三月底,趕在報名截止前幾天,終於下定決心在網路上報了名。
之前對信託完全不了解,也非相關科系出身,會選擇信託考試作為第一張金融證照的敲門磚,純粹是因為口碑好(好考)之故。
報名後,在批批踢證照版爬版後,發現大家對東展的考照書評價很不錯,恰巧上班處離重慶南路很近,就趁午休空檔去建弘書局買了「信託業務員經典講義與試題」,原價450元,打八五折,很厚一本,極具份量。
剛買書之後的頭幾天還興沖沖的下班回家K書,邊K還邊覺得前輩所言不假,內容實在淺顯易懂,看的我興味盎然,沒幾天就把第一章K完了。
但好景不常,人類潛藏的惰性及好逸惡勞的本性讓我漸漸轉變成~下班後窩在沙發看電視,周末跟老公外出遊玩及吃美食,不覺間,一晃眼,離考試只有兩天了,終於開始恢復理智,感到有點緊張了。因為是週日上午考試,週五就跟公司請了一天假,想趁這天將第二章還沒看完的一大部分K完,再趕緊做考古題。之前打的如意算盤,還以為可以將內容看過兩次,現在緊急修正,只要有看過就好了,重點是考古題一定要做過幾回,對不熟的部份再作加強即可。
沒想到,第二章的部分不僅多,而且很難啃,結果居然到週六上午才啃完,此時已經快不行了,稍微吃個販休息一下,開始進攻考古題,當模擬考,寫完順便試算一下分數,雖然有及格,但都在危險邊緣,容易混淆的部份趕緊翻到前面內容處做測底了解,以加深印象,如此這般一直做到晚上十二點多,要入睡前共做了五~六屆的考古題,算出的分數也有進步,因為明天要早起,只求過關即可,沒敢熬夜的早早入睡了。
試場很幸運的是分配在離家不遠的地方,搭捷運加步行約半小時就到了,因為沒唸的很扎實,心中實在頗忐忑,還好第一節的法規蠻好寫的,自己算了分數,要過關沒問題。下課空檔,把握時間再作實務的考古題,結果看到的幾題居然再第二節的考試有出現耶,真是太棒了!
隔兩天,金融研訓院公布試題答案,對了對答案,哈哈!居然比我預估的還高哩,法規九十分以上,實務八十幾,真是開心,不小心又多了一張證照嚕。
結論是,信託真的很適合做為第一張金融證照考試的選擇,很基本的一張又好考(考古題很有用),有空就多考一些證照,有備無患囉!

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很中肯實際的一篇理財文章,深得我心,置於理財BLOG中與眾格友們分享之。
[udn理財會客室‧ 2008/05/08]
前幾天,筆者接到中廣夏韻芬小姐主持的「理財生活通」節目企劃打來,邀請上節目的電話。這位企劃表示,有位署名陳太太的聽眾,傳真了9大張,某保險公司變額年金商品(連結連動債)DM與對帳單,哭訴她目前帳戶價值,已經由去年投資的150萬元,降到只剩120萬元。 
信中,這位陳太太更著急地表示:「150萬元的數目,對我們勞工階級的人來說,是半生的血汗錢」。除此之外,她期待提供解答專家「不要給我們『絕望』,而是給我們『希望』」。 

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「蘋果日報訊」【林潔禎╱台北報導】市場上台幣定存優惠方案突然沉寂一陣子後,北富銀及陽信銀行近期分別喊出3個月3.3%及5個月2.88%高利定存,北富銀推出至今已募集近半的額度,陽信2天下來也超過20億元,銀行理專說,現在市場推台幣短天期高利定存很少,想要存必需動作快。 
陽信銀利率2.88%
銀行指出,大選後「馬上」房市看漲,帶動消費信心提升,客戶為了能隨時因應投資趨勢,手頭的資金不再以長線布局,而是往中短期定存移動,造成市場普遍有游資浮濫的現象,因此,銀行推出台幣短天期定存,最能符合優質客群對閒置資金的「機動性」需求,幾乎是一推出就額滿。
北富銀在今年年初推出「富邦定存定發」台幣定存專案,客戶不需搭配任何理財商品,只要新錢存入且單筆金額達50萬元以上,即可享有4個月期最高4%,不到一周額度就滿了。
北富銀4月中下旬再針對老客戶推出的3個月定存3.3%,但限制條件是必須為他行匯入新資金,且最近3個月與北富銀往來的投資及保險商品平均餘額達50萬元以上。北富銀指出,台幣資產畢竟是國人較為熟悉資產,每次一推出幾乎造成熱潮,這次預計募集50億元資金,惟推出至今不到半個月就吸金超過20億元,內部預估最快5月底就會額滿。
陽信銀行近日也針對母親節檔期,推出全國最高的5個月台幣定存固定利率2.88%,比市場3年期的利率水平還高,而且不限存款金額與對象,不用搭配理財商品,相較目前市場的定存優惠,陽信銀行表示,從5月2日推出2個營業日就募集滿20億元。

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活動期間:97年1月1日至97年12月31日
參加資格:持全國任一家金融機構之金融卡或信用卡客戶,於合庫ATM進行跨行交易(領錢、轉帳)或預借現金,均可保留交易明細表參加對獎
對獎方式及獎金:憑交易明細表交易序號後6碼對中當期開出之統一發票特獎號碼後6碼者,可獲得台幣壹萬元獎金,每張  交易明細表限兌獎一次(97年1月、2月之交易明細表序號與97年3月25日開獎之號碼核對,以此類推)
領獎期間:與統一發票領獎期間同
領獎方式:中獎人攜帶身分證、交易明細表、金融卡或信用卡,至各分行領取
Sheri評註:中獎機率雖低,但ATM交易乃日常生活必定進行之事,既然知道合庫有這項利多,不妨就稍微留意一下,哪天碰巧財神爺降臨,就小賺一筆了!

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手邊尚未擁有晶片金融卡讀卡機的格友們有福囉!台灣銀行現在又有免費贈送金片金融卡讀卡機的活動,數量有限,最近免費贈送讀卡機的活動似乎越來越少了,意者請速前往台銀申辦喔。
贈送條件:即日起,申辦臺灣銀行網路銀行轉帳服務領用晶片金融卡利用網路銀行完成一筆轉帳類交易即贈送讀卡機一台,送完為止。 ※限以前年度未曾領取本行贈送之讀卡機客戶。
領取方式:本人攜帶身分證存摺至原開戶分行出示交易記錄即可。
(領取前請先向您所屬分行洽詢,因讀卡機數量有限,以免向隅。)
分行聯絡電話:https://www.bot.com.tw/mailbox/ebank_service.aspx

晶片讀卡機庫存查詢:http://www.bot.com.tw/ebc/queryreader.asp

其他網路銀行優惠訊息可參閱下列網址:http://www.bot.com.tw/ebc/ebcboard/qnadetail.aspx?no=95
讀卡機的用途除了可應用於今片金融卡的轉帳、查詢功能外,已申辦自然人憑證者可藉此機申辦戶籍電子謄本、查詢農勞保資料、申報綜所稅、查詢車籍及違規資料、申請地籍謄本或下載地籍圖,真是非常好用呢。
話說Sheri開戶當天好心的台銀行員當場就拿了這盒讀卡機贈品給我,真是貼心又便民,所以當然要上來報告這項好康囉。 ^_^

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填網路問券調查,可以賺現金,相信大家在新聞或網頁上都看過此類訊息,現在像這樣的中文網頁不少,使用介面及優惠內容也各有不同,有興趣的可以參考看看,加減賺點外快,也可了解當今產品及資訊趨勢,推薦給親朋好友使用亦可增加優惠積分,累積到一定數額的積分可兌換現金或參加抽獎,一舉數得。
登入註冊後,會先以電子郵件確認,跟BBS註冊程序類似,之後需要先填寫一些基本資料,這攸關往後會收到怎樣的問券調查,會依背景、特性、家庭、興趣、工作、理財、交通、購物..等分類,完成這些個人資料問券後,一樣可獲得積分。
是否開始有些興趣了呢?目前有幾個檯面上的中文問券調查網站,Sheri分列於下,有空就連結過去瞧瞧吧!
Opinion World(集思網) http://www.freesurveyasia.com/opinionworld.html  積分100點可兌換10元港幣或參加抽獎
Global Test Market http://www.freesurveyasia.com/globaltestmarket.html  積分1000點可兌換50元美金

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才不過幾年前買的一些超暢銷的理財書,如今想伺機再返股場,於是拿出來再複習一下,還是實用的很,Sheri將重點順手PO在理財網上,以玆警省。
大家都知道,買股有三大原則,就是--"低點買、買好股票、波段操作",現就這三大原則,分項細述之。
一、低點買:
何謂低點?就是市場上一堆空頭消息出籠,許多人將手上股票拋售,進場操作者驟降,成交量降至低點(例如降到每日只有兩、三百億時),融資餘額降低(例如降到一千五百多億,代表借錢買股票的散戶變少了),股市週轉率降低(代表短線投資客變少了,此時長線投資客較多),本益比低在十倍以下(本益比=股價/每股稅後盈餘,),技術指標透露買進時機(Sheri通常都上YAHOO!股市網頁或鉅亨網查詢技術面、基本面等資料,書中舉例乖離率BIAS%若在八十以上是股市過熱,二十以下則是過冷),國安基金(要求護盤的聲音越大,表在股市相對低點,可跟著政府基金進場),政府保護股市的措施增多(表為股市低點範圍,例如證期會放行基金募集也是刺激股市人氣的方式之一),媒體空頭消息不斷(散戶信心動搖,讓股市不斷下跌,是進場佈局的時機),國內外重大事件發生(例如美國九一一事件、阿扁兩顆子彈事件等,會造成非理性的下跌,此時就要趕快挑體質良好的績優股撿便宜)。
二、買好股票:
有未來成長性的公司(例如科技類、生技),買股本小(股本=資本額,即公司擁有的股份總額)、波動空間大、基本面佳的股票,留意國內外市場趨勢(例如因中國實施鋼鐵新政策,導致現今鋼鐵股聲勢驚人)。
三、波段操作:
就台灣股市的循環波段而言,每年大盤的上下震盪區間在2500-3000點之間
掌握以上原則,在相對低點一次大量買進好股票,或是採分批買進來降低風險,即使未買在最低點,短套一段時間,都要耐心守候,不急。待股市上漲至預設的停利點,則要不貪,就好就收。謹守原則,每年甚至每兩年,靜待相對低點進場操作,切忌短進短出,追高殺低,就能從股市中獲利了。

YAHOO!股市首頁 http://tw.stock.yahoo.com/
鉅亨網 http://www.cnyes.com/

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隨著資訊爆炸及分工越來越細的趨勢,除了有體育新聞、娛樂新聞、美食新聞外,針對信用卡也有專門的新聞網站喔,卡優就是這麼一個為廣大信用卡族彙整各家信用卡訊息大成的新聞站。
在卡優網上,除了不斷更新每家信用卡的即時訊息,還提供評比功能,看你是要比年費、利率高低、優惠內容,還是辦卡效率,還有卡友的心得交流可供參考。而且在卡優網上申辦信用卡,也享有紅利積點贈送等好康呢。
目前最夯的好康優惠,就是刷VISA卡,上網登錄抽北京奧運之旅,相當吸引人。想知道還有哪些購物折扣及紅利、現金回饋,點入卡優好康優惠區準沒錯。
不論是要辦新卡、換卡、升等或是既有卡的卡友們,有空就上卡優網晃晃,保證不會錯過任何有關信用卡的好事情呦。
卡優新聞網 http://www.cardu.com.tw/index.htm

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猶記得剛成為社會新鮮人那年的Sheri,無意間在書局架上發現了一本書,標題非常吸引人--穿著睡衣賺錢的女人,副標題還是當時相當引起話題的"酷酷SOHO族"。對一向有自我想法不喜受拘束的現代人心中,大多數人應該都有想自行創業當老闆的想法,"Small Office, Home Office"是擁有一技之長者在家工作的就職型態,但除了擁有特殊執業才能外,個人基本特質也攸關是否適合辭掉工作當SOHO族喔。
回家拜讀這本總頁數達235頁的SOHO族前輩大作後,歸納出一些小小心得,Sheri將結論精簡整理分列於下:
一、必須要吸引人的專業利基點,才能異軍突起,也才能衝破比價重圍,訂出一個適切的好價格。
二、必須要能耐的住寂寞,雖然沒有老闆在旁囉唆,但也沒有同事可暢談工作甘苦,要有自得其樂的本事。
三、必須要有一些周轉基金,在創業之初,營收還未穩定時,需有一筆至少可稱個半年至一年的安家生活費。
四、需要有校長兼撞鐘三頭六輩之靈活身手,就是總機、客服、企劃、會計、行政、採購、業務都要一手包的意思。
五、必須要有主動積極的精神,除了要鞭策自己勿怠惰外,還要不忘吸收新知,隨時給自己專業訓練課程充電。
六、必須要有良好的成本控管概念,免得到頭來白忙一場,那可不是一句"佛心來的"就可釋懷的。
七、最好還要有樂觀正面及良好的社交手腕,自己創業人脈更顯可貴,除了可幫忙宣傳,最重要的是獲得轉介生意的機會。
所以,參考看看自己是不是當SOHO的料囉~ ^^
而除了單打獨鬥式的SOHO族外,近年來網路上也興起一股集結及提供SOHO族開創理想的網路平台,像是Home Biz....,強調可提供成功模式及支援系統,都不失為可參考的方式。
以下為一些提供此類資源的網站,有興趣的可參考看看!
Home Biz (居家創業)網址 http://www.globalsoho.com.tw/
plus-one(在家創業系統) http://www.wfh.plus-one.com.tw/

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SKII的產品是眾所周知的貴,而且櫃姐的服務態度普遍都不怎麼好,不過之前由於曾在某段期間大量敗過她家的產品,因此也享有會員資格,除了購物可享有優惠折扣外,每年生日當月還可免費兌換保養贈品,每一季都還有回饋禮,雖是小包裝,但可當旅行組來用,很是方便。
雖然有人會說羊毛還不是出在羊身上,但SKII對會員還算是不錯,而且自從Mavis近一年來開始身體勵行簡約新生活方針,降低SKII等高額支出後,今年還是有收到生日券及其他優惠通知,雖不知會持續多久,但至少誠意感人。
像是從去年開始效忠的倩碧,對會員的生日也無任何特別表示。看來,我再去SKII敗瓶青春露來禮尚往來一下好了。 ^^

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對於室內設計有興趣的格友們,這廂有福了,IKEA近來動作頻頻,繼之前推出的家具三折優惠後,現在又針對廚具系列推出新活動囉,最近正在規畫廚房格局的,或純粹想欣賞完美廚房風格的,都可免費索取"IKEA完美廚房專刊",另外還有機會得到IKEA三萬元禮券哩,雖然名額只有一名,但只要花個幾分鐘填寫專刊內之抽獎券,再挑個閒暇午後至IKEA任一分店走走,順便將抽獎券丟到抽獎箱中即可碰碰運氣了。
活動只到4/13為止,得獎名單會在5/5公佈於活動網頁中。
活動網頁 
http://www.ikeaevent.com.tw/means.html
大家一起來拼經濟,試試手氣吧。 ^_^

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"為自己買間夢想中的房子"多麼吸引人的一句話呀,假如大家還有點印象的話,應該還記得幾年前在Email間廣為流傳的一封信,來自某聯電工程師針對購買夢想屋宅的所整理出的心血精華,內容包羅萬象,無論是基本、現實、建築面等層層剖析,甚至連命理、風水、稅賦、貸款選擇、看屋洽談流程..等等都鉅細靡遺地加上精美圖解一一解說,看了真是令人嘆為觀止,佩服到五體投地,差點懷疑起聯電何時多了房仲部門?又不禁聯想到更早前另一位聯電工程師的心遺留在愛琴海的一系列相片輯而聲名大噪,而且聽說近年已毅然辭去令人稱羨的工程師職銜,追尋自我理想去了呢,在此衷心祝福跟我懷抱相同夢想的他。
扯遠了,想說的重點並非是聯電工程師的資料有多驚人,而是可藉此了解,要買到夢想中的房子,工程是多麼浩大,必須要有理性的頭腦、清明的思緒及絕佳的溝通能力,能依夢想藍圖勾勒出切合自己與家人需求的條件,是最重要也最主觀的一環。
其他諸如地段、命理、風水的就遵循一般規矩來進行即可,說到命理風水,並不鼓吹迷信,但一些老生常談的禁忌還是寧可信其有,畢竟想長居久安的房子,越謹慎越好。
而買房子,究竟是要先考量到"價格"或是"需求"呢?
很多人,尤其是首購族,都會先向大環境低頭,一開始就是以價格為取向,抱定先找個郊區的小房子,等過幾年再換到市區吧的想法。問題是,郊區的房子增值空間普遍不高,尤其是最近Sheri看了篇名為"那些人如何靠購屋致富"此類的文章,裡面有些顛覆傳統想法的邏輯,像是提出不要受限在目前僅有的財富能力框架中,買屋就要買在地段好的市區,不要去找郊區的便宜房子,甚至直指這就是落得一輩子都得背負房貸的因素之ㄧ。這套理論跟2005年的暢銷書"有錢人想的和你不一樣"切入點雷同,就是需要冒著賭博風險來搏大的,賭對了就賺翻了。
Sheri因為老媽常不時在耳邊叨念著買房子,另外也因為報章媒體的恫赫,說什麼通膨多驚人云云,而置房產是可有效抗通膨的好辦法..等等。所以最近真的開始和老公四處走動探查,不過買房子真是大學問,是急不得的,我也來依樣畫葫蘆,先彙整出我們家夢想中房子的藍圖吧。

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