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華銀、一銀增設團隊 攻資產千萬頂級客 土銀瞄準百萬元族群

【記者藍鈞達／台北報導】
過完農曆年，投資人又該好好檢視自身資產配置。大型行庫財富管理高資產門檻呈現兩極，有銀行看準上千萬資產客戶利潤驚人，增設千萬元客戶服務團隊，也有銀行降低門檻到100萬元。投資人可視自身需求，尋找適合的銀行。

民營銀行提供的財富管理服務，多以新台幣300萬元作為投資人的高資產門檻，不過，在市場激烈競爭下，有銀行降低門檻，只要客戶的資產達100萬元，就能走進銀行的財富管理貴賓室。例如土地銀行就分出100萬到300萬元、300萬元以上這兩種門檻。

行庫針對不同門檻的客戶群提供的服務也不太相同。主管解釋，不同資產的客戶理財需求大不相同，例如達百萬元門檻者，可能希望快速累積財富，投資注重較高的報酬率；但擁有上千萬元資產者，通常以保本為先，可投資的商品也有差異，像是外匯操作，較適合資本雄厚的客戶。

行庫主管表示，有「第一桶金」的客戶，多半對理財有很高的興趣，如果能在初期先建立關係，未來100萬變成1,000萬元時，客戶對銀行也會比較有忠誠度。

華南銀行、第一銀行則是鎖定資產上千萬元的高資產客戶，成立專業團隊，來提供服務。華銀去年12月成立「高價值客戶服務團隊」，主要服務對象是資產上千萬元以上且高貢獻度的客戶，初估有4,000多名客戶達到標準，團隊人員將依高價值客戶的不同需求，從客戶的角度，量身訂做適當的資產配置方案，提供投資、稅務、信託、保險、贈與、遺產規劃等全方位的理財規劃。

華南銀行表示，目前服務團隊成員有八名，多具有國際級理財規劃顧問（CFP）證照，且在業界資歷完整，以多年財富管理實務經驗輔導銀行理專，提供高資產客戶更好的服務；加上總行商品、信託企劃等研究部門的支援，以及華銀香港分行境外理財平台等，較能全方位滿足高資產客戶理財需求。

一銀則成立「高淨值資產服務團隊」，初期鎖定大台北區、資產達千萬元的頂級客群，團隊成員包括會計師、台灣及中國大陸認證的CFP及熟悉法人金融業務的專業人員等。

至於台灣銀行等則力守300萬元級的門檻，但也不排除在客群資產變化後，重新規劃新的級距。合作金庫銀行則是「一視同仁」，不考慮畫分客戶，目前並未針對百萬級以上客戶做特別的規劃。

【2010-02-22/經濟日報/B1版/基金理財】