68兆餘元，占率為30.99%。這筆錢若以上周五新台幣匯價32.35元計算，折合約830億美元，其中又以美元計價資產居最大宗。
在不做避險的情況下，美元匯價每貶值1元，整體壽險業國外投資帳上資產價值就「縮水」3%、絕對金額高達約800億元。
國外報酬較高
「現階段不到海外去，也沒地方可走。」國泰金控暨國泰世華銀行總經理陳祖培如此表示。壽險業者也呼應說，國內投資收益太低，國外投資至少5%的收益，扣掉避險成本1%或2%，報酬率仍是比國內投資高。
資產配置會不會因為美元長線看貶而「急轉彎」，關係著壽險業資金未來動向。陳祖培表示，目前壽險公司資金太龐大，在沒有其它新出路的情況下，對於國外投資部位，只能加強外匯避險操作。
今年高齡86歲的吳家錄，親身經歷過台灣當年那段「舊台幣以4萬元兌換新台幣1元」的瘋狂貶值場面，對於美元未來匯價走勢，顯然相當不放心。
長年居國際領導地位的美元，在歷經金融海嘯重創後，昔日光彩似有逐漸褪去的跡象。美元氣數可能轉弱，隱約加深了市場對美元長期走勢的疑慮。
中國人壽高層私下表示，美元後市沒有那麼悲觀。因為美國仍是全球第一大強國，中國消費力至少還要十年才能趕上美國；且全球央行準備貨幣多以美元為基準，如果要賣美元，賣到哪裡去？賣掉後又能買什麼？
他認為，美元匯價即使短期有偏弱壓力，但「絕對沒有大家講得那麼可怕」。
【2009-10-05/經濟日報/A14版/金融】
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34號公報效應 業者恐須付出昂貴避險成本 金管會將討論以提存匯損準備金調節
【記者李淑慧／台北報導】
新台幣近期劇烈波動，可能嚴重衝擊壽險業和電子業財報。壽險業者指出，依34號公報須在財報揭露匯兌損益，近一個月新台幣升值近7角，全體壽險業海外資產2.68兆元如沒有避險，一個月匯兌損失就達590億元。
34號公報要求壽險業海外資產須依照當時匯價評價，讓壽險公司不得不付出昂貴的成本避險，尤其是上市櫃保險公司，一年避險成本可能就逾新台幣百億元。電子業因美元收支金額很大，也有匯兌評價的問題，易受匯率波動影響財報或須付出高額避險成本。
銀行主管指出，進出口依存度愈低的產業，較不會受匯率波動影響，例如營建業等資產股，甚至可能因新台幣升值而提高價值；但因台灣是小型開放經濟，很多材料都依賴進口，生產品則多數出口，匯價對各類股或多或少有影響，只是程度不一。
以壽險業為例，過去多次向金管會建議，希望財報能改以提存「匯兌損失準備金」調節匯兌波動來取代避險。據了解，保險局最近也同意這項作法，但證期局認為此舉違反國際會計準則潮流而反對，金管會近日將由委員會討論「匯兌損失準備金」制度能否過關。
一般來說，新台幣升值代表壽險業海外資產價格滑落，這波新台幣升值剛好遇到第三季底財報作帳，壽險業被迫付出昂貴避險成本以美化財報。以壽險業海外投資部位2.68兆元計算，過去幾年平均一年避險費用約540億元，這部分支出難免影響壽險獲利。
國外投資部位達8,000億元的國泰人壽便採取多種避險方式，除了傳統的換匯換率、遠期外匯，也購買一籃子貨幣避險。國壽表示，傳統避險目前成本約110個基本點（1個基本點是0.01個百分點），成本較高，因此國壽部分資產是採用一籃子貨幣避險。
最近一個月韓元升值5.6%、澳元升值4.3%、日圓升值3.3%、歐元升值1.8%、星元升值1.9%，僅英鎊貶值1.4%。只要一籃子貨幣內的貨幣升值幅度高於新台幣，壽險業透過此方式避險除了不會因新台幣升值產生匯損，還會有匯兌收益。
【2009-10-03/經濟日報/A2版/投資大勢】
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塔羅占卜 (3)