本土投信占8檔 外資僅1檔入列
【記者嚴雅芳/台北報導】
台股光輝10月破除證所稅復徵疑雲後，多頭似有重拾9月份的氣勢展現量增上揚的強勢表現，指數近期頻創1年新高。投信公會甫公布的市場規模資料顯示，上月台股基金整體市場出現淨申購5.3億元左右，扣除新成立的基金之外，仍有高達9檔基金上月淨申購破億。
資料顯示，9月台股基金規模來到3762億，較8月底的3461億成長約301億元，即便大盤攀升至7000點後，不少早期布局的基金投資人獲利了結，整體市場仍維持淨申購的情況，顯示投資人對台股長線成長空間仍具信心，選擇特定基金進場佈局。有趣的是，9檔淨申購破億的基金當中，高達8檔都是本土投信的台股基金，外資投信僅德盛科技大壩一檔入列。
進一步來看，8檔本土投信的台股基金包含群益的店頭市場基金、統一的大滿貫及中小、元大的多多及巴菲特、國泰小龍、兆豐國際第一與台灣工銀2000高科技基金等，都是這些投信的招牌台股基金，顯示台股攀高過程當中，投資人偏好選擇知名度較高的台股基金。
台灣工銀投信指出，台股基本面持續轉佳，加上第四季台股在縣市長選舉、台幣升值與兩岸關係的題材下，指數仍有機會挑戰高點。今年台股頻頻以大漲小回的姿態挑戰高點，著眼短線利益的投資人常常有被軋空手的感覺，其實台股的長線空間仍然開闊，建議長線投資的角度來看待進場時機。
以產業來看電子與美股關聯性較大，消費市場狀況將成為第四季營運是否可以如預期的重要關鍵。電子股需要留意營收9~10月為營運高點，加上第三季財報可能的匯兌損失，上半旬整理的機率較大，因此估計將以個股表現為主。金融傳產方面國台辦表示兩岸MOU優機會在10月底前定案，在利多尚未出盡前，金融股仍有機會高檔整理，傳產方面則可留意資產營建的表現。
【2009-10-16/聯合晚報/B8版/基金理財‧彩經】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
電子、資產營建融券水位高 外資大舉加碼個股 易漲難跌
【記者溫建勳／台北報導】
外資昨（16）日再買超台股28億元，本周共買超290億元，推升台股再創7,780點的波段新高；融券張數則始終維持在近百萬張的高水位，軋空行情延續。
分析師指出，近十個交易日，融券增加，但外資買超的14檔個股，昨有12檔上漲，顯示空方暫居下風，籌碼落入外資手中的個股易漲難跌。
花旗環球台股研究部主管谷月涵最早在8月底喊出台股軋空行情，他表示，情勢有利多頭，大多數機構法人的投資策略都是「如何買台股」，並非想如何賣股票，預估到今年底將有一波多頭行情（bullish）。
法人統計，有軋空題材的個股集中在營建資產、電子股等，股價急拉的力麒、裕隆、厚生，近十個交易日融券分別增加2.39萬張、4,751張、3,954張，昨日股價續攻，軋空力道不小。多數外資預估，新台幣年底有升值壓力，建議增持營建資產股，看好防通膨價值。
電子股的軋空力道更大，包括仁寶、日月光、群創，近十個交易日空單分別增加8,709、3,935與3,833張，外資卻各大買超4.7萬張、4.14萬張、4.34萬張。被高盛證券譽為「第四季最佳持股」的華寶，外資也把2.1萬張籌碼全數收走。
華南永昌投顧董事長儲祥生建議，投資人若較為保守，可降低手中持股水位；但若要放空，必須善設停損停利點。瑞銀證券台股研究部主管董成康指出，年底台股指數上看8,000點，金融股是第四季主流。
金融股軋空行情以國泰金為代表，國泰金具有MOU、資產、台股上漲等三大題材，股價又落後補漲，外資大幅加碼13.51萬張，未來若股價持續上漲，6,953張空單就面臨回補壓力。
【2009-10-17/經濟日報/A1版/要聞】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()

▲top
近來天災事故頻傳，尤其水患的新聞更是令人聞之色變。淹水除了可能會讓一般社會大眾的身家財產「泡湯」以外，各企業經營者尤其擔心自己當初花大錢購買的各項電子設備有滅頂的危險。尤其目前企業經營對於電子設備的仰賴程度愈來愈高，一旦這些設備遭遇意外損壞，對公司將產生重大的損失。
國泰產險工程險核保經理李志毅指出，電子設備險與一般火災保險最大的差別，在於電子設備險除了承保火災風險外，對於電子設備的碰撞、摔壞或操作錯誤等損失亦提供保障；另外也可視需要加保因設備毀損為繼續營業而租用替代設備所增加的租金、人事費等額外費用。產險統計資料顯示，電子設備損失原因以竊盜、受水患、遭雷擊之損失情況比例較高，但也不乏有電子設備搬遷時遭碰撞受損的案例。企業如有以上之風險顧慮，可於要保時將需求告知保險公司，或請保險公司加貼相關之附加條款等，以符合個案需求。
國泰產險強調，機關行號除了有良好的設備與營運外，更需要有專屬的風險管理模式，當類似事故發生時可減輕損失的負擔外，也能使組織維持既有的作業節奏，不至於擴大造成後續損失。
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【記者曹佳琪／整理】
權證市場上周單日均量約為5.3億元，權證市場上周成交金額前十名的標的依序為聯發科、洋華、宏達電、群創、富邦金、加權指數、晶電、矽統、友達、群聯。
依權證標的發行檔數排序，前十名標的依序為聯發科、加權指數、宏達電、台灣50、鴻海、友達、國泰金、晶電、奇美電、中鋼。

寶來AI（03492）、群益AS（03864）、凱基CI（03705）、元大M6（07940）為國泰金的認購權證，市場對有機會西進的金融業，以長線利多解讀，金融股成為近期外資買超主要標的。
國泰金控（2882）受惠於股市大漲及操作策略得宜，9月稅後純益13億元，每股稅後純益0.13元，前九月稅後純益78.5億元，每股稅後純益0.81元。
國泰金控旗下國壽旗下國壽淨值較去年底倍數回升，截至9月底淨值回到1,059億元，相較去年底淨值539億元成長了96.4%。
（寶來證券／提供）
【2009-10-19/經濟日報/C4版/興櫃期權】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【台北訊】
合作金庫商業銀行為加強服務投資理財客戶，參與2009理財風雲會，邀請三位大師級理財專業人士進行理財饗宴，為投資人分析最新市場趨勢與方向，掌握契機。
合庫財富管理業務，以穩健經營原則贏得客戶長期信賴與合作，為客戶資產配置多元化，創造客戶最高價值。合庫不僅是國內通路最廣大的銀行，理財投資最便利，各項理財商品均經審慎評估與把關，是投資理財最佳夥伴。
合庫安排三位大師各進行一場專業講座，17日下午1點邀請富蘭克林證券投顧經理梁珮羚，以「投資理財Easy配，打造人生聚寶盆」為題，以現階段基本面好轉、資金面充沛、信心面回流等利多，分析今年第四季與明年第一季的傳統旺季行情，布局策略以積極為先。
17日下午2點40分邀請聯博證券投顧副總經理黃飛文，以「全球資本市場展望」為題，分析全球債券市場前景明朗，分析各個主要的固定收益市場差異，尤其是目前市場上仍存在許多值得投資的固定收益資產，現正是值得把握的投資良機。
18日下午2點40分邀請摩根富林明中美G2新勢力基金經理人田克杰，以「掌握後金融海嘯時代，全球景氣由空翻多之投資策略」為題，分析中美兩國之投資趨勢，包括品牌力、創新力、消費力和建設力等表現，由中美兩國競合結構，看全球中長期的經濟發展趨勢。
合庫推出「明日大贏家」單筆基金優惠專案，12月底前申購單筆專案基金可享手續費4.5折起優惠，「財富存錢筒」定期定額優惠專案，成功扣款越多次手續費越優惠，最低可享申購手續費優惠3.5折起；另12月底前參加「網路基金達人」活動，登上「金庫英雄榜」者手續費更優惠，活動可上合庫網站：www.tcb-bank.com.tw查詢。
合庫除提供房貸客戶優惠利率外，為房貸客戶量身訂作的「家加幸福2」房貸壽保險專案，讓客戶不因債務增加，而能獲得壽險保障，12月底前投保「家加幸福2」達300萬元，附加提供失業保險，即投保一年內屬非自願性離職勞工者，每月給付保險金一萬元、最多可給付六個月。（孫震宇）
【2009-10-16/經濟日報/B8版/理財風雲會】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【記者蔡靜紋／台北報導】
根據壽險業者對國人出國旅行的最新調查，七成以上的民眾出國時有投保旅行平安險的習慣，平均保額則為700萬元，投保時也會將意外身故保險金、意外醫療、海外突發疾病醫療三大保障列入必要投保項目。
國人不論國內或海外旅遊，購買旅遊平安險做好風險控管的觀念已經非常普遍，今年5月起H1N1疫情升溫，激發新一波旅平險需求。
以大都會人壽為例，5月至8月分旅平險每月平均投保件數相較前四個月已成長78%。
大都會人壽指出，完整的旅平險規劃可分三大部分，最常見的是旅行平安保險主約，投保人如因遭受意外傷害事故導致殘廢或死亡，就給付保險金。
其次是傷害醫療險附約，若因遭受意外傷害事故，經合格的醫院或診所治療所發生的醫療費用，超過全民健康保險給付部分，保險公司會給付傷害醫療保險金。
第三種是海外突發疾病醫療保險附約，若民眾在國外因罹患突發疾病住院、急診或門診診療時，保險公司將依在國外實際發生醫療費用給付保險金。
值得注意的是，投保旅平險時，銷售人員常會詢問投保天期，壽險業者建議，投保天數和保險期間必須包括從家裡出發往機場，一直到從機場回到家裡的時間，而且最好再拉長一些，以免萬一行程延誤而超過保險期間而失去保障。
此外，很多人不知道保單有「保險期間延長」條款，如果因為交通工具造成延誤，且交通工具原本應該抵達的時間是在保險期間內，延誤時間又不超過24小時，則保險公司還是可以理賠。
壽險業者指出，民眾如果因行程延後而要加長投保天數，應在原保險期間結束前以書面向保險公司申請延長。
【2009-10-16/經濟日報/B4版/理財百科】
旅平險四注意事項 別忘了

【記者蔡靜紋／台北報導】
旅平險投保相當簡便，卻有四大注意事項，包括儘早購買保單交給家人保管、加購醫療保障更周全、保單要保資料要填寫完整和隨身攜帶海外緊急聯絡電話。
國人出國旅遊前，最好早點向保險公司購妥保險，保險公司指出，這樣的好處是時間充裕，可做最完善規劃，更重要的是可事先將保單交與家人保管確保自身權益，畢竟旅平險是短期保單，臨時購買，家人往往不易得知。
保誠人壽表示，規劃完整的旅平險應附加醫療規劃，可在投保旅平險時附加意外醫療、疾病醫療險或海外突發疾病醫療保險。
一旦海外旅遊突然生病要在當地就醫，高額的醫療費用支出將是沉重負擔，所以針對美、加、歐洲、紐澳和日本地區等高收費國家，有些保險公司會針對海外突發疾病提供醫療保障，由民眾自行加購。
保險業者並提醒，民眾投保時填寫保單資料應愈完整愈好，尤其是要明確指定受益人，避免發生爭議；全家一起出遊時，建議將受益人填為「法定繼承人」；若同時向其他保險公司投保，也應寫明投保公司名稱及保額。
投保人也最好別忘了將保險公司海外緊急援助服務機構的聯絡電話帶在身邊，在國外面臨種種緊急狀況時，可透過緊急援助服務專線求助。
【2009-10-16/經濟日報/B4版/理財百科】


(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【記者孫中英／台北報導】
政院停辦優惠房貸，不少房貸戶更擔心明年開始升息，會加重房貸支出，壽險業近期推出房貸專案，前3年房貸平均利率在2.1%到2.3%之間，利率仍屬低標。壽險業強調房貸「加碼利率」若長期固定，升息時，房貸戶負擔會較輕。
保誠人壽近期推出「一段式」固定加碼指數型房貸，以每季變動指數加上加碼利率，目前加碼後房貸利率為1.85%。中國人壽近期推出「168雙功能」房貸專案，前半年利率1.68%，貸款第4到第7年，若剛好碰到升息，客戶可利用一年一次利率轉換權達到省息與避險效果。
保誠人壽放款部主管郭繼承表示，銀行的指數型房貸，大多採「階梯式加碼」計息，貸款利率會隨著時間拉長而上升，初期也許支付利息不高，但長期可能因利率上揚，使房貸負擔增加。保誠採「一段式固定加碼」房貸，強調「加碼利率」長期固定，避免房貸的「指標利率」及「加碼利率」同時調升，加重利息負擔。
中國人壽放款部資深經理周寶麗指出，據統計，一般房貸清償期間約7至10年，是項長期支出，消費者在利率起伏時，最好慎選房貸。
周寶麗表示，若房貸產品中，設有「利率轉換權」，在利率走高時，可讓客戶改為「固定利率」，在利率反轉下跌時，客戶可再轉換為指數利率，選擇對自己最有利的狀況。
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
現代人投資理財運用的方式相當的多元，其中保險也是經常被使用的一種，遇到臨時資金需求發生時，保戶可以保單進行借款以解決燃眉之急。國泰人壽為回饋申辦及使用ATM保單借款的保戶，特別舉辦「ATM保單借款」抽獎活動，即日起至98年12月31日止，每月抽出15部捷安特折疊式腳踏車，還有機會拿到國泰世華刷卡金！
ATM保單借款相當便利、迅速及安全，並且可以滿足保戶24小時不時之需，解決其突發的資金需求，全天候24小時不打烊地為廣大的保戶服務！ATM保單借款同時也是一種智慧型理財服務(借低還高)，也就是幫保戶自動選擇借款利率較低者先借起，還款時則改從利率較高者先還起，讓保戶省時便利又省下荷包。具備了這麼多優勢的借款方式，深獲使用過的保戶認同和稱許，有需求但還沒申辦過的保戶趕快行動吧！
抽獎活動之一為「首次申辦月月抽刷卡金活動」，只要本公司要保人於活動期間，首次申辦ATM保單貸款且授權完成，就可參加國泰世華銀行刷卡金抽獎。另外「ATM保單貸款月月抽活動」，指要保人於活動期間內單月ATM保單貸款（含國泰世華銀行網路ATM、MYBANK)每增加3萬元(含）即享有抽獎資格一次，獎項是市價約6500元的捷安特折疊式腳踏車乙台，每月抽出15名，各項好康等著您來拿喔！
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
入秋後第二波新流感疫情升溫，預算有限族群，可留意年保費約3,000元的險種。
【記者洪凱音／台北報導】
第一波新流感疫情9月初達高峰後，中央流行疫情指揮中心昨（13）日表示，第二波疫情逐漸升溫；這也讓年保費僅兩、三千元的產險業健康險商品詢問度暴增。
專家指出，健康險包含住院補助，但產險公司健康險保障陽春，適合剛出社會的年輕人或保費預算有限的族群。
產險公司主管指出，壽險業推出的健康險保費動輒以萬元計算，相較下，產險業的健康險保費便宜至少一半以上，有的簡易型商品年繳保費更不到1,000元，可擁最基本的「住院日額保險金」保障，對保費預算不高的族群來說，能以最便宜的價格買到基本保障。
另外，產險業經營的健康險，消費者不必先投保高額主約即可單獨投保，保費預算支配彈性也更大。
以17歲男性投保產險公司「簡易型」健康險，選擇住院日額1,000元、出院療養日額500元為例，年保費僅705元；若選擇「加值型」健康險，則增加燒燙傷、住院手術、加護病房等醫療補助，年保費約2,100元。
不過，產險業經營健康險最大的缺點是「不保證續保」，即每年保單到期時，保戶若想續保，產險公司可依保戶過去紀錄或身體狀況決定是否接受。假設保戶過去一年理賠紀錄太多或健康狀況不佳，產險公司新年度便可能拒絕承保。
產險公會傷害險及健康險委員會已籌組專案小組研擬相關配套措施，包括蒐集資料、建立更周全的醫療通報系統與研究相關法規，希望儘早爭取經營「保證續保」的健康險業務。
【2009-10-15/經濟日報/B4版/理財百科】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【記者葉憶如/台北報導】
保險商品也瘋「定時定額」風潮！金融海嘯後各種疑慮嚴重衝擊民眾對投資新商品意願，國內投資型保單銷售急凍，不過聰明的業者想出透過「長期投資加上定期定額」妙招，不僅較一般個人壽險便宜二成左右的低價位，且只要定期定額投資超過6年，幾乎穩賺不賠的低風險，同時有機會享有倍數保障額度，希望吸引社會新鮮人的目光，並重新挽回保戶對投資型保單的信心。
一般「定期定額」投資是基金公司強打的流行用語，不過最近新光人壽強推「豐利年年」變額萬能壽險商品，也強打「定期定額微笑曲線的好處」，透過固定時間小額繳費，民眾不用擔心何時才是絕佳買入時機，而且只要繳超過六年即有99.17%獲利機率，風險低，可降低保戶對投資型保單的疑慮，同時又享受比一般壽險更便宜的折扣與保障加倍，一舉數得，近來已在市場上獲得迴響，帶動新光同型保單上月銷售量成長近10倍。
新光人壽協理林建東認為，以往民眾大多將投資型保單的重點放在「投資」，其實投資型保單也同時提供保障以及儲蓄的功能，而且投資方式「不要單筆投入，最好是採定期定額長期投資」。
根據「微笑曲線理論」，投資人在基金淨值10元的時候進場，往後五年基金淨值每年跌掉1元，再之後五年每年回升1元，以單筆投入1000元來看，十年後基金淨值一樣只回升到10元，但若分十期、每期投入100元的投資人，十年後基金單位數已達129.2單位，較單筆投入的報酬率高出29%，亦即投資人不用擔心遇到市場走空，只要定期繳費超過6年，獲利機率高達99.17%，也有近乎保本效果，而且投資人不用擔心進場時機。
林建東說，因利率太低，目前保費偏貴，但是民眾如果想提高保障額度，可善用投資型保單，特別是變額萬能壽險，以較低保費買到較高的保障。據壽險業者推算，以25歲男性買100萬元保額為例，利用變額萬能壽險保費可比傳統終身壽險保單便宜近二成，如果加上保險公司提供高保費或高保額者0.5%到3.5%不等的保費折扣，投保人甚至有機會較投保傳統保單省下近三成保費支出。
目前市面上包括國泰人壽、南光人壽都有推出分期繳費的商品，新光人壽經理鐘昊良則建議，投資人買投資型保單時如果想多省點保費，可比較各家保險公司提供的保費折扣，應可爭取0.5%到3.5%不等的保費折扣。
【2009-10-14/聯合晚報/B8版/基金理財‧錢副刊】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
想讓子女出國留學提升競爭力，卻又擔心龐大的留學費用嗎？想和家人一同出國旅遊，卻煩惱未來的旅遊基金造成負擔嗎？國泰人壽「添美年年美元終身保險」幫您提早累積外幣資金，除了享有逐年遞增的保額，繳費期滿後的生存保險金也隨之遞增，協助您完成未來的夢想。
教育部統計資料顯示，留美學生人數從94年的兩萬五千人提升到97的兩萬九千餘人，代表未來期望能夠擁有更寬廣的國際觀而計畫讓小孩出國留學的父母親們也逐漸增加。從現在開始慢慢累積以後所需要的留學費用，也是現階段望子成龍、望女成鳳的家長們所需要面臨的課題。
而根據交通部觀光局統計，國人每年出國人數自94年起即突破了八百萬人次，而且平均每人每次出國平均消費支出也達到了48,834元(約1,547美元)。顯示國人已將出國旅遊視為休閒生活的重要項目之一，但是每次旅遊的費用也成為不小的負擔。
國泰人壽為了解決社會大眾的煩惱，針對未來有外幣需求的族群推出了「添美年年美元終身保險」，其主要特色如下：
特色一、美元計價：收付皆以美元計價，對於未來有外幣需求客戶，可以提早開始累積，將來可以輕鬆面對子女留學、海外旅遊等需求。
特色二、保額遞增：「當年度保額」以保額的3%單利遞增，不必擔心未來因為責任增加或是金融風暴影響而導致保障不足，讓家人更安心！
特色三、生存保險金遞增：「生存保險金」自繳費期滿後開始領取當年度保額的6%到終身，由於當年度保額遞增的關係，每年的生存保險金也隨之遞增。藉由強迫儲蓄累積未來外幣資金，以協助完成夢想！
若以35歲男性為例，投保國泰人壽「添美年年美元終身保險」20年期保額5萬美元，年繳保費為6,150美元，保額除了逐年3%單利遞增之外，自繳費期滿後開始領取的生存保險金，也從第一次所領取的4,900美元逐年遞增至最高的9,750美元。對於想讓子女出國留學的父母親而言，不只能夠預先儲存留學相關費用，也能夠當作未來退休後每年出國的旅遊基金，與家人一同完成海外旅遊的夢想！
本商品除了透過國泰人壽通路外，也開放給國泰世華商業銀行以及大眾商業銀行同步銷售，讓客戶能夠享有更便利的投保管道以及更完善的服務品質。
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
【稅務問答】
南化鄉張先生問：我是退休的老師，以往都不用繳納綜合所得稅，但是今年我卻收到了未申報核定通知書及繳款書，所得資料有一筆優惠存款利息，那不是免稅的退職所得嗎？
南區國稅局新化稽徵所答覆：
退職所得是指個人領取之退休金、資遣費、退職金、離職金、終身俸、非保險給付之養老金及依勞工退休金條例規定辦理年金保險之保險給付等所得為退職所得，而公教軍警人員退休金優惠存款所產生的利息，係屬所得稅法利息所得，應併計綜合所得總額，課徵所得稅。
目前軍教人員因薪資所得免稅，故退休前可能因薪資以外的其他各類所得未達免稅額及扣除額而不必繳納綜合所得稅，但退休後之優惠存款利息較高，經加計各類所得後反而會超過門檻。
【2009-10-14/經濟日報/A18版/稅務法務】
(繼續閱讀...)

cigna 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
第一頁 « 249 250 251 252 253
Blog Stats
⚠️

成人內容提醒

本部落格內容僅限年滿十八歲者瀏覽。
若您未滿十八歲，請立即離開。

已滿十八歲者，亦請勿將內容提供給未成年人士。