【記者蔡靜紋／台北報導】
H1N1新型流感疫情持續擴大，已傳出多起孕婦因感染而不幸病逝的消息，讓不少懷孕婦女擔心自己的健康，也擔心肚中小寶寶的發育。壽險專家建議，孕婦不妨提前規劃胎兒險商品，以降低新生兒出生異常時帶給家庭的經濟衝擊。
國際紐約人壽表示，以目前情勢看來，孕婦是H1N1新型流感比較高的危險族群，引起併發重症的風險較一般人高，如果感染痊癒後，孕婦在懷孕的過程中，多少也會擔心日後小孩出生是否會有後遺症。加上現今社會晚婚族愈來愈多，連帶地生育年齡往後延，孕婦高齡化現象日益增多，準媽媽、準爸爸們對胎兒異常風險的防範更加重視。
以國泰人壽的新寶貝健康保險附約為例，嬰兒住院每天可獲保額千分之二的理賠，最高上限為保額二倍。以保額100萬元為例，每天有2,000元的住院日額。
希望「保費有去有回」的父母，可考慮投保還本型胎兒險，以紐約人壽的珍愛貝比還本保險，以胎兒為主約的保單，凡18歲至42歲且懷孕未滿30周孕婦，不需體檢皆可投保；只需繳費六年，即可享有12年的保障期間，繳費期滿仍生存，可年年領回已繳之年繳保費到保障期滿。
【2009-10-01/經濟日報/B4版/理財百科】
【記者葉憶如/台北報導】
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【黃英傑、謝鎰年、項家麟】
台灣位於地震最頻仍的環太平洋地震帶，民眾除提升危險意識，亦可藉由投保地震險，使地震所造成建築物不動產及動產的損失得到適當的補償。產險公司的地震險通常為附加險之形式，投保時仍需以住宅火險為主契約。
國泰產險火險部經理余盛源表示，最近地震消息頻傳，為免再發生重大損害，民眾除應自我加強地震防災及逃生觀念外，亦可採更積極之做法，例如透過投保地震保險，轉移地震災害所可能產生之財產損失。
華南產物保險發言人張鳴文提醒民眾，颱風季節，住在低窪地區的屋主要特別提高警覺，應事先準備沙包或設置防水閘門，車主停放車輛時亦要選擇安全的場所；如有加保天災險或颱風洪水險的民眾，在意外事故發生時，應儘速通知保險公司，並拍現場照片存證，以利理賠程序的進行。
張鳴文建議民眾可投保「住宅火災及地震基本保險」的附加險種「颱風洪水險」。「颱風洪水險」除了保障房屋、傢俱因颱風水災導致損害，還包含相關的「清除費用」及房屋重整期間的「臨時住宿費用」。另外，台灣地區經常午後會有雷陣雨，造成許多地區驟然淹水，萬一民眾的房子也不幸淹水了，如有投保「颱風洪水險」也可以得到補償。
富邦保險指出，住家常見的颱風、洪水及地震等天然意外災害，甚至是家中遭竊所致的損失，都可透過「住宅火險-居家綜合保障保險」完整的涵蓋進來，而「意外傷害險」部分，則能提供完善的人身意外傷害保障。
富邦保險也推出「富邦新寶貝家專案—全方位型」與「富邦十全大補意外傷害險」，提供民眾住家常見的颱風、洪水及地震等天然意外災害、竊盜損失，與人身意外傷害損失，保障民眾資產。
【2009-10-01/經濟日報/F4版/SSD市場大未來】
【蔡穎青】
2008年5月12日四川汶川規模8之大地震所帶來的災害景象仍記憶猶新，2009年4月6日義大利中部古城阿奎拉亦發生近20 年來最大的一起規模6.3地震，造成數百位民眾傷亡與數萬棟建築物倒塌，大地震突如其來導致慘痛之生命與財產損失，再次讓我們瞭解利用保險來填補地震災後之損失的重要性，有鑑於此，我國政府積極推動政策性地震險，期能有效保障民眾資產。
住宅地震保險基金表示，基金為住宅地震保險制度的中樞組織，擔負管理、承擔與分散住宅地震危險等政策性任務，此外，為提升民眾風險意識及了解政府已於921震災後，建制住宅地震保險制度，亦加強辦理教育宣導工作，每年舉辦多次學校、社區與通路之說明會及相關研討會，以有效提升住宅地震保險之投保率。
隨著住宅地震保險不斷宣導，民眾風險意識逐漸提升，投保率亦逐年成長，加上國外風險評估模型的更新，以及有效保單之承保建築結構中，耐震與抗震建築比率增加的情況下，一年期住宅地震基本保險費率自2009年4月1日起，由新台幣1,459元調降為1,350元，降幅約7.47%，已有效提高全民投保住宅地震保險之意願。
住宅地震保險基金強調，未來將持續結合國內、外產官學界的力量，以「傑出團隊、專注研究、確實執行、創新研發、前瞻遠見」，改善地震保險危險分散機制與承保、理賠運作，使地震保險基金成為專業且值得信賴的住宅地震風險管理機構，充分發揮地震保險基金之功能，讓民眾得以獲得更多保障，成為安定社會之力量。
【2009-10-01/經濟日報/F4版/SSD市場大未來】
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【記者黃啟菱／台北報導】
信義房屋昨（1）日發布第三季商辦市場調查報告，結果第三季台北市商辦的平均空置率為11.14%，比上季上升2.43%，創下近四年來新高。
雖然商辦租賃市場仍「供過於求」，但仍有不少企業大買商辦大樓。信義房屋統計，累計至第三季，光是壽險資金投入商辦市場的金額就超過200億元，其中新光人壽宣告將買進100億元商辦，已引領各路資金也跟進投資。
信義房屋商仲部協理何偉宏表示，商辦買賣市場熱絡，主要受資金行情帶動，台灣房市景氣長期看好，愈來愈多資金湧入投資商辦產品；至於商辦租賃市場較理性，通常承租方會視實際需求，決定租用商辦大小、地點，如今台灣經濟情勢並未全面轉佳，商辦市場供給量增加，因而仍供過於求。
信義房屋分析，由於兩岸加快開放腳步，商辦產品前景看好，近來壽險業者積極購入商辦大樓，如國泰人壽、新光人壽都積極出手，何偉宏預期第四季商辦買賣市場持續熱絡。
租賃市場方面，第三季台北市商辦的平均租金為每坪1,723元，行情持穩，但平均空置率卻攀高到11.14%，單季上升2.43%，為近四年來新高。
此外，受商辦價格勁揚影響，商辦市場投報率也略為下滑，尤以內湖最為明顯，租金投報率降到3.25%至3.75%。
觀察各商圈空置率變化，平均空置率最低的商圈為敦北民生商圈（6.62%）與復興南京商圈（7.98%），主因這兩個商圈並無新增供給，且擁有鄰近松山機場的地利之便。
空置率最高的商圈是信義世貿商圈（14.25%）；空置率上升最多為敦南商圈。
【2009-10-02/經濟日報/A4版/話題】
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銀行銷售結構型商品要提供客戶須知 須全程錄音 推介商品理專要加考證照
【記者李淑慧／台北報導】
為避免重蹈連動債糾紛覆轍，金管會要求銀行未來銷售雙元貨幣、組合式商品等衍生性金融商品，不僅要對客戶分級，銷售給一般投資人時更必須全程錄音，理專也要加考證照。
金融海嘯發生後，銀行轉而推介雙元貨幣與組合式商品給一般客戶，很多客戶也誤會「雙元貨幣」或「組合性商品」是類似存款的商品，具有保本功能，收益率又高；事實上，這兩類商品都屬於衍生性金融商品，報酬高風險也高，更不保證保本。
且因主管機關並未特別限制，銀行不論一般櫃檯或財富管理櫃檯都可以買到這些商品。
為了避免銀行「不當銷售」，金管會昨（1）日預告「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」修正草案，嚴格約束銀行銷售行為。
金管會指出，銀行所面對的客戶，其資產規模、專業知識、風險承擔能力都有顯著差異，不能把同一商品賣給不同屬性的客戶，因此未來銀行必須將客戶區分為「專業客戶」與「一般客戶」管理。
客戶要分級
管理方式不同
所謂專業客戶，依據金管會定義，必須提出資產達3,000萬元以上的財力證明；或單筆投資超過300萬元，且在該銀行存款超過1,500萬元，並提供總資產超過3,000萬元的財力聲明書。
金管會表示，銀行衍生性金融商品銷售量最大的就是「結構型商品」，主要是雙元貨幣與組合式商品。
銀行局副局長蕭長瑞表示，未來銀行銷售結構型商品，必須提供「客戶須知」，說清楚投資風險及可能的損失，也要告訴客戶提前解約的後果。
另外，銀行必須要給客戶至少七天的「審閱期」，讓客戶思考自己適不適合這種商品。
為了避免日後糾紛，金管會要求，銀行銷售結構型商品必須全程錄音。
銀行的廣告文宣也不能讓客戶誤以為商品保證本金或保證獲利；並不可提供贈品或以其他利益來勸誘客戶購買結構型商品，結構型商品更不能使用會誤導客戶的名稱。
廣告要節制
不能誤導客戶
金管會要求，推介結構型商品的理專必須通過「結構型商品銷售人員資格測驗」並取得合格證明書，由於理專考試需要時間，金管會給銀行緩衝期至明年6月30日。
【記者李淑慧／台北報導】為了避免金控濫用客戶資料跨業行銷，金管會要求客戶得隨時以最簡易的方式（如電話通知）要求金控停止提供資訊；金控接到客戶通知後必須立即停止子公司相互使用該客戶資料。
金管會表示，這次金控子公司共同行銷規定開放期貨業務開戶與設立網路下單終端機，但對金控一直希望讓客戶「一站購足」（在同一銷售據點辦理銀行、證券、保險等業務），此次新規定並未開放。
為確保客戶權益及資料安全，金管會昨（1）日發布「金控子公司間共同行銷管理辦法」，將現行對共同銷售相關行政函令及銀行公會自律規範全部納入，辦法主要重點是加強共同行銷的消費者保護。
【2009-10-02/經濟日報/B1版/基金理財】
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【稅務問答】
嘉義市高先生問：大陸地區就醫之醫藥費可否列舉扣除？
南區國稅局嘉義市分局答覆：納稅義務人及其配偶或受扶養親屬，因病在大陸地區就醫，其給付大陸地區醫院的醫藥費，可憑大陸地區公立醫院、財團法人組織的醫院或公私立大學附設醫院出具的證明，自其當年度綜合所得總額中列舉扣除；惟其受有保險給付部分及非屬所得稅法第17條所稱「醫藥費」範圍的交通費、旅費或其他費用，則不得列報扣除。依目前臺灣地區與大陸地區人民關係條例規定，民眾取得前述大陸地區醫院出具的收據或證明後，尚須經大陸地區公證處公證及財團法人海峽交流基金會之驗證後，始得自當年度的綜合所得總額中列舉扣除。
【2009-10-02/經濟日報/D3版/稅務法務】
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面對不景氣的大環境，失業率及犯罪率雙雙攀升，搶劫店家、銀行運鈔車的事件時有所聞，雖然如此，大部分店家卻都忽略了可以為每天所收受的現金購買保障，透過保險來作風險轉嫁。
現金保險的承保項目包含現金運送、庫存現金及櫃檯現金，可以分別或同時向保險公司投保。「現金」的部分，除國內現行通用之紙幣、硬幣及等值外幣外，也可書面約定加保匯票、本票、支票、債券、印花稅票及其他有價證券。此外，因罷工、暴動、民眾騷擾、颱風、地震、洪水或其他天然災變所致之損失，也都可以書面約定的方式向保險公司加保，保障可以說是非常完整。
誰有現金保險的需求？國泰產險新種險核保經理林鈞仁表示，從小型飲料店、便利超商到大型量販店、加油站、保全業、銀行業等都是現金保險的需求者。現金保險保費非常便宜，以保險金額10萬元的飲料店為例，投保櫃檯現金，一年保費不到200元!!
現金保險與員工誠實保證保險都屬於犯罪保險的範疇，一般商家或公司行號可投保員工誠實險，將公司內部的員工侵占、竊盜財物行為風險轉嫁；另亦可投保現金保險，將財物因外部人員竊盜、搶奪的風險轉嫁。
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視為海外所得，明年起總額逾百萬應申報最低稅負；大陸已繳稅款，不得扣抵。
【記者陳美珍／台北報導】 【2009-09-28/經濟日報/D3版/稅務法務】
個人間接投資大陸地區稅負要加重了。財政部指出，明（99）年元月開徵海外所得最低稅負所得稅時，間接投資大陸地區獲配的股利，需視為海外所得，合計總額逾100萬元以上者均應報繳最低稅負。
財政部並明確規定，間接投資大陸地區獲配的股利，內含大陸地區已繳納的股利扣繳稅款，不得用來扣抵最低稅負所得稅；但個人透過第三地區投資大陸，由第三地公司配發來自大陸投資收益給我國境內居住者時，第三地已納所得稅，則可抵扣在台應納的最低稅負所得稅。
海外所得將在明年納入最低稅負所得稅課稅，個人除大陸地區所得外，包括海外薪資、股利、財產交易、利息或證券交易等所得，總額逾新台幣100萬元以上，即需辦理最低稅負申報。個人最低稅負所得稅率為20%。
個人透過第三地投資大陸，獲配來自大陸地區的股利所得，過去被視為是「海外所得」，並非「大陸地區來源所得」，因此間接投資大陸的獲利長期享有免稅優惠。
不過，財政部指出，在海外所得明年納入最低稅負課稅後，所有的海外所得都要併計申報，個人經由第三地投資大陸的股利，也需納入報稅。
財政部強調，個人直接投資大陸地區，獲配的股利依據兩岸人民關係條例規定，早已需要向中華民國政府申報繳稅。明年海外所得納入最低稅負申報後，直接投資大陸地區獲配的股利，仍只需要辦理一般所得稅申報，不必報繳最低稅負。
相較長期被視為是海外所得的間接投資大陸地區獲配股利，明年起總額一旦超過了100萬元，依法就要申報最低稅負。財政部並規定，大陸地區配發給第三地公司的股利，已經扣繳大陸地區所得稅，未來再由第三地分配給我國境內居住者時，因屬於間接投資性質，無法據以扣抵最低稅負所得稅。
財政部指出，根據所得基本稅額條例規定，海外所得在海外已繳納的所得稅，僅限直接扣抵，因此只有第三地公司分配股利給我國境內居住者時，其股利所扣繳稅款才能扣抵基本稅額，但不含大陸地區已扣繳稅額。
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業者強打高利優惠 財金單位關切
【記者洪凱音、邱金蘭／台北報導】 【2009-09-28/經濟日報/A16版/金融】
財金單位發現，在存款全額保障延後一年的情況下，不少壽險公司及政府基金等大額存款資金，集中存在中小型銀行，尤其多家中小型銀行近來紛紛推出各種高利優惠吸金，財金單位正密切注意。
財金官員昨（27）日表示，大額存款集中中小型銀行現象，是將來全額保障退場時要特別注意的，以免增添市場不穩定，這段期間中小型銀行須更加強化經營體質。
財金官員指出，市場資金浮濫，大型行庫對大額存款興趣不高，不少大額存款反而集中到中小型銀行，因存款有全額保障，存個半年、一年，不必擔心風險問題，又可賺取較高利息。
根據保險事業發展中心最新資料，目前有6,352億元的壽險資金存放銀行，占全部壽險資金的比重高達7.44%，創下歷史新高，不少壽險公司就把資金存放在高利率的中小型銀行。
不少中小型銀行，包括台新、安泰與大眾等，都大打廣告，推出定儲固定利率1.088%至1.13%不等的優惠專案，或以高利活存做為誘因，不只要穩住存款，也希望趁景氣回春之際，吸收更多資金以從事消費金融貸款，賺取存放款利差。
目前以台新銀1年期定儲固定利率1.13%最高，比台銀高出0.335個百分點；安泰銀則推出1年期定儲1.088%的固定利率，若定儲設定為13個月，固定優惠利率可提高至1.188%，存款限定於10萬元至1,000萬元間。
大眾銀則鎖定活儲，30萬元活儲利率為0.78%，300萬元則提高為0.88%。
安泰銀發言人李治平表示，推出固定利率優惠，主要是景氣回春、銀行今年以來的放款量持續增加，成長約3%，需要穩定成長的存款量來支撐。
安泰銀逐漸放慢土地建築融資的腳步，近來放款成長最多的仍以利差較高的消金放款為主，除了增加信用卡、房貸業務外，也開發高單價的3C通路、美體、補教業等分期付款機制，爭取存放利差的空間來涵蓋存款高利率的利息支出。
目前安泰銀的存放款比率約85%，8月存款也較去年同期多出270億元。
大型行庫由於存款太多，並不打算跟進推出優惠存款利率。以台灣銀行為例，8月的存放比率僅62%，顯示閒置資金相當多。
民營銀行指出，明年底存款全額保障屆滿後，500萬元以上的大額存款，確實有資金移動的可能性，目前唯一能做的就是努力改善資產品質、增加盈餘，爭取企業戶的信賴。
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到對岸設分行、子行 下半年先後辦現增、發行金融債 預估將攜數百億資金登陸
【記者陸倩瑤／台北報導】 【2009-09-28/聯合報/AA2版/股市．基金】
兩岸金融監理備忘錄（MOU）預定10月簽署，一旦簽訂，國內銀行設立大陸分行或子行將為期不遠，估計將從帶走數百餘億元資金登「陸」投資。
金融界人士說，MOU簽訂後，將進一步協商實質的「市場准入」事項，例如兩岸金融參股投資，以較優惠條件同意雙方金融機構互設子行（或分行）等。一般預料，兩岸簽訂MOU具高度共識，「市場准入」談判時間不會太長。
依據大陸法令規定，設立一家分行的最低營運資金人民幣2億元（約新台幣9.6億元），如承辦人民幣業務則要人民幣3億元（新台幣14.4億元）。
至於設立子行，依大陸規定，至少要人民幣10億元（新台幣48億元），加上軟硬體與員工教育訓練，以及購置分行（子行）營業據點等費用，所需資金至少50億元。
根據統計，目前7家國內銀行已在大陸設辦事處，全面升格「分行」，至少需要約70億元新台幣，升格為「子行」則須投入350億元。
MOU簽訂進入倒數計時，金融業登「陸」營業需金孔急，金管會統計，下半年，新光金、國泰金、中信金與富邦金等四大金控先後以「改善財務」、「投資新事」等名義辦理現增或發行金融債。
四大金控急籌資，以新光金手腳最快，7月分已發行131億元GDR（全球存託憑證），並將計畫辦理50億元現金增資（每股增資價格暫定10元）；國泰金日前獲准發行200億元無擔保次順位債。
中信金決定以私募方式，發行25億股的現金增資新股，每股認購價格17.74元，一口氣集資443.5億元。外界猜測，中信金吸金與搶標南山人壽股權有關。
富邦金發行上限9億美元（或新台幣300億元）GDR申請案，因「資金用途不夠明確」，被金管會打回票，擬重新補件再申請。另外，台中商銀準備發行30億元次順位債，聯邦銀、台企銀也計畫發行5年期到7年期的金融債券。
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市場人士指出 全球景氣逐步好轉、資金動能充沛 若盤勢下殺 將是進場好時機
【記者鄒秀明、孫中英／台北報導】 【2009-09-27/聯合報/AA1版/財經．教育】
台股上周高點拉回，將測試月線，由於盤勢漲多後，獲利賣壓持續出籠，法人季底「結帳」壓力大增，市場盛傳今年「中秋變盤」再起。不過根據統計，投資人若能趁盤勢低檔進場，抱股至年底，大盤上揚機率高達7成。
台股上周周線翻黑，但9月至今指數仍大漲519點，大盤守在7300點整數大關之上，漲多獲利回吐，以及外資買盤熄火下，成交量能遲遲無法放大。
中秋節氣對股市到底有無影響，市場眾說紛紜。老一輩的市場人士指出，傳統上中秋過後，金主會開始收回資金，用來支應年關所需，雖然近年市場資金來源多元化，但是，節氣或多或少對市場心理帶來影響。
國泰證券指出，歷史經驗證明，中秋節後變盤機會的確較濃，民國79年到96年間，端午節到中秋節，與中秋節到年底封關日股市的漲跌，呈現「相反」的漲跌趨勢。
去年中秋節後的台股表現，讓投資人記憶深刻。當時日、韓、港股因秋節補假休市，唯獨台股開盤，卻意外成為外資提款機，盤面跌停。今年中秋節後台股會如何變化，更成為市場關注話題。
凱基台灣精五門基金經理人彭國星指出，若中秋節前夕漲多，則節後至年底就可能出現修正；相對若中秋節前跌多，則節後至年底上漲的機率就較高。
值得注意的是，根據統計指出，近十年台股在中秋節前後一周，大盤跌多漲少，上漲機率只有40%、下跌機率為60%；但中秋節前後一個月，台股上漲、下跌機率各半；等到中秋節到當年度年底，以及半年後，上漲機率反而達70%，下跌機率僅30%。
彭國星表示，所謂的中秋節變盤包括台股「由跌反轉上漲」、「由漲轉為下跌」。本周正好是中秋節來臨前一星期，大盤指數變化，可望作為是否變盤指標。
國票投顧總經理王博文則指出，雖然台股面臨回檔壓力，但目前市場資金充沛，加上中國大陸十一長假可望帶來銷售利多，預料台股第4季在中概、傳產股的領軍下，年底指數仍有上看八千點的機會。
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塔羅占卜 (3)