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比傳統終身保單便宜近兩成 趁年輕定期定額投保省更多

【記者蔡靜紋／台北報導】
國人壽險保額普遍偏低，保險業者指出，民眾如果想拉高個人壽險保障額度，投保變額萬能壽險保單是較省錢的方法。

根據壽險業者推算，以25歲男性買100萬元保額為例，利用變額萬能壽險保費可比傳統終身壽險保單便宜近二成，如果加上保險公司提供高保費或高保額者0.5%到3.5%不等的保費折扣，投保人甚至有機會較投保傳統保單省下近三成保費支出。

根據保發中心統計，上半年國人平均保額61.81萬元，保額偏低。新光人壽協理林建東表示，目前保單預定利率僅約2%，即保費偏高，民眾如果想提高保障額度，可善用投資型保單，特別是變額萬能壽險，以較低保費買到較高的保障。

但林建東也提醒，投資型保單費率採取自然保費，趁著愈年輕投保，節省保費的效果愈佳。

新光人壽經理鐘昊良則建議，投資人買投資型保單時如果想多省點保費，可比較各家保險公司提供的保費折扣，應可爭取0.5%到3.5%不等的保費折扣。

林建東認為，以往民眾大多將投資型保單的重點放在「投資」，其實投資型保單也同時提供保障以及儲蓄的功能，而且投資方式「不要單筆投入，最好是採定期定額長期投資」。

林建東說，國人過去偏好單筆投入投資型保單，但根據「微笑曲線理論」，定期定額投資可降低投資成本，讓投資人的基金歷經市場波動後，更快回復原先的淨值。

例如投資人在基金淨值10元的時候進場，往後五年基金淨值每年跌掉1元， 之後則每年回升1元，單筆投入1,000元的投資人在十年後基金淨值回升到10元時，手中基金單位數仍是100單位；但是分十期、每期投入100元的投資人，十年後基金單位數已達129.2 單位，報酬率高於單筆投入者29%。

【2009-10-13/經濟日報/B1版/基金理財】