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【記者葉憶如/台北報導】
揮別去年金融風暴陰霾，對於今年年終獎金大禮，許多人都樂觀期待。領到年終獎金首要工作就是要做財務風險規畫，將資產妥善配置，不論年終獎金領多領少，面對未來物價節節升高，薪水漲幅有限，仍要未雨綢繆，有智慧的運用一些小撇步，積少成多為自己省下保費！國際紐約人壽提供7個節省保費的妙招，作為民眾購買保險的參考。

妙招1：保費年繳最划算

繳交保費依繳交時間可分為年繳、半年繳、季繳或月繳等方式，國際紐約人壽行銷長黃振國表示，一般來說，目前各家保險公司的保費計算方式為：半年繳保費是年繳保費乘以0.52，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。若年繳保費為15萬為例，月繳每月繳1萬3200元，一年繳15萬8400元，年繳相較於月繳就省下了8400元的保費。年繳將可為自己省下不少保費，且保費越高省得越多。

妙招2：算準投保年齡 保費輕鬆省

在我國商業保險中，被保險人投保年齡是以最近生日法採足歲去計算的，年齡大小會影響保費的高低，故黃振國建議民眾，投保前可以先試算一下自己的保險年齡，若是在生日後6個月內投保可以少算一歲的保險年齡，若終身繳或長年繳險種，長期下來還可以省更多。

妙招3：同類型商品以附約投保省較多

黃振國指出，以附約的方式會比較便宜。以國際紐約人壽傷害險為例，在同是30歲男性購買保額100萬元來看，直接購買傷害險主約一年需繳交1353元的保費，但若是將傷害險以附約方式加在壽險主約上，一年保費則只有1164元。

妙招4：公司團保享折扣

不少企業會替員工投保團險，團保是以「投保團體被保險人全體年齡性別等條件之平均值」來計算危險費率，購買團體保險時，被保險人規模愈大，費用率愈低，其保費愈便宜。

黃振國指出，一般來說，團保的保費都是由雇主直接負擔，但也有企業會針對員工需要另外再增加保額，但須留意的是，投保公司團保在保險商品的選擇上會比較受限，而且一旦離職，保障也會隨即終止。

妙招5：善用增加保額選擇權的優惠措施

年底為結婚的季節，許多保戶都會忽略「增加保額選擇權」保單條款。每滿5周年或者結婚、生子時機，不需要檢附可保證明，只要補足增加保額後的保單價值準備金，就可依照原來的投保年齡及費率條件，增加條款約定百分比之保額。

妙招6：利用銀行轉帳或信用卡繳費

買保險的時候，切記要向壽險顧問索取銀行轉帳授權書，利用銀行轉帳繳保費，即可享有保費1%折扣。此外，若使用保險公司與銀行合推的聯名卡繳交傳統型保單的保費，至少有1%以上的續期保費折扣，有些銀行還會推出紅利倍增，或加贈點數優惠。

妙招7：優體保單高保額可省約3成保費

優體保單規定只要是以非吸煙優體體況投保，便能享有10~20%以上的保費折扣；其中年輕、健康、無吸菸的男性購買優體保單差別最大，最高可省約3成保費。

【2009-12-23/聯合晚報/B8版/基金理財】