【記者邱金蘭／台北報導】
金管會昨（13）日表示，保險申訴指標落後的保險公司，金管會將逐一要求分析原因並提出具體改善方案，以促使保險業者重視保險申訴案件，維護保戶權益。
金管會公布今年上半年保險申訴案件，人身保險申訴案件明顯增加，金管會保險局副局長曾玉瓊表示，對申訴指標落後的保險公司，金管會已要求研析原因並提出具體改善方案。
對於保險業務員不當招攬行為，或保險公司管理不當及內稽內控疏失，如果經查證屬實，保險局強調，也將依保險相關法令懲處，以保障保戶權益。
曾玉瓊表示，金管會將就近年來常見的爭議類型及態樣進行彙整研析改進方案，作為未來檢討法規條款及制度的參考。
金管會官員表示，「申訴指標」主要包括總申訴率、理賠申訴率及平均處理天數的排名，也會參考是否有嚴重的申訴個案。平均處理天數主要是要看保險公司處理申訴案件的效率。
根據金管會昨天公布的今年上半年申訴案件統計，以理賠申訴案件為例，理賠總申訴率的排名最高前幾名有保誠人壽、國寶人壽、康健人壽、宏利人壽、友邦人壽和安達保險等。
理賠案件平均處理天數較多的保險公司有宏利人壽、紐約人壽、國華人壽、新光人壽及保誠人壽等。
【2009-10-14/經濟日報/B4版/理財百科】
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上半年統計出爐；投保前先看業務員證件、了解商品功能。
【記者邱金蘭／台北報導】
金管會昨（13）日公布今年上半年保險申訴統計，保險申訴案件爭議類型以「招攬糾紛」最多，險種則以「投資型保單」比重最高，消費者投保前，最好先要求看業務員登錄證並了解保險商品功能，以避免紛爭。
依據金管會及保發中心受理的申訴案件統計，財產保險業申訴件數245件，比97年下半年減少50件；人身保險業申訴件數1,944件，則比97年下半年增加208件，其中以人身保險非理賠爭議增加較多。
就爭議類型而言，以「招攬糾紛」最多，「服務品質爭議」次之。金管會保險局副局長曾玉瓊說，服務品質爭議主要包括保戶不滿業務員的服務等，與理賠無關。
就險種占率而言，申訴案件則以投資型保險比率最高，人壽保險次之，主要是因金融海嘯影響，消費者發覺購買的商品不符預期，因而衍生爭議。
金管會呼籲，消費者購買保險商品及申請理賠時應注意相關事項，以避免爭議。
首先是投保前應請業務人員出示合格的保險業務員登錄證，並應確認保險需求，充分瞭解保險商品的種類及功能，再依自身的經濟能力購買適合的保險商品。
除此之外，像是投資型保單相關投資風險是由保戶自身承擔；傷害保險是以意外傷害事故為承保範圍，即指不是由疾病引起的外來突發事故，因疾病引起的事故則無法理賠。
民眾投保時也應詳加閱讀並親自填寫要保文件、詳實填寫各項告知事項及簽名。
收到保單後更應確認保單所載的投保內容是否與要保書或業務員招攬內容相同，如所購買的保單條款有約定契約撤銷權者，消費者可在收到保單的翌日起算十日內，以書面向保險公司提出行使契約撤銷權。
如果發生保險事故時，應備齊保單條款約定的文件，以利理賠申請。
如屬責任保險，則要保人應通知保險公司參與和解，其中車禍事故的協商應注意和解金額是否包含強制汽車責任保險給付，並明載在和解書，以避免爭議。
金管會表示，保險理賠的請求權時效是兩年，不因提出申訴或協調而停止，消費者應注意時效，以免影響個人權益。
【2009-10-14/經濟日報/B4版/理財百科】
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有關「南山人壽」世紀併購案的相關要聞，彙整於下。
【本報記者孫中英】
南山人壽公開標售昨天確定花落港商博智金融，這場世紀併購案，新東家居然是港資，讓外界關注標購資金背景，出售案短期尚難落幕。
美國ＡＩＧ集團決定出售南山人壽，因為南山人壽有四百萬保戶，高達一點六兆元的新台幣資產，誰拿到手，就能左右台灣壽險版圖；第一階段有意競標者，光是國內金控加私募基金，就高達九家。
進入第二階段，四雄並列，國泰金控、富邦金、中信金控及私募基金博智金融。面對三大金控，博智並非省油的燈，雖然四月才成立，但董事長麥睿彬來頭不小，曾是花旗集團投資銀行部門的全球主管，在亞太區尤其香港市場極有人脈。
其實，ＡＩＧ集團是代表美國政府出售南山人壽，因為美國政府擁有ＡＩＧ超過八成股權，而在博智的顧問群有美國前財長魯賓在內；外界認為，博智為拿下南山，一路打點到美國，布樁極深。
最後議價中信金及博智金融出線，但議價外，還有南山員工的權益抗爭問題。南山高達三萬四千名的業務部隊，正是南山的業績保證，在業界相當有名。
南山員工提出的返還公積金及高額員工年資補償，讓台資業者知難而退，反倒是港商博智金融同意埋單，最後出線。
博智金融背後是在香港上市公司中策集團，就算港資不是陸資，但博智金融在記者會上，僅口頭保證「絕無陸資」；股東背景和資金來源全都模糊帶過，金管會表示還要了解。
雖然台灣和大陸正準備簽ＭＯＵ和ＥＣＦＡ，但是到昨天，台灣畢竟還無法讓「陸資」登陸，且南山人壽是高達七百億元、四百萬名保戶移轉的重大交易案，博智必須徹底公開相關資訊和背景，才能讓整個交易案最終定案。
【2009-10-14/聯合報/A2版/焦點】
693億 97.57%股權 香港博智 買下南山人壽
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信用卡刷卡優惠琳瑯滿目，但最受持卡人歡迎的應該就屬刷卡加油的優惠，現刷現省，平均約可省下6%~7%的加油金額，今年第四季加入油站促銷活動的銀行不少，但降幅大多比第三季縮水，惟有新加入戰局的國泰世華銀行逆勢加碼，即日起至12/31，持國泰世華卡至全省台亞、全國、鯨世界加油站加油，汽油每公升天天降1.8元。

國泰世華銀行企劃推廣部經理王殿禎表示，即日起至12月底，國泰世華卡友除了在全省台亞、全國、鯨世界加油可享汽油每公升天天降1.8元優惠外，還可享有原加油金活動，依卡友的帳單消費金額，最高可再享3.5%的加油金額回饋，若是選擇白金卡現金回饋的卡友，還可另外再享0.5%的現金回饋，三重優惠加總起來，等於加油金額打九折，比許多加油卡都來得優惠划算。
汽油每公升天天降1.8元優惠，除信用卡卡友可以享有，國泰世華i刷金融卡之持卡人亦可享此優惠，讓您每張卡的消費都能真正發揮省錢的功效。
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【時報-台北電】受到消息面傳出證所稅擬局部復徵的因素影響，台股13日開盤重挫115.42點，但稍後政府官員出現說明，僅屬賦改會的研究案，財政部不會貿然開徵下，最後台股在「誤會一場」之下，幾乎回到原點，僅小跌3.28點作收，投資專家表示，從籌碼面分析，在最近融券餘額持續攀高之下，台股仍有走高的機會。 
上周融資、券餘額持續同步攀升，並雙雙創下今年來新高，周一融券餘額再增8,600多張，達到99.33萬張，創2006年12月25日以來融券餘額新高水位，接近百萬張，周二融券減少1.96萬張，融券餘額降為97.36萬張。群益投信表示，根據歷史資料，當融券餘額超過百萬張之後，通常對台股會有助漲的效果，統計2千年以來歷次融券餘額突破100萬張後1個月的台股表現，加權指數續漲的機率逾77％，而且融券餘額破百萬張之後3個月、6個月後期間，台股也呈現漲多跌少的表現，平均漲幅分別達8.48％與10.68％，2001年10月24日那次，融券餘額突破百萬張之後半年，台股漲幅甚至高達61.9％。
群益投信國內投資長吳文同表示，台股目前呈現類股良性輪動、資增券增的多頭格局，13日早盤雖受復徵證所稅干擾而重挫百餘點，但因電子股營收表現優於預期，電子股成交比重回升到6成以上，加上資金回補中小型股，電子股股價反彈帶動指數強勢守住月線，而且成交量能同步擴增，有利台股震盪走高。(新聞來源：工商時報─楊穆郁、張瑞益／台北報導)
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【時報記者張涵婷台北報導】雖然法人估中鋼 (2002) 本月底將開出的12月內銷盤價有下修的壓力，但摩根士丹利證券在今(14)日出爐的報告中，調升中鋼目標價至27.5元，另將評等調由減碼調升至「與大盤相仿」，摩根士丹利指出，價格走弱是因為生產過剩以及高庫存，而不是需求下滑，所以只會是暫時的現象，高盛證券也喊進中鋼，目標價39元。
摩根士丹利除將中鋼目標價由25元調升至27.5元，評等則由減碼調升至「與大盤相仿」，另外，估計鋼價在2009-2011年可望走升2-8%，因為區域鋼價恢復的速度較預期還要快，因此上修2010、2011年的EPS各10%。 
中國現貨鋼價自8月高峰下跌了20%，不過，摩根士丹利認為價格走弱是因為生產過剩以及高庫存，而不是需求下滑，所以只會是暫時的現象。高盛證券也表示，雖然市場憂心中國鋼價走跌以及中鋼12月盤價有壓可能影響中鋼股價，但在近期察訪臺灣、中國的鋼鐵廠後認為，在未來的12個月依舊對鋼價抱持樂觀態度。高盛維持對中鋼買進評等，目標價39元，建議投資人在近期股價走弱時買進，以迎接年底鋼價回彈帶來的價值重估行情。
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登陸營運利多不斷 類股評價可望提升 富邦金、兆豐金、國泰金等後市看好
【記者夏淑賢／台北報導】
金融股經歷金融海嘯洗禮，今年續療傷止痛，預期兩岸金融監理合作備忘錄（MOU）與兩岸經濟合作架構協議（ECFA）陸續於第四季、明年第一季簽署，金融股將否極泰來，開展登陸新頁，進而激勵金融股評價提升。
兆豐金控董事長王榮周指出，兆豐金登陸將採取銀行、票券、證券並行方式，兆豐銀憑藉既有外匯業務優勢，未來爭取人民幣清算業務，及與陸資銀行結盟合作，均有競爭力。
日前兆豐銀申設蘇州辦事處獲中共當局核准，兆豐金原來就有陸資股東，王榮周與大陸的中國銀行、工商銀行高層關係良好，使得兆豐金成為公股金控中登陸發展最被看好的。
富邦金登陸已先馳得點，參股中國大陸廈門商銀，廈門市發展金控產業，富邦金也將是重要的合作對象。今年富邦金併購安泰人壽，壽險部門獲利貢獻飆高，前三季稅後純益達147.1億元，已超過96年稅後純益144.32億元的獲利高峰，MOU後加速登陸布局，吸引外資追捧富邦金。
國泰金今年獲利雖在海嘯衝擊下不如往年，但後勁十足，旗下國泰人壽淨值持續回升，9月底已達1,059億元，比去年底回升近一倍，國壽登陸與陸資合作的上海國壽已設有32個據點，國泰世華銀行上海辦事處在MOU後將升格分行，國泰金在台灣的壽險、銀行獲利雙引擎模式，將在大陸複製。
開發金控副總、開發工銀總經理曾垂紀分析，歐美外資受到金融海嘯衝擊，投資持有陸銀股權不少規劃釋出，是台灣金融業者參股陸銀的機會，開發金不排除循此模式跨入商銀領域。大陸內需市場潛力雄厚，是金融業脫離殺價競爭的紅海、擴大市場的佳機，不論登陸發展業務或是投資當地產業，都是台灣金融業一大轉機。
多數金控公司認為，半年報金控公司仍因提列損失衝擊，13家上市金控股縮水近130億元，但最壞的情況應已過去，隨著利空干擾逐漸淡去，金融業可望邁大步登陸彼岸市場。
【2009-10-11/經濟日報/A4版/主流股】
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與傳統型保險在本質上並無不同海外一年賺100萬元以上才課稅
【記者吳孟庭/台北報導】
美國商會今天中午召開記者會，重申反對投資型保單課稅的立場，強調投資型保險與傳統型保險在本質上並無不同，因此不應該單獨被課稅。投資型保單課稅放大投資獲利的部分，而忽略保單本身對人身保障的部分。
賦改會決議最快明年起對投資型保單課稅，賦改會認為投資型保單有投資獲利，因此預計將其投資帳戶收益列入綜合所得課稅，課稅10%，保險給付則依保單的適格性，決定是否課徵遺贈稅。
美國商會保險委員會表示，投資型保險和傳統保險本質上並無不同，兩者現金價值的累積過程是一致的，但投資型保單提供另一優勢：若保戶選擇正確投資，長期透過保險公司有效的風險管理，投資報酬率可比傳統的保證利率高，有機會獲取較高的報酬。美國商會分析，以傳統型保險來看，不管是保障型的終身保險或儲蓄型的養老險，大部分的保險金都是在保單的後期給付，保險公司通常給保護保證利率，並以此保證利率將客戶保費累積以支付保護將來的死亡或生存給付。然而過去銷售的保單保證利率過高，在目前低利率環境下，造成「利差損」危及公司財務安全。
【記者陳素玲/台北報導】
賦改會做成投資型保單將課稅決議後，各方反對意見仍然強烈，財政部表示，賦改會已經做成決議，財政部只能遵照決議處理，目前正進行相關程序。但官員強調，即使投資型保單課稅，也與一般投資課稅原則一樣，例如國外所得一年100萬元以上才會課稅，因此多數小額投資人都不會受影響，真正受影響者不到5%。
官員表示，外界對投資型保單課稅反應強烈，其實是有嚴重誤解。
投資型保單是否應課稅，在賦改會做成決議前，金管會與財政部就因立場不同，相互隔空交戰。賦改會最後做成投資型保單將課稅決議，除了金管會之外，歐僑商會、美僑商會也都站出來反對，使得此項議題再度受到外界關注。
財政部表示，各單位不同意見在賦改會已經呈現，也經過充分討論，既然做成課稅決議，財政部只能遵照處理，目前正進行相關程序作業中。
官員強調，投資型保單課稅，指的是投資部分按一般投資原則計算課稅，至於其中屬於保險部分，還是認定是一種保障，因此不課稅，並非全部都課稅。官員說，一般保單根本不必由被保險人做投資決策，但投資型保單的投資部分是由被保險人自己決策選擇，也要自負盈虧，就與一般投資行為相同，為什麼隱藏在「投資型保單」就不必課稅，反而不公平。
【2009-10-12/聯合晚報/A4版/焦點】
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【記者賴昭穎／台北報導】
美國商會昨天跳出來反對政府明年對投資型保單課稅，但財政部賦稅署官員表示，課稅是行政院賦稅改革委員會的決議，行政院已同意投資型保單的「投資收益」部分，明年元月起要課徵綜合所得稅，財政部最快本月底就會發布解釋令宣布。
不過，投資型保單是否能如期在明年元月起課稅，最近又有變數。財政部官員透露，保險業者透過金管會，爭取課稅延後到民國100年實施，因為明年要做恐怕來不及。保險業者強調，一旦投資型保單要課稅，保險公司必須幫保戶計算投資損益，必須重新更改作業系統，現在只剩幾個月的時間，作業來不及。
但財政部官員表示，行政院原則上訂於明年元月實施；不論何時課稅，舊保單都不會受影響。
財政部官員表示，根據金管會資料，目前國內共有495萬人購買投資型保單，其中保費30萬元以下者占近八成（78.27%）；如果是100萬元下的保戶，比率更高達94.6%，這些人幾乎都不會被課到稅，顯示投資型保單課稅影響範圍很小。
官員表示，投資型保單的投注標的有95%都是連結境外商品，大多是基金或連動債。以基金為例，如果是國內基金，因為證券交易所得免稅，因此這部分投資收益免稅。
【2009-10-13/聯合報/AA3版/財經】
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比傳統終身保單便宜近兩成 趁年輕定期定額投保省更多
【記者蔡靜紋／台北報導】
國人壽險保額普遍偏低，保險業者指出，民眾如果想拉高個人壽險保障額度，投保變額萬能壽險保單是較省錢的方法。
根據壽險業者推算，以25歲男性買100萬元保額為例，利用變額萬能壽險保費可比傳統終身壽險保單便宜近二成，如果加上保險公司提供高保費或高保額者0.5%到3.5%不等的保費折扣，投保人甚至有機會較投保傳統保單省下近三成保費支出。
根據保發中心統計，上半年國人平均保額61.81萬元，保額偏低。新光人壽協理林建東表示，目前保單預定利率僅約2%，即保費偏高，民眾如果想提高保障額度，可善用投資型保單，特別是變額萬能壽險，以較低保費買到較高的保障。
但林建東也提醒，投資型保單費率採取自然保費，趁著愈年輕投保，節省保費的效果愈佳。
新光人壽經理鐘昊良則建議，投資人買投資型保單時如果想多省點保費，可比較各家保險公司提供的保費折扣，應可爭取0.5%到3.5%不等的保費折扣。
林建東認為，以往民眾大多將投資型保單的重點放在「投資」，其實投資型保單也同時提供保障以及儲蓄的功能，而且投資方式「不要單筆投入，最好是採定期定額長期投資」。
林建東說，國人過去偏好單筆投入投資型保單，但根據「微笑曲線理論」，定期定額投資可降低投資成本，讓投資人的基金歷經市場波動後，更快回復原先的淨值。
例如投資人在基金淨值10元的時候進場，往後五年基金淨值每年跌掉1元， 之後則每年回升1元，單筆投入1,000元的投資人在十年後基金淨值回升到10元時，手中基金單位數仍是100單位；但是分十期、每期投入100元的投資人，十年後基金單位數已達129.2 單位，報酬率高於單筆投入者29%。
【2009-10-13/經濟日報/B1版/基金理財】
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一方面省吃儉用，另一方面努力開源，28歲時存款還是「0」的謝依珊，只花3年時間，就存到了人生的第一個100萬。
一個從小到大沒存過錢、理過財，收入也不優渥的OL，要存到100萬元，得花多少時間？謝依珊的答案是：3年。
67年次的謝依珊出生於軍公教小康家庭，成長過程中從來沒有煩惱過錢的事情，「需要什麼，爸媽都會滿足我。」雖然求學過程中也有打工、申請獎學金，但並非為了貼補家用，多半都花在消費、玩樂或旅遊上。
謝依珊坦承，「我以前真的蠻會花錢的。」大學時讀的是美術，課堂作品的顏料、裱框都不便宜，而女孩們愛「敗」的衣服、化妝品等，她更是沒少買，「曾經買衣服買到花光所有生活費，必須用現金卡應急。」
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財金單位建議留意大額存款集中銀行 嚴審發行次順位債
【記者邱金蘭／台北報導】
金管會研擬多項存款全額保障延長一年配套措施，包括加強執行立即糾正措施，促成金融機構整併等，財金單位並建議緊盯大額存款集中、可轉讓定期存單（NCD）多的金融機構，嚴審這類金融機構發行次順位債。
行政院長吳敦義日前已公開宣示存款全額保障措施，將再延到明年底，金管會研擬相關配套措施，將利用全額保障期間，加強金融監理，穩定金融市場，並防範可能的道德風險。
據了解，相關配套措施包括：加強執行立即糾正措施，對於資本不足的銀行，依資本不足程度，採取應有的處分措施，並積極促成金融機構推動整併等。
金管會研議全額保障延長一年及配套措施，在洽相關部會意見時，中央銀行及存保公司等建議，部分金融機構近來大量吸收大額存款、NCD，應加強其負債結構管理，以避免流動性問題。
除注意這類金融機構的負債結構外，其發行次順位債時，也應嚴格審核。
財金官員表示，應要求這些金融機構儘量分散存款結構，不要太依賴大額存款，否則一旦市場有風吹草動，或存款保險從全額保障改為限額保障時，就容易出狀況，不利存款穩定性。
據了解，今年6、7月間，存款全額保障是否延長的政策尚未敲定時，部分大額存款曾一度「蠢蠢欲動」，引來財金單位緊張。
金管會官員表示，已注意到這個問題，會特別要求銀行加強負債結構的管理，資金來源不要太過依賴一些大額資金，否則會增加不穩定性。
其餘加強監理措施還包括，對於連續虧損兩年、且有累積虧損的銀行，除要求存款不得高於市場水準外，對風險相對高的利害關係人放款不得再新增，海外投資也限於投資信評等級AAA以上的政府債券等，以控管風險。
此外，對於公司治理欠佳、內控有缺失的金融機構，監理機關也將要求限期改善、充實資本；資本適足率未達8%或違反法令，將從嚴處分，希望一些弱質金融機構，可以利用全額保障期間積極改善經營體質。
【2009-10-08/經濟日報/A15版/金融】
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