Lady M。拼經濟事務所

【記者葉慧心／台北報導】

目前房貸利率已跌到新低，但因大環境不景氣，可能衝擊民眾收入以及所得穩定，銀行建議房貸族借房貸的同時可買保險為大額負債當後盾。

銀行業者表示，房貸利率視客戶個別信用，目前約在1.8%至2.3%。

壽險業者指出，一般人規劃保險時，通常只著重子女教育、日常生活、醫療或養老等費用保障；事實上，大額且長期的房貸債務，更是影響生活品質的重要考量。

「房貸壽險」指房貸戶向銀行申請房貸時同時購買定期壽險，壽險業者表示，如果房貸戶在房貸償還期間發生疾病或意外導致身故或全殘，保險公司會將理賠金優先清償貸款餘額，償還後若仍有剩餘金額便會直接給付給受益人，作為往後生活費用。

房貸壽險大致可分「平準型」、「遞減型」及「遞減加值型」。

「平準型」是指保障期間內的保額維持固定，適合經濟較充裕或貸款期間要有較高保障需求的房貸戶；「遞減型」的保額則會隨貸款餘額逐年減少，保費相對較低。

至於「遞減加值型」商品則兼具遞減型保費低廉的特色，保戶可在有限預算內，將省下來的保費規劃醫療險保障。

業者指出，房貸壽險近年逐漸受消費者重視，但造成房貸無法正常償還的原因除了身故及全殘，罹患癌症、疾病或意外導致重大傷殘衍生的龐大的生活和醫療費用，也可能造成房貸族無力繳付房貸。

保險業者指出，目前市場也有結合「第一次罹患癌症」及「疾病及意外重大傷殘」保障的房貸保險，房貸族可依預算及保障需求來選擇適合的保險商品。

【2009-09-29/經濟日報/B4版/理財百科】