目前分類:投資型保險 (16)

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【記者/黃國棟】
金融海嘯讓許多投資人對連動債心有餘悸,金管會去年頒布新管理規範後,市場推出的四檔連動債投資型保單均強調「保本」、「保息」,希望投資大眾在瞭解商品特性與自身的風險承受度後,能有更多投資標的。

以瑞士銀行與富邦人壽合作推出的澳元連動債投資型保單為例,每年有6.15%利息報酬,且在六年到期後有保本特性。

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由專業經理人代操 不須設停利停損點 分為目標日期和目標風險型

【記者蔡靜紋/台北報導】
壽險公司推出全權委託式投資型保單,讓民眾又多出一種懶人投資術可選擇。壽險業者表示,一般連結共同基金的投資型保單,比較適合具有一定理財知識的民眾;全委式保單提供專家操盤服務,適合無暇研究或對主動投資沒興趣的人。

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【記者黃國棟/台北報導】
瑞士銀行昨(9)日發行第一檔非專業投資人(即一般民眾)可投資的6年期無擔保指數連結「澳元結構型債券」,並委由富邦人壽包裝成投資型保單,將於下周開賣。這是金融海嘯後,首檔提供一般投資人購買的結構債商品,也是金管會施行「境外結構型商品管理規則」後首見。

瑞銀主管強調,商品屬保本性質,投資期限六年,採澳元計價,每年最低固定利率為6.15%,遠高於現行1年期澳元定存利率3.2%水準。


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【文/林雅涵】
國華人壽於日前推出「雙鑫報喜變額萬能壽險」的投資型保單,並委由富蘭克林華美投信全權操作投資帳戶,每個月3,000元起,保戶除了享有低保費高保障外,更有專業經理人為投資帳戶把關,輕鬆投資,快樂理財。

國華人壽表示,全委型的雙鑫報喜,將保單屬性分為穩健型與積極型二類,消費者只要針對自己的投資屬性與期望目標做選擇,穩健型就選擇「全球平衡穩健組合投資帳戶」,積極型則以「新興平衡成長組合投資帳戶」為標的,之後的投資帳戶管理就交由富蘭克林華美投信專業經理人全權代操,保戶不用再擔心後續的基金轉換問題。保險專業由國華人壽服務,投資專業由富蘭克林華美投信把關,保障投資雙效合一。

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【文/蔡靜紋】
隨著大陸等新興市場崛起,國際原物料行情需求居高不下,帶動原物料投資熱。對一般民眾而言,共同基金是切入原物料基金最簡速的投資工具,其實投資型保單也可提供保戶連結投資原物料基金,且一年可享有四次甚至無限次的基金標的免費轉換權。

相較直接投資基金,透過投資型保單投資基金的好處有三,第一是投資門檻低,一檔共同基金定期定額投資每月至少3,000元,但透過投資型保單最低只要1,000元,便可從數百檔基金中,挑選一檔以上的基金當標的。

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三商美邦人壽為貼近客戶的需求,特別針對現在市場上投資者對於資產配置的不確定性、「追高殺低」的人性弱點,推出業界第一張結合全委代操、自動轉換、停利機制的投資型商品「世紀精選變額萬能終身壽險」,讓投資可以輕鬆擁有專家的幫忙,並且把賺到的錢都留下來。

「三商美邦人壽世紀精選變額萬能終身壽險」委由復華投信的專業經理人來進行投資,客戶只要針對自己的風險屬性選擇投資標的,專業經理人就會依照您的風險承受度來建構基金組合。目前以投顧全委帳戶的行情,最低門檻需500萬才能進行投資,但現在只需要小額資金,就可以享受有錢人的專利。

除此之外,只要在保戶投保時依其風險適性做好設定,即可協助其嚴格執行「自動轉換(彈性理財)」與「停利(轉攻為守)」的紀律投資,「自動轉換機制」每月定期定額投資,透過分散投資時點,達到降低平均成本的目標,而「停利機制」讓您不會因為捨不得贖回而錯失賺錢的機會,只要善用兩種機制,就可幫保戶鎖住獲利,控制下檔風險,讓您可以輕鬆對抗市場的不確定性。

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【經濟日報╱記者/李淑慧】

連動債保單將捲土重來,對投資人來說,因為相關規定嚴格,讓連動債保單設計相對保守,收益率可能也不如銀行所銷售的商品,但也較安全。不過,即使連動債保單已是相對安全的商品,保戶購買之後,還是要注意所需承擔的風險。

金融海嘯爆發後,銀行與連動債投資人之間的糾紛至今尚未平息,但壽險業銷售的連動債保單,因為都是到期100%保本,加上全都沒有雷曼兄弟所發行的商品,在金融海嘯中全身而退,毫髮無傷。

不過,保險業掃到銀行業連動債的颱風尾,因為連結的商品同樣叫做「連動債」,去年被金管會要求全面停售,讓業者新契約保費收入大受影響。

事實上,保險局對於連動債保單,早就已經有嚴格的規定,包括:連動債發行機構在台灣必須要有據點、信評等級要AA-以上、必須要100%保本、不得銷售不保本或部分保本商品、年期要六年以上。

面對連動債保單將捲土重來,投資人要注意幾個風險:

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【文/華國玉】

購買投資型保單,許多人都知道採取定期定額投資方式來分散風險,但是當面對市場漲漲跌跌,往往困擾於該何時出場?何時該獲利了結?南山人壽全新推出之商品「南山人壽優越人生變額壽險」,透過效率投資新法則,讓投資標的運作時攻守兼備,順勢搭上經濟景氣復甦的列車,正是最佳選擇。

「南山人壽優越人生變額壽險」結合壽險保障與自動轉換機制、停利機制,將保障、投資兩者完美結合,不僅提供壽險保障,滿足保障需求;在投資部分,透過「Fund輕鬆投資法』運作,結合三大特點,強調小錢也有大未來:(一)分散且持續投資,穩穩累積資產。(二)系統自動停利機制,克服人性弱點。(三)基金轉換不限公司,多樣選擇成本更低。

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【記者李麗秋】
【台北訊】國泰人壽官網11月份起全新改版,新版官網強調以客戶需求為導向,擴展線上自動化服務功能,並強化商品情報及資訊導航,讓客戶使用更便利。

國泰人壽官方網站每月有近30萬名保戶上網查詢保單資料、流量超過210萬瀏覽人次,目前申請會員人數超過60萬人,堪稱台灣服務最多保戶的保險網站。

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海外所得課稅進入倒數,基金族怎麼辦 想節稅 先買投資保單

【記者蔡靜紋/台北報導】
海外所得納入最低稅負課稅進入倒數最後一個月,壽險業者表示,基金族在年底前如果先投保一張投資型保單,等於拿到海外基金的「免稅入場券」。

根據財政部賦稅署的解釋,投資型保單所得課稅規定僅適用2010年1月1日以後新訂的保險契約,換言之,國內已經購買投資型保單的500萬人的既有保單不會有影響,今年底前投保亦不列入課稅範圍。

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【記者葉憶如/台北報導】
保險商品也瘋「定時定額」風潮!金融海嘯後各種疑慮嚴重衝擊民眾對投資新商品意願,國內投資型保單銷售急凍,不過聰明的業者想出透過「長期投資加上定期定額」妙招,不僅較一般個人壽險便宜二成左右的低價位,且只要定期定額投資超過6年,幾乎穩賺不賠的低風險,同時有機會享有倍數保障額度,希望吸引社會新鮮人的目光,並重新挽回保戶對投資型保單的信心。

一般「定期定額」投資是基金公司強打的流行用語,不過最近新光人壽強推「豐利年年」變額萬能壽險商品,也強打「定期定額微笑曲線的好處」,透過固定時間小額繳費,民眾不用擔心何時才是絕佳買入時機,而且只要繳超過六年即有99.17%獲利機率,風險低,可降低保戶對投資型保單的疑慮,同時又享受比一般壽險更便宜的折扣與保障加倍,一舉數得,近來已在市場上獲得迴響,帶動新光同型保單上月銷售量成長近10倍。

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上半年統計出爐;投保前先看業務員證件、了解商品功能。

【記者邱金蘭/台北報導】
金管會昨(13)日公布今年上半年保險申訴統計,保險申訴案件爭議類型以「招攬糾紛」最多,險種則以「投資型保單」比重最高,消費者投保前,最好先要求看業務員登錄證並了解保險商品功能,以避免紛爭。

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與傳統型保險在本質上並無不同海外一年賺100萬元以上才課稅

【記者吳孟庭/台北報導】
美國商會今天中午召開記者會,重申反對投資型保單課稅的立場,強調投資型保險與傳統型保險在本質上並無不同,因此不應該單獨被課稅。投資型保單課稅放大投資獲利的部分,而忽略保單本身對人身保障的部分。

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【記者賴昭穎/台北報導】

美國商會昨天跳出來反對政府明年對投資型保單課稅,但財政部賦稅署官員表示,課稅是行政院賦稅改革委員會的決議,行政院已同意投資型保單的「投資收益」部分,明年元月起要課徵綜合所得稅,財政部最快本月底就會發布解釋令宣布。

不過,投資型保單是否能如期在明年元月起課稅,最近又有變數。財政部官員透露,保險業者透過金管會,爭取課稅延後到民國100年實施,因為明年要做恐怕來不及。保險業者強調,一旦投資型保單要課稅,保險公司必須幫保戶計算投資損益,必須重新更改作業系統,現在只剩幾個月的時間,作業來不及。

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投資型保單是一種可同時「提供保險保障」+「滿足投資需求」的保險商品,且具有可運用有限預算來滿足上述需求的雙重功能。

然而,有些人可能不知道該怎麼檢視自己的投資型保單投資績效,或如何善用保險公司提供的優惠機制與服務平台,來進行資產規劃,替自己節省費用成本及提升投資績效。因此透過下列3道問題,希望有助於投資型保單客戶有步驟地檢視自己的投資型保單績效。

問題1:我應該多久檢視一次投資型保單的績效?

投資型保單重視的是長期投資的理財規劃,因此不適宜也不需要過度頻繁的檢視保單績效表現,建議保戶可配合對帳單每季檢視一次投資績效即可。

事實上,如果保戶仍希望可以隨時了解基金淨值的變化,亦可透過保險公司的公開網站或連上「境外基金觀測站」即可找到需要的資訊。

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【記者葉慧心/台北報導】

少子化趨勢加上教師所得即將課稅,讓現代夫子的「鐵飯碗」開始生銹,最近不少壽險業者鎖定教師族為目標客群,設計專屬保單。保險業者指出,教師保險規劃應從保障出發,購買足夠的壽險搭配醫療險、重大疾病險及癌症險等健康險種。

少子化讓學童數量銳減,老師的「客源」持續流失。根據內政部統計,2008年出生嬰兒僅19.8萬人,不到20年前小學入學新生人數的一半。 今年6月行政院通過「所得稅法修正草案」則刪除軍教薪資所得免稅優惠,預計99年起實施,讓老師收入變相減少。

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