台銀今調整固定與機動利率 三商銀、土銀、合庫將跟進 台銀、華南、第一、彰銀房貸戶 負擔重了
【記者羅兩莎／台北報導】
預期利率已至谷底，未來將反轉走揚，台灣銀行今天起全面調整各類存款固定與機動利率結構，其中，固定利率調升0.115至0.18個百分點，機動則調降0.055至0.095個百分點。這將牽動大型行庫房貸戶的利率負擔；中央銀行優惠房貸與多項政策性貸款如就學貸款利率也將再降低，估計將有上百萬戶政策性貸款戶受惠。
行庫主管指出，因台銀和三商銀等定儲指數利率是隨著固定利率調整，預料最快本月下旬起，台灣、華南、第一、彰化銀行的房貸戶（選擇月調者）利率將調高約0.15個百分點；但土銀、合庫銀利率則可望下調約0.08個百分點。
大型行庫主管表示，隨著台銀率先調整利率，今、明兩天，包括土銀、合庫銀及三商銀和中華郵政等，將全面跟進調整存款的固定與機動利率。
值得一提的是，在台銀、土銀、合庫銀及三商銀等行庫之後，中華郵政公司可望跟進調整利率，預料將有超過2.5兆元的政策性優惠房貸利率將再降低，就學貸款等多項政策性貸款利率均將全面往下調。
換言之，在未來利率止跌回升之際，包括行政院優惠房貸等政策性貸款，利率將不升反降，預計上百萬戶受惠。
台銀調整利率結構後，一年期定期存款固定利率為0.9%，機動利率1.005%；一年期定期儲蓄存款固定利率為0.915%，機動利率為1.03%。機動與固定利率差距已經縮小。
隨全球景氣脫離谷底，各國央行今年起均停止升息，顯示利率已至谷底，明年下半年起利率有望往上調升；利率趨勢反轉，但各大行庫同天期的機動利率卻遠高於固定利率，顯示各銀行利率定價有問題，不少定存族紛紛選擇機動利率。
為調整利率結構，並反應未來利率趨勢，在央行鬆口並暗示下，台銀今起調降機動利率、調升固定利率，縮小機動與固定利率差距。
【2009-10-06/聯合報/AA1版/財經‧教育】
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投資型保單是一種可同時「提供保險保障」＋「滿足投資需求」的保險商品，且具有可運用有限預算來滿足上述需求的雙重功能。
然而，有些人可能不知道該怎麼檢視自己的投資型保單投資績效，或如何善用保險公司提供的優惠機制與服務平台，來進行資產規劃，替自己節省費用成本及提升投資績效。因此透過下列3道問題，希望有助於投資型保單客戶有步驟地檢視自己的投資型保單績效。
問題1：我應該多久檢視一次投資型保單的績效?
投資型保單重視的是長期投資的理財規劃，因此不適宜也不需要過度頻繁的檢視保單績效表現，建議保戶可配合對帳單每季檢視一次投資績效即可。
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【記者呂淑美／台北報導】
兩岸金融題材發酵，近半年來外資大舉加碼14家金控股，據統計，兆豐金、新光金是唯二遭外資賣超調節，其中，新光金漲幅不到二成，相對台新金在外資買超百萬張，股價大漲1.25倍，法人認為，落後金控股股價應有補漲空間。
華南永昌投顧董事長儲祥生表示，金融股是目前市場上股價相對便宜，可逢低加碼的族群，未來兩岸金融監理合作備忘錄（MOU）及兩岸經濟合作架構協議（ECFA）簽署，金融股想像空間大，想像空間不是預期進入大陸二年後挹注的獲利，而是將引進陸資入股，這應才是外資大舉加碼背後重要原因。

據統計，近半年來，外資一路加碼金控股，除了台新金加碼百萬張之外，中信金、國泰金、永豐金、富邦金、元大金、第一金等，也各加碼30-60多萬張，其他買超也在數萬張到十多萬張，但僅賣超新光金、兆豐金各49.5萬張、15.2萬張。
外資加碼推升14家金控股股價這半年強力反彈，台新金漲幅最大1.25倍，不少個股漲幅在40-70%之間，但華南金漲幅最小，不到5%，開發金、第一金、新光金都在二成以下，國票金也僅有28%。
法人認為，股價表現落後金控股，未來具有補漲行情，其中，以未來可能引進陸資的金控股，最具有「漲相」，由於未來引進陸資投資，以民營金控機率最高，這也是民營金控股股價漲幅普遍高於官股金控的主要原因。
儲祥生指出，台灣的銀行業對於大陸來說，仍有不錯的Know how，因而未來大陸銀行會對台灣有興趣，雖然股價從低檔漲上來漲幅很大，但相對仍便宜，相對於其他類股風險並沒有那麼大。
再從基本面來看，儲祥生說，金融股最壞已過了，很多呆帳都已打得差不多，未來若景氣持續回升，金融股一年每股稅後純益1-2元應不是問題，目前股價仍處在相對低檔。
法人表示，外資大買台新金，應該是預期台新金有引進陸資的急迫性，說不定外資也積極居中牽線。券商分析，除了台新金外，日盛金與中信金等都可能是陸資入股台灣金控股的標的。
【2009-10-05/經濟日報/C2版/市場脈動】
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登陸布局積極加上陸資可能入股，可望成ECFA或MOU率先受惠股。
【記者蔡靜紋／台北報導】
兩岸經濟合作架構協議（ECFA）和金融監理合作備忘錄（MOU）議題發燒，讓金融股近期再度轉強，其中券商票選第四季最被看好的三檔金融股富邦金、兆豐金和永豐金，都是兩岸金融概念股。
目前市場對金融業西進充滿樂觀期待，中信證券表示，ECFA即將商談，金融業「市場准入」可望納入ECFA議題，市場更認為年底前兩岸簽署MOU希望大增，金融股股價有機會如當年香港簽訂CEPA一樣出現一波表現。
對兩岸金融MOU，日盛研究處表示，後續重要觀察指標有二，一是大陸是否開放銀行承作人民幣業務，二是是否開放證券承作陸股經紀業務。如果兩岸金融開放程度優於預期，在大陸拓展布局相較其他金控更積極的富邦金將是主要受惠股。
富邦金控今年前八月稅後純益126.9億元，每股稅後純益1.58 元，居14家上市櫃金控股之冠。中信證表示，富邦人壽合併ING安泰人壽的效益逐漸顯現，對富邦金獲利貢獻更優於預期，故將富邦金股價淨值比從1.3倍調高至1.4倍，12個月目標價調高至39.5元。
兆豐金前八月每股稅後純益排名金控第二，第一金投顧表示，兆豐金去年受限於次貸提存而使獲利大幅縮減，但在次貸提存減緩後，今年銀行單月獲利大致穩定在提存前15億元至16億元的水準，預期全年獲利可達156億元。
近期兆豐銀已取得蘇州辦事處開設許可，率先成為兩岸金融MOU簽訂前的受惠股，未來亦計劃在江蘇、深圳、廈門及勃海四大區深耕大中華市場，第一金投顧認為，隨著兩岸金融政策開放，兆豐金有機會以參股方式進入大陸市場，且華一銀行僅為選項之一。
至於永豐金自結前八月稅後純益3.05元，每股盈餘0.04元。大華投顧表示，永豐金經常性獲利復甦力道可望持續，但因美國子行資產持續惡化，可能拖累金控獲利。
大華投顧指出，永豐金雖極富陸資投資題材，但可能僅具想像空間，評價仍需以獲利基本面為依歸，因此給予永豐金「中立」的投資評等。
【2009-10-03/經濟日報/A5版/策略選股】
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【記者孫中英／台北報導】
外商壽險公司大整併！繼歐系壽險公司如ING安泰與英國保誠人壽連續出售之後，美系壽險公司也陸續傳出求售消息，南山人壽出售案近期內可能定案，另外，市場傳出美商大都會國際人壽也要找財顧公司準備出售，美商安達保險集團（ACE）在台灣的安達保險及中泰人壽也傳出將合併為一家公司。
美國大都會人壽在2006年底全面結束在台灣壽險顧問銷售通路，不再透過業務人員行銷保險，只透過電話及銀行保險行銷保單，大都會人壽市占規模因而縮小。不過，大都會美國總公司在金融海嘯中，受傷並不重，外傳大都會人壽要賣，是總公司總體策略考量。
但大都會人壽總經理孟子文昨天強調，他沒有聽說過公司要出售。
相關人士說，大都會人壽近來經營雖不錯，但不管是歐系或美系壽險公司未來都要面臨IFRS4（40號公報）實施後，保單責任準備金大幅提列問題，也讓這些歐美保險公司重新思考在亞洲的投資策略。

另外，美商安達保險集團在台灣設立3家保險公司，包括屬產險的安達北美洲產物，還有專門經營健康險的安達保險及中泰人壽。相關人士說，安達保險集團已考慮整合安達保險及中泰人壽，提高經營效率。
【2009-10-04/聯合報/AA2版/股市．基金】
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張金鶚：業者出價明顯過頭 市場可炒作 但消費者不必受影響
【記者游智文/台北報導】
新光人壽昨天以高出底價2.71倍搶下中正區重慶南路土地，市場一片樂觀，不過政大教授張金鶚提醒，市場藉此炒作無可厚非，但消費者用不到這種產品，不應受到影響，追價買進。
張金鶚表示，新壽是壽險業者，資金處理比較特別，昨天出高價搶標，有其特殊性，不應視為市場普遍現象。
他說，就他來看，新光人壽昨天出的價格，明顯是過頭了，事實上，其他建商、壽險業者投標金額也都有一段距離，新壽顯然對市場有些過度期待。
張金鶚強調，目前房市基本面是不好的，就如他在本周三內政部房地產景氣動向調查記者會所說的，失業率依舊在攀升，經濟成長也未明顯回升，再加上交屋潮隱憂、空置率提高等，房市呈低迷藍燈將是長期現象。

他認為，目前市場現在主要是由消息面所帶動的樂觀氣氛，但這種情況一定會反轉，只是何時的問題。面對建商、壽險業這波搶地風，他說，市場藉此題材炒作房價，無可厚非，但是消費者用不到這種高地價所推的產品，不應受到影響。
【2009-10-02/聯合晚報/A2版/話題】
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南山人壽牽手上海商銀 推出保障型房貸專案 讓客戶貸得安心 給家人住得溫馨
【台北訊】
房貸利率降低，民眾購屋意願升高，但一般人規劃保險計畫時，多只著重子女教育、日常生活、醫療、養老等費用的保障，但事實上，大額且長期的負擔，特別是房貸更是影響家人未來生活品質與尊嚴的重大變數。

近年來，房貸壽險漸漸為房貸客戶所重視與青睞，但也發現造成房屋貸款無法正常償還的原因，除一般的身故及全殘以外，若不幸罹患癌症，或因疾病或意外導致重大殘廢時，龐大的生活費用或醫療費用，可能造成房貸戶本人或其家庭無法承受的重擔，進而放棄繼續繳付房貸。
南山人壽指出，房貸壽險是配合房貸戶向銀行申請房貸時，同時購買定期壽險，一旦房貸戶在房貸償還期間發生疾病或意外導致身故或全殘時，保險公司會將理賠金優先清償貸款餘額，而償還後倘若仍有剩餘金額將直接給付給受益人，做為往後的生活費用。
房貸壽險的種類可分為平準型、遞減型與遞減加值型，其中，平準型是指保障期間內，保額維持固定，適合經濟較充裕或貸款期間要有較高的保障需求的房貸戶；遞減型則是保額隨著貸款餘額逐年減少，所以保費相對較低。遞減加值型商品則是兼具遞減型保費低廉的特色，保戶還可在有限預算內將省下來的保費規劃醫療險保障。
南山人壽與上海商銀合作推出結合「第一次罹患癌症」及「疾病及意外重大傷殘」保障的「上海銀行幸福傳家保障型房貸專案」，提供房貸客戶人性化、客製化的房貸商品組合，依據客戶的預算與保障需求，自行決定選擇保額固定或保額遞減的保險商品，為房貸的債務買一份保險，讓自己貸得安心，給家人住得溫馨。
以30歲男性，保額300萬元，保險期間20年為例，投保遞減加值型的「南山人壽家安心定期壽險」，躉繳保費為新台幣13萬200元；選擇平準型的「南山人壽家好康定期壽險」躉繳保費為新台幣17萬6,700元；若投保遞減型的「南山人壽好家在定期壽險」躉繳保費只需繳交新台幣8萬5,200元，民眾可以根據自己的預算及需求，選擇適合的房貸壽險。
（孫震宇）
【2009-10-05/經濟日報/C8版/理財天地】
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【台北訊】
為滿足社會大眾對於壽險保障、還本及退休規劃等需求，中華郵政公司提供民眾多樣化保險商品選擇，精心規劃「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」新商品，即日起推出銷售，詳情可洽各地郵局或中華郵政客服專線0800-700-365。
「郵政簡易人壽喜樂年年還本終身保險」為定期繳費終身保險，繳費期間分10年期及20年期二種，10年付費者投保年齡為16歲至60歲，20年付費者投保年齡為16歲至50歲，保戶可依個人的經濟條件及需求，選擇適合自己的繳費年期；投保金額最低新台幣10萬元。
中華郵政公司表示，保險期間自保單生效日至被保險人保險年齡達96歲之保單週年日止，繳費期間內，每年領回保額的10%，繳費期滿後（含繳費期滿當次）至95歲之保單週年日，每年領回保額的20%，可做為教育及退休基金，並於保險年齡達96歲之保單週年日給付保險金額作為「祝壽保險金」。
（孫震宇）
【2009-10-05/經濟日報/C8版/理財天地】
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9月買超前20大上市股 金融證券占六檔 元大、新光、中信、國泰金漲幅逾13%
【記者蕭志忠／台北報導】
金融證券類股第四季兩岸金融監理合作備忘錄（MOU）的行情可望加速發酵，外資9月在台股買超前20大的上市股中，金融證券股即包辦六檔，外資搶先布局卡位「金融MOU列車」相當明顯。
元大金（2885）、新光金（2888）、中信金（2891）、國泰金（2882）四大金控股更是外資9月買超前四大，漲幅都逾13%，領先大盤的8%漲幅。
外資9月大幅買超台股1,421億元，創下今年以來單月買超最高紀錄。分析外資買超台股原因，主要是美元偏弱勢，資金向包括台股等亞股移動，外資既可賺取台股的資本利得，也可獲得台幣升值的收益。
金鼎投顧觀察指出，外資9月買超前20大標的股，前四檔為元大金（2885）、新光金（2888）、中信金（2891）、國泰金（2882 ）；統一證、台新金也入列。主要是外資對於兩岸MOU簽訂抱有正面期待；過去金控證券股的股價受到壓抑，在有MOU題材下，未來潛在獲利的想像空間較大。
外資買超前20大的其他類股中，則有具重建題材，及受惠兩岸擴大內需、公共工程建設需求的台泥、亞泥等；國際研究機構近來看好半導體景氣復甦，搭配政府祭出「晶圓廠年底登陸」利多的旺宏、矽品、台積電等；及NB前景長線看好的宏碁、緯創等NB族群。
外資9月在台股買超的前20大，股價表現也明顯反映「外資買超概念」行情，14檔漲幅優於大盤的8.58%漲幅；六檔金融證券股漲勢更為凌厲，台新金漲幅逾28%、統一證逾22%、元大金近17%、國泰金約16%、新光金及中信金都逾13%。顯示外資卡位金融證券股的效益相當明顯。
法人指出，金融類股今年漲勢相對落後大盤，但外資持股比重卻由去年高峰的23.4%躍升到今年的24.11%，成為持股比重增加的極少數「非電子股」；若以「量先價行」概念觀察，有其重大意義，代表外資加碼布局金融保險類股，是要搶搭金融MOU行情列車。
【2009-10-05/經濟日報/C2版/市場脈動】
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【時報記者任珮云台北報導】央行今公布98年9月底外匯存底為3,322.39億美元，再創歷史新高，較上月增加68.22億美元。
9月外匯存底增加主要因素：1. 歐元、日圓等主要貨幣對美元升值，以該等幣別持有之外匯折成美元後，金額增加。2.外匯存底投資運用收益。
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【鉅亨網記者陳慧琳 台北】 去年金融海嘯全球股市遭殃，悠關勞工權益的勞退 基金與勞保基金嚴重虧損，不過，勞退基金今(2009)年 大豐收， 5月開始彌平虧損，現在還賺錢，根據勞退監 理委員會最新公布資料顯示，截至 8月底，勞退新舊制基金規模9086億餘元，合計賺了759億7618萬元，投資 報酬率8.8796%。勞退基金之所以「鹹魚翻身」，除了整體市況好轉外，最主要是抱了宏達電、鴻海、中鋼、聯發科、台積電、台灣50等權值股。
勞退基金監理委員會統計，到今年8月底，勞退新制基金規模達新台幣4270億元，舊制基金4815億元，合計 規模超過9000億元，去年因金融海嘯，舊制基金虧428 億元，而去年 7月才開始運作的新制基金，一進場操作 就遇到金融海嘯，虧了177億元，新舊勞退基金去年共虧 605億元；不過今年隨著市場止跌反彈，不但完全彌平去年大虧，還倒賺 154億餘元，也遠高於法定最低保證收益。
截至 8月，勞退基金合計獲利達到759億餘元，其中 舊制基金獲利456億餘元 (投資報酬率9.65%)，新制基金 獲利303億餘元 (投資報酬率7.93%)，雙雙彌平去年虧損 。
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【記者黃英傑】
看好全球極具成長潛力的大中華經濟圈，國泰投信與中港兩地規模最大的華夏基金管理集團之香港華夏基金管理公司攜手合作，申請募集「國泰中港台基金」，已接獲金管會核准募集，募集規模上限100億元，預計11月9日開募。

國泰中港台基金將專注於投資中國，香港及台灣股市，鎖定兩岸三地具戰略優勢及長期高度成長股票為核心持股。國泰中港台基金經理人陳士心表示，所有人都很清楚，無論是台灣或香港，都已經和中國經濟緊緊綁在一起，形成一個大中華經濟圈，即使在金融海嘯衝擊之下，中國經濟成長仍舊一枝獨秀，根據IMF統計，2008全球經濟成長率3.1%，其中已開發國家如美國和歐洲的成長率僅0.8%，相對地中國9%成長率格外亮眼，而台灣與香港則是中國經濟實力的最直接受惠者。
英國經濟學人雜誌預估，中國經濟實力將率領全球於下半年復甦，除了因為中國有3億人口龐大消費力、世界第一的1.95兆美元外匯存底之外，中國國務院推行的4兆人民幣振興經濟方案，後續成效將陸續發酵，預估2009年將有高達8%的GDP成長率。
中國的成長潛力，已經是所有人都能看到的商機，但在台灣的民眾要如何選對目標參與這一波商機？國泰中港台基金有60%以上的投資標的聚焦在中港台三地，並且由真正熟悉中國市場的在地投資專家提供投資顧問服務，更能抓得住優質中國企業的脈動，是投資中國市場不可或缺的投資標的。
【2009-10-03/經濟日報/D2版/直航商機】
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